Ключевые события 2021 года по секторам
Подводим итоги
Год начался с самой низкой в истории Украины учетной ставки – 6%, а заканчивается он на уровне 9%. НБУ в течение года пять раз изменял учетную ставку.
Кроме того, 2021 год начался с новости о том, что НБУ начнет повышать требования к кредитам без обеспечения, а именно увеличивать вес риска выдачи таких кредитов.
Также Нацбанк заявил о намерении провести проверку 43 банков и 32 небанковских учреждений.
Альфа-Банк и ПриватБанк успели получить штраф в размере 27 и 54 тысяч гривен от Антимонопольного комитета за несвоевременное предоставление информации.
Весной 2021 года стало известно, что суд Парижа отменил решение арбитражного суда об экспроприации активов Ощадбанка в оккупированном Крыму, а значит, госбанк не получит никаких компенсаций за ущерб в результате аннексии полуострова.
Банковские учреждения также начали поддержку программы «єПідтримка» – первыми начислять 1 тыс. грн за вакцинацию двумя дозами стали monobank и Альфа-Банк. Сегодня банками-партнерами программы стали уже семь банков. К уже упомянутым присоединились А-Банк, Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк, Укргазбанк.
В течение года в информационном поле все чаще появлялись новости о продаже государственных банков. Напомним, в 2018 году был объявлен план по их приватизации. Согласно этому плану, все четыре госбанка – Ощадбанк, Укрэксимбанк, Укргазбанк и ПриватБанк – должны быть приватизированы до 2022 года.
В ноябре Украина подписала меморандум с Международным валютным фондом, в котором говорится, что ПриватБанк и Ощадбанк вместе с Министерством финансов утвердят шаги для полной или частичной приватизации банков до конца 2021 года.
Кроме того, планируется привлечь международного советника для проведения оценки работы каждого набсовета госбанка в 2021 году. Основные выводы советника будут опубликованы в июне 2022 года.
В НБУ же ранее заявляли, что в целом поставили для государства стратегическую цель уже к 2025 году уменьшить долю государства в банковском секторе до 25%.
Курс доллара на начало года составлял 28,27 грн и постепенно снижался, достигнув в ноябре минимальной отметки 26,06 грн, после чего он начал стремительный рост. Этому, в частности, поспособствовали новости о возможном широкоформатном вторжении РФ в Украину, а также заявление президента Украины Владимира Зеленского о возможном государственном перевороте.
Кроме того, возрос спрос на валюту. По данным НБУ, с начала ноября чистые покупки валюты населением составили 200 млн долл.
В госбюджете-2022 правительство заложило среднегодовой курс гривны по отношению к доллару на уровне 28,6-28,7 грн. А вот МВФ предлагает более оптимистичный сценарий – среднегодовой курс доллара на уровне 27,43 грн.
В то же время, в консенсус-прогнозе от Минэкономики аналитики сошлись на таких цифрах: средний курс доллара в 2022 году – 28,5 грн, а по состоянию на конец года – 29 грн.
В бюджетной декларации 2022-2024 Министерство финансов прогнозирует курс на уровне 28,6 грн в следующем году, 28,8 грн – в 2023-м, 29,2 грн – в 2024-м.
Не обошлось и без новостей на рынке страхования: самым значимым событием стал выход новой редакции Закона Украины «О страховании».
Согласно тексту Закона, были выдвинуты новые требования к страховщикам, желающим выйти на рынок, введена одна лицензия на все виды услуг вместо нескольких, как было ранее, а также появилась необходимость регистрации посредников в Едином реестре.
Кроме того, поправки были внесены и в Закон Украины «Об ОСАГО»: выросли размеры страховых сумм, а лимит выплат по Европротоколу был увеличен до 80 тысяч гривен. Да, за ущерб жизни и здоровью теперь полагается 1 млн грн выплат на человека, а за ущерб имуществу – 500 тысяч грн.
Кроме того, Верховная Рада внесла изменения в НКУ в июле 2021 года, которые коснулись страхования сельхозпродукции с поддержкой государства. Процент частичной компенсации страховых премий стал равен 60%, а положение о страховании сельхозпродукции через Аграрный страховой пул было и вовсе отменено.
За 2021 год страховой рынок Украины вырос на 15,4%.
Текущий год стал значимым для криптолюбителей: 8 сентября Верховная Рада приняла закон о легализации криптовалют в Украине. Инициативу поддержали 276 депутатов.
Благодаря такому решению украинцы смогут декларировать свои доходы в виртуальной валюте, а криптобиржи – официально работать в юрисдикции страны и открывать счета.
Кроме того, права участников рынка будут защищены законом, что сильно упростит процедуру обжалования транзакций и действий одной из сторон.
Платформа Triple A также успела составить свой топ в 2021 году, где Украина заняла почетное первое место. Главным критерием было количество владельцев криптовалюты в стране. В Украине процент криптоинвесторов составил почти 13%, что равняется 5,5 млн жителей.
Ввиду новых законов на рынок страны вышел и Wirex – лицензированная FCA криптовалютная платформа. Компания вскоре планирует выпустить виртуальные криптокарты и открыть накопительные счета в цифровой валюте для граждан Украины.
Знаковой стала и просьба Олега Гороховского, сооснователя monobank, адресованная НБУ, о разрешении на выпуск карт с валютой в Bitcoin.
Что касается майнинговых ферм, то и тут не обошлось без новостей: рядом с Запорожской и Ровенской АЭС планируют установить криптофермы. Инвестором проекта выступила швейцарская компания H2, которая показала готовность вложить 700 млн долларов в данную отрасль.
Финансовые технологии в течение года активно развивались и модернизировались: например, британский банк-стартап Revolut начал поиск сотрудников в Украине и запланировал открытие R&D-центра.
В 2021 году знаменательными также были такие события:
- Договор между Visa и ПриватБанк касательно запуска технологии «Терминал» для бизнеса, что позволило предпринимателям принимать платежи прямо со смартфона.
- Запуск и тестирование NFC-меток ПриватБанком.
- Принятие налогового режима «Дія City» для IT-компаний и подготовка к запуску проекта в 2022 году.
Кроме того, в 2021 году основатели сайта № 1 для инвесторов «Минфин» при поддержке инвестиционной компании Dragon Capital объявили о подготовке к запуску нового мобильного приложения для инвестиций – Multi Invest. Старт намечен на первый квартал 2022 года. Впрочем, уже сейчас можно подписаться на новости приложения и получить специальные условия для первых пользователей.
Разработчики Multi Invest говорят, что это – уникальный продукт для рынка Украины, цель которого сделать инвестиции понятными и доступными для всех.
В приложении можно будет покупать гособлигации, вкладываться в фонды, приобретать криптовалюты, а также инвестировать в акции иностранных компаний. Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку уже выдала соответствующую лицензию.
За 2021 год произошло несколько событий, которые повлияли и будут влиять на работу финансовых организаций в Украине. Один из примеров – требование НБУ о более подробном раскрытии информации небанковскими финучреждениями. Обязательной остается публикация и общедоступный характер финансовой отчетности таких организаций.
Также с 1 января 2021 года вступил в силу закон 891-ІХ, который отнес кредитные договора, которые составляются на срок до одного месяца и договоров, общий размер кредита по которым не превышает одной минимальной заработной платы, к потребительским кредитам и применению к ним требований Закона «О потребительском кредитовании».
Читайте также: Новые правила для МФО. Готовы ли к ним компании и клиенты?
Также в Украине в 2021 году заработал закон 1349-IX. Его в народе прозвали «О коллекторах». Закон устанавливает жесткие рамки, в которых отныне могут работать коллекторские компании. В частности, личные встречи с должником возможны только с согласия последнего и в месте, которое он определит сам, в период с 9 до 19 часов. Причем – только в рабочие дни и не более двух раз в сутки. Коллекторам запретили собирать информацию о должнике – график его работы, места встреч, информацию о здоровье, фото и видео его личной жизни и т. д.
Читайте также: Новый закон для коллекторов
Пресс-служба НБУ также сообщила о требовании регулятора оценивать проекты касательно их влияния на окружающую среду.
Была разработана целая дорожная карта, которая предусматривает внедрение экологических и социальных факторов в систему корпоративного управления банков и небанковских финучреждений. Правила должны вступить в силу в 2023-2024 годах.
В июне 2021 года Верховная Рада приняла закон «О платежных услугах», согласно которому в Украине будет определено девять категорий поставщиков платежных услуг.
Появятся новые участники рынка – учреждения электронных денег, филиалы иностранных платежных учреждений, поставщики услуг по предоставлению сведений со счетов, платежные учреждения.
Небанковские поставщики платежных услуг (платежные учреждения, учреждения электронных денег, почтовые операторы и некоторые другие поставщики платежных услуг) смогут открывать платежные счета, выпускать платежные карты и электронные деньги. А от небанковских финансовых учреждений не будет требоваться участия в платежных системах для осуществления переводов.
Вступить в силу закон должен в августе 2022 года.
НБУ в 2021 году представил проект мгновенных платежей. Сервис призван быть доступным 24 на 7, предоставить QR-коды для реквизитов, а также быть представленным в виде мобильного приложения.
Нацбанк, кроме всего прочего, согласовал новые правила для международной платежной системы LEO, среди которых – усиление финансового мониторинга.
Министерство цифровой трансформации анонсировало запуск платежной системы Stripe в Украине. Минцифры также начало вести переговоры о возможном появлении PayPal в стране.
2021 год выдался отнюдь не простым, но богатым на значимые события: различные сектора экономики как страдали от нововведений, так и показывали стремительное развитие.
На рынок вышло множество новых перспективных проектов, а существующее законодательство все-таки начало меняться в сторону диджитализации и модернизации.