Криптовалюты: быстрые деньги или стабильный доход на будущее?

Изобретение биткоин, казалось бы, неизвестным пользователем под псевдонимом Сатоши Накамото положило начало новой эры – эры криптовалюты, эры цифровых технологий.

Альткоины, стейблкоины, NFT, децентрализованные финансы – это все то, что давно стало привычным для многих пользователей, а также – одним из самых популярных видов заработка.

Интерес людей к криптовалютам до сих пор остается высоким, несмотря на масштабные взлеты и падения «крипты». Это горячая тема не только среди инвесторов, но и в массовой культуре, потому что в «крипту» инвестирует как Илон Маск, так и обычный студент.

Согласно данным аналитической блокчейн-компании Chainalysis, опубликованным 14 сентября, Украина заняла третье место в глобальном рейтинге по обороту криптовалюты.

Как утверждает Михаил Федоров, министр цифровой трансформации Украины, команда Минцифры уделяет много внимания для развития и легализации криптовалюты в Украине: «Мы хотим создать в Украине наиболее благоприятные условия для развития криптобизнеса. Чтобы мировые криптокомпании могли легально входить в Украину и вести бизнес, используя банковскую систему. А украинцы – декларировать и защищать свои доходы в виртуальных активах.

Криптовалюта представляет собой цифровую валюту, децентрализованную и закодированную определенным шифром. Наиболее привлекательной характеристикой является ее анонимность. Покупая криптовалюту, можете быть уверены, что никто не будет знать, сколько и в каком объеме вы ее приобрели.

Следующая особенность – простота и скорость транзакций. Все, что нужно для начала работы с криптовалютами, – создать кошелек на любой из бирж, пройти аутентификацию – и готово. Никаких брокеров, договоров, лимитов.

К тому же сделать перевод с криптой гораздо проще, чем, например через ту же систему SWIFT. Легкость использования криптовалюты заключается в том, что в любое время, в любой точке мира вы сможете вывести свои активы на доступную карту.

Возможность высокого заработка привлекает многих. Но там, где большие перспективы, всегда и большие риски. Больше всего каждый инвестор или трейдер боится обесценивания валюты или «скам» криптопроекта.

Вот вам пример: вспомним апрель-май 2022 года и случившееся с валютой Luna (Terra).

Блокчейн Terra сочетает в себе преимущества криптовалют и стейблкоинов (валют, привязанных к реальной валюте. – Ред.). Мы можем рассматривать его как криптовалюту из двух частей: Terra – стейблкоин, и Luna – криптовалюта. Terra сама по себе не является стейблкоином; она привязана к UST. UST – это стейблкоин, привязанный к доллару, и, следовательно, при всех равных условиях Terra должна быть безопасной.

Проблема в том, что UST не является стандартным стейблкоином, как другие; он не имеет физических резервов и полагается на умные контракты, чтобы поддерживать стоимость на уровне 1 доллара или как можно ближе к нему.

Однако текущий кризис привел к обесцениванию UST. Поскольку цена упала настолько, что инвесторы поспешили ликвидировать свои позиции быстрее, чем мог справиться алгоритм. Это привело к падению фиксированной цены стейблкоина, и в этот момент обе стороны (Luna и Terra) стремительно упали.

Сейчас в криптоотрасли отсутствует полноценная регулировка, что только увеличивает спрос на нее. Однако долго уклоняться от уплаты налогов не получится. Каждая страна начинает вводить регулирование криптовалюты на национальном или региональном уровнях.

К примеру, в Украине весной Зеленский подписал закон «О виртуальных активах». Этот закон должен легализовать криптовалютную деятельность в стране.

Должны «легально работать иностранные и украинские криптобиржи, банки будут открывать счета для криптокомпаний, украинцы смогут защитить свои вложения в виртуальных активах, а государство будет гарантировать судебную защиту прав на виртуальные активы», – сообщал на своем канале Михаил Федоров, министр цифровой трансформации Украины.

То есть это еще один шаг навстречу запуску виртуальной гривны и полной легализации.

Сейчас капитализация рынка криптовалюты, по данным Coinmarketcap, составляет более 812 млрд дол. Однако эта цифра на фоне падения, которое сейчас наблюдается на всех финансовых рынках. Еще в начале года капитализация составляла более 3 трлн долларов.

Динамизм, с которым развивается криптоотрасль, не сравнится ни с одним рынком, будь то рынок капитала или долговой рынок. И это только начало, ведь в перспективе объем крипторынка может превысить объемы всех существующих рынков.

В общем, у каждого есть выбор из 2 вариантов: заниматься торговлей, то есть трейдингом, или инвестировать на среднесрочную или долгосрочную перспективу. Все зависит от ваших целей, склонности к риску, финансовых возможностей.

Разберем каждую из стратегий.

Трейдинг криптовалютой подразумевает куплю-продажу валюты в коротком временном периоде. Это может быть день, час или даже с разницей в несколько минут. Сложность такого процесса – угадать курс валюты, «поползет» ли цена вверх.

По статистике 95% всех трейдеров терпят неудачу. Это не значит, что у вас есть 95% шансов на неудачу, но скорее на каждую сотню выходящих на рынок трейдеров статистически только пять получают прибыль. Это коэффициент, который вызывает вопрос, почему так много трейдеров теряют деньги?

Во-первых, большинство людей, которые начинают торговать, делают это без торговой стратегии или плана. Торговый план обычно содержит инвестиционные цели, стратегию управления рисками, точки входа и выхода, а также любые другие правила или указания, которых следует придерживаться. Без четко определенного торгового плана эмоции неопытных трейдеров возобладают и приведут к импульсивным решениям.

Еще одна распространенная ошибка трейдеров – чрезмерное использование кредитного плеча. Кредитное плечо – это когда вы берете в долг деньги, чтобы увеличить влияние своей позиции на рынок.

Хотя кредитное плечо может являться мощным инструментом для получения больших доходов от небольших инвестиций, оно также может привести к значительным потерям.

К примеру, предположим, что у вас есть 1 тыс. долларов на вашем торговом счете, и вы используете кредитное плечо х10, чтобы купить Bitcoin на 10 тыс. долларов.

Если цена биткойна вырастет на 10%, вы только что получили 100% отдачи своих инвестиций.

Однако, если цена биткойна упадет на 10%, вы просто потеряете все свои средства. Поэтому использовать кредитное плечо следует достаточно осторожно.

Многие любят торговать криптовалютой, потому что это может быть очень похоже на азартные игры. Конечно, торговля гораздо интереснее, чем просто инвестирование. Но стоит ли оно того?

Разумное инвестирование в криптоактивы менее рискованно и более стабильно.

Оценить и подобрать надежную криптовалюту гораздо сложнее, чем, например, акции или облигации, но все возможно.

Большая часть ценности криптовалют базируется на предположениях о будущем развитии как самой валюты, так и блокчейна, на котором она создается.

Такой подход объясняется основными характеристиками криптовалюты: нет централизованного органа, который ими руководил бы, нет бухгалтерской информации, дохода или прибыли для анализа.

Вы, возможно, встречали такой термин, как «HODL». HODL – это акроним от Hold on for Dear Life, который был придуман, когда пользователь форума Bitcointalk случайно написал HODL вместо HOLD.

По сути это означает купить и удерживать навсегда. В основе этой стратегии лежит убеждение, что цены на криптовалюту будут продолжать расти в долгосрочной перспективе. К тому же, когда идет спад на рынке, «ходлеры» не продают свои активы в панике, а ждут восстановления рынка и выигрыша в будущем.

HODLing может являться идеальной стратегией входа для новых инвесторов. По сравнению с техническими особенностями, скажем, дневной торговли, чрезвычайно сложной и занимающей много времени, HODLing может быть гораздо проще. Это аналог стратегии «купи и держи», которая используется на фондовом рынке.

Недостатком такой стратегии является количество времени, которое необходимо, чтобы получить желаемую прибыль.

Необходимое время зависит от того, сколько вы как инвестор хотите заработать в первую очередь. Например, если есть цель извлечь прибыль в размере 2%, вероятно, для достижения этой цели потребуется короткое время. Однако чаще всего большинство инвесторов стремятся по меньшей мере удвоить свой депозит, что требует времени и терпения.

Многие инвесторы, особенно начинающие, отказываются инвестировать в криптовалюту уже после первой просадки. Но не забывайте, что как для фондовых рынков, так и для рынка криптовалюты характерна цикличность.

Кризисы были и будут, некоторые из них можно предсказать, закрыть выгодные позиции. А некоторые – наступают неожиданно.

Однако эта потеря возможна только тогда, когда вы решитесь продать свои активы. Поэтому здесь главное – набраться терпения и переждать спад. Ведь каждый кризис – это новые возможности, а каждый спад – это предпосылка последующего роста.

Сейчас мировая экономика переживает кризис, и крипторынки не исключение. Цена большинства валют значительно просела на фоне будущей неопределенности и нежелания инвесторов брать на себя большой риск.

Однако, с другой стороны, не пора ли именно сейчас создать свой первый криптопортфель и выгодно открыть позиции, когда цены находятся на достаточно низком уровне? Или докупить пару монет до уже имеющегося портфеля, тем самым скорректировав свой портфель и уменьшить разрыв в ценах?

Наибольшей опасностью при долгосрочном инвестировании может быть некачественная криптовалюта, которая может утратить свою ценность. Поэтому незнание, как работает рынок криптовалюты, на какие показатели ориентироваться, и приводит к потере капитала. Никогда не вкладывайте деньги в то, чего вы не знаете. Даже советы друзей, коллег или близких могут быть ошибочными.

Другое дело, если вы можете самостоятельно проанализировать, надежна ли валюта, и возможен ли рост через определенный период времени.

Кстати, специально для начинающих инвесторов советуем пройти курс «Инвестирование в криптовалюту» от Академии Минфин. Уже через 40 дней вы начнете анализировать монеты с помощью сервисов, фильтров и уровней, прогнозировать риски, торговать на биржах, а также создадите криптопортфель.