Банковские программы лояльности: обзор выгодных вариантов

Практически все украинские банки предлагают своим клиентам стандартный набор услуг: открытие текущих или депозитных счетов, оформление пластиковых или виртуальных банковских карт, платежи на другие банки и P2P-переводы на карты других банков.

Также, чтобы заинтересовать клиентов в продолжении сотрудничества, банки активнее начали развивать собственные программы лояльности. Одной из первых подобных масштабных программ в Украине стала «Бонус Плюс» от ПриватБанк, запущенная в начале 2000-х годов. Она позволяла клиентам накапливать до 5% бонусов за покупки в сети партнеров и использовать их для последующих покупок. Позднее и другие банки начали развивать собственные программы или копировать их у конкурентов.

Год назад ПриватБанк запустил новую программу лояльности «Привет». «Привет» от ПриватБанк — первая на украинском банковском рынке интеллектуальная персонализированная программа лояльности, основанная на анализе потребительского поведения клиентов с использованием искусственного интеллекта.

Она предоставляет индивидуальные предложения скидок и кешбэков от различных брендов, учитывая платежные привычки, географию проживания и сезонные потребности клиентов.

Чтобы ею воспользоваться, необходимо зайти в раздел «Привет» в мобильном Интернет-банке Приват24 и просмотреть все доступные предложения от партнеров со скидкой или кешбэком. Набор предложений индивидуален для каждого клиента банка.

Понравившиеся предложения нужно активировать, при этом они переместятся из закладки «Предложения» в закладку «Активированные».

Скидки и кешбэк предоставляются по каждому из активированных предложений автоматически во время действия того или иного предложения. Начисленный кешбэк (от 1 грн) может быть выведен на одну из клиентских карт в любое время.

Некоторые банки с целью заинтересовать клиентов используют программы начисления кешбэка по категориям. Для этого в начале каждого месяца клиенту предлагается единый набор из 6−8 категорий, из которых надо выбрать 2−4 (в зависимости от «щедрости» банка. — Ред.).

Впервые такой подход к начислению кешбэка был предложен monobank. Впоследствии несколько банков скопировали идею monobank и тоже реализовали их в своем приложении.

Например, Банк Кредит Днепр, одним из последних внедривший подобную программу начисления кешбэка, предлагает выбрать 4 из 8 категорий ежемесячно:

Обычно банки разрешают в месяц накопить до 500 грн кешбэка, вывод — от 100 грн. Учтите, с вашей суммы будут вычитать подоходный налог (18%) и военный сбор (5%).

В то же время некоторые банки, решив не «заморачиваться» с ежемесячным набором категорий, просто начисляют клиентам кешбэк в размере определенного процента от всех их трат.

Здесь стоит упомянуть Юнекс Банк, который за траты с кредитной картой Smart выплачивает 1,5% кешбэка, и Пиреус Банк, который за траты с дебетовой карты Winbank выплачивает 2% кешбэка.

Кроме того, некоторые банки предлагают также «партнерский» кешбэк за оплаты их картой в магазинах фирм-партнеров. Он может доходить до 20%, а в отдельных случаях — даже до 50%.

Еще одна довольно оригинальная программа лояльности — Cash’U Club, созданная Альфа Банк Украина, позднее продолженная в Сенс Банк (после ребрендинга).

Особенность этой программы в том, что клиент, участвующий в ней, постепенно проходит несколько этапов, на каждом из которых его возможности растут.

Если на старте «Новичок» (первый этап) может выбрать 2 из 6 категорий покупок, за траты в которых будет начисляться кешбэк, то на 10 этапе в звании «Гуру» — уже 7 категорий из 10 доступных. Для того чтобы перейти в ранг «Гуру», потребуется заработать больше 8 тыс. грн кешбэка. Не так давно Сенс Банк добавил и 11 ранг — «Сенсей», в котором можно выбрать 7 категорий из 12. Но чтобы перейти в него, потребуется заработать 18 тыс. грн кешбэка.

Кроме того, банк дает возможность заработать 0,5% кешбэка при оплате гаджетом (смартфоном, часами и т. п.) в других категориях, не вошедших в избранные.

Для того чтобы вывести кешбэк, необходимо оплатить бонусами любую из покупок от 50 грн, сделанную за последние 30 дней. При этом бонусов должно быть достаточно для снятия подоходного налога и военного сбора. Например, если покупка на сумму 50 грн, потребуется 64,94 грн на бонусном счету.

Также в Cash’U Club есть десятки предложений скидок и кешбэка от партнеров — как для обычных, так и для премиальных карт. Если по категориям в месяц можно заработать не более 500 грн, то для партнерского кешбэка ограничений по сумме нет.

Отдельно стоит упомянуть также о «реферальных программах», которые банки развивают для увеличения числа клиентов. За каждого клиента, который зарегистрировался, установил мобильное банковское приложение, открыл и активировал банковскую карту, банки платят клиентам от 50 грн (monobank) до 300 грн (ПУМБ, Obank).

При этом если одни банки ограничивают количество друзей, которые могут прийти по реферальной ссылке в течение месяца (например, у Банк Альянс — не более десяти), то другие готовы, чтобы по вашей ссылке пришло неограниченное количество людей.

Главное требование — это действительно должен быть новый клиент. Если новичок ранее устанавливал банковское приложение или просто был клиентом банка, бонус ни он, ни тот, кто его пригласил, не получат.