Валютные ОВГЗ: где лучше покупать

В последнее время вопрос, в чем украинцам хранить сбережения, встал с особой остротой. Снижение учетной ставки Национального банка повлекло за собой падение процентных ставок по депозитам для населения.

Происходящий параллельно процесс падения гривны к иностранным валютам сделал гривневые депозиты абсолютно непривлекательными: доходность в 13−15% годовых не перекрывает курсовых потерь, в результате вместо дохода держатель депозита получает убыток в валютном эквиваленте.

Что касается депозитов в валюте, процентные ставки по ним стали настолько низкими, что рассматривать такой депозит как заработок — несерьезно. Скорее уж, как способ бесплатного хранения валюты в банке.

Однако надо понимать, что если деньги внезапно понадобятся, воспользоваться ими не выйдет, так как депозиты сейчас в большинстве случаев неразрывные. Идея правительства увеличить военный сбор с 1,5 до 5% окончательно похоронит тему вложения в депозиты.

Чтобы купить ОВГЗ, нужно:

1. Зайти на сайт Приват24 (в мобильном приложении такая возможность отсутствует).

Мы попадаем сразу на закладку «Приобрести». Клиентам предлагаются на выбор бумаги в гривне, долларах США или евро.

Купить ОВГЗ онлайн можно в рабочее время с 9 до 17 часов. Исключение составляют первый день месяца и последний день квартала.

Минимальная сумма, на которую можно купить ОВГЗ в ПриватБанке, — 50 тыс. гривен. При этом банк взимает следующие дополнительные комиссии:

• 300 грн — за открытие счета в ценных бумагах;
• 1 тыс. грн — за зачисление купленных ОВГЗ на счет (если покупать гривневые ОВГЗ, эта комиссия будет ниже);
• 50 грн — за ведение учета ОВГЗ на счете в ценных бумагах за каждый месяц (при условии, что ваш портфель не превышает 40 тыс. долларов США, иначе будет в 2 раза дороже);
• 150 грн — за перечисление средств при погашении ценных бумаг эмитентом;
• 100 грн — за каждую выплату купонного дохода.

Важный момент: через Приват24 можно не только купить, но и продать ранее приобретенные ОВГЗ до срока их погашения. В этом случае ОВГЗ предлагаются к продаже на вторичном рынке, и желающие могут купить их на более выгодных, чем при размещении, условиях.

В Приват24 — наибольший выбор ОВГЗ в разных валютах. Но наличие различных комиссий делает операции с небольшими объемами невыгодными, так как за счет комиссий большая часть прибыли теряется.

Легко и без никаких дополнительных комиссий можно приобрести ОВГЗ в приложении monobank. Для этого надо в пункте меню «Накопления» выбрать «Купить облигации»:

Если вы первый раз интересуетесь покупкой ОВГЗ, вам предложат открыть счет в ценных бумагах. Можете смело экспериментировать: денег за это с вас не возьмут. После этого вам предложат выбрать из имеющихся в продаже ценных бумаг — в гривне, долларах США или евро:

Для покупки ОВГЗ в долларах или евро необходимо иметь карты в соответствующих валютах и нужную сумму средств на них.

Обратите внимание: облигации и в долларах США, и в евро продаются дороже номинала. Причина — по ним будут купонные выплаты (проценты).

Приобрести ОВГЗ в приложении monobank можно 24 часа в сутки, 365 дней в году. Главное, чтобы не раскупили до вас.

Достоинств у этого варианта много, но есть и существенный недостаток: забрать вложенные в ОВГЗ средства можно только с комиссией 0,9%. Чтобы ее избежать, придется после погашения ОВГЗ отправлять средства на валютный депозит сроком минимум на 3 месяца под смешные 0,1% годовых.

Еще один вариант, как быстро и без дополнительных комиссий приобрести валютные ОВГЗ, — это мобильное приложение Sense Super App от Сенс банка.

Заходим в закладку «Продукты» и там нажимаем на иконку «Военные облигации»:

Здесь, как и в других банках, на выбор клиента — ОВГЗ в гривне, долларах или евро. И если ОВГЗ в гривне — больше десятка, то в долларах — всего два выпуска, а в евро на момент написания статьи не было вообще ни одного предложения:

Тапнув по строчке с облигацией, можно узнать все необходимые детали:

При номинале 1 тыс. долларов данная ОВГЗ продается дороже, потому что по ней предусмотрена выплата купона. И чем ближе срок выплаты очередного купона, тем, естественно, будет больше стоимость ОВГЗ.

Кроме покупки указывается также и цена по которой в любой момент можно продать облигацию. В этом и кроется секрет популярности покупки ОВГЗ у Сенс Банка: вложенные в ценные бумаги деньги не заморожены, как при депозите. В крайнем случае, их можно будет вернуть, пусть и с некоторыми потерями, продав ОВГЗ обратно банку. И с каждым днем цена, по которой можно продать облигацию банку, будет расти.

После погашения ОВГЗ средства вместе с купонными процентами возвращаются на валютную карту, снять с которой можно два раза в месяц без комиссий.

Таким образом, по совокупности условий именно приобретение ОВГЗ в приложении Сенс Банка представляется наиболее выгодным для клиентов, которые не оперируют большими объемами.

Приобрести ОВГЗ в различных валютах предлагает и государственный Укрэксимбанк. Об этом говорит и информация на его сайте в разделе «Операции с ОВГЗ».

Правда, создалось впечатление, что банк не так уж заинтересован в клиентах в данном направлении. Даже информация о котировках ОВГЗ на сайте — месячной давности (и обновлять ее особо не торопятся):

В отличие от первых трех банков, для покупки ОВГЗ придется в обязательном порядке посетить отделение (кстати, стать клиентом Укрэксимбанка удаленно тоже нельзя).

Перед покупкой ОВГЗ необходимо открыть текущий счет для внесения средств; за это банк берет комиссию 250 грн. Еще один момент: в Укрэксимбанке сказали, что для подобных инвестиционных операций в обязательном порядке нужно согласие супруга или супруги.

После погашения ОВГЗ средства возвращаются на текущий счет, снять наличные с которого можно только с комиссией 1%. Чтобы не платить комиссию, можно воспользоваться проверенным способом — открыть депозит на 3 месяца.

В целом, ни одного преимущества, чтобы купить ОВГЗ именно в Укрэксимбанке, мы не увидели.

Перед покупкой ОВГЗ стоит детально ознакомиться с тем, какие варианты предлагает тот или иной банк, или компания. Стандартного набора не существует: у кого-то будут одни облигации, у кого-то — другие. Наибольший выбор будет у ПриватБанка за счет вторичного рынка.

В случае покупки валютных ОВГЗ выбор, скорее всего, будет небольшой. При этом ценная бумага может продаваться дороже номинала, если по ней предстоит выплата купонного дохода. Чем больше срок до погашения ОВГЗ, тем больше доходность по ней будет предлагаться. Можно сравнить, какие доходности по одному и тому же выпуску ОВГЗ предлагают разные банки.

В любом случае вложение в ОВГЗ выгоднее, чем депозит: купонный доход по облигациям и инвестиционная прибыль не подлежат налогообложению; с них также не взимается военный сбор.

Если купить облигацию на вторичном рынке, выгода может быть еще больше.

Из-за того, что доход от ОВГЗ не подлежит налогообложению, и с него не уплачивается военный сбор, декларировать его необязательно. Это значит, что делается по желанию того, кто его получил.