Страхование подержанных авто: цена и условия

Finance.ua разобрался, как работает каско во время войны, о каких условиях должны знать водители и сколько будет стоить застраховать самые популярные в Украине модели подержанных автомобилей.

Рынок подержанных авто в Украине достаточно живой. Ежемесячно Сервисные центры МВД регистрируют тысячи автомобилей, пригнанных из-за границы. К тому же не спит и внутренний рынок – люди активно перепродают свои подержанные авто.

Эксперты Института исследований авторынка определили, что неизменным лидером по перепродажам на внутреннем рынке остается Volkswagen Passat с почти 2,9 тыс. сделок в ноябре.

В целом в топ-10 моделей автомобилей, которые чаще всего покупают украинцы, в прошлом месяце оказались:

• Volkswagen Passat – 2854 шт.
• Skoda Octavia – 2421 шт.
• Volkswagen Golf – 2340 шт.
• ЗАЗ/Daewoo Lanos – 1915 шт.
• Renault Megane – 1384 шт.
• Ford Focus – 1152 шт.
• BMW 5 Series – 1137 шт.
• Skoda Fabia – 1130 шт.
• BMW 3 Series – 1104 шт.
• Opel Astra – 1095 шт.
• Audi A6 – 1093 шт.

Большинство из этих моделей встречаются и в топе самых популярных среди «пригонанных» из-за границы.

Так, например, в ноябре в Украину завезли 762 автомобиля Volkswagen Passat, 943 – Skoda Octavia, 1462 – Volkswagen Golf.

Среди лидеров также Renault Megane, Ford Focus, Skoda Fabia, BMW 3 Series, Opel Astra.

Каско – это совсем другой вид страхования, чем автогражданка. Ведь ОСАГО возмещает ущерб, причиненный имуществу и здоровью третьих лиц. То есть в случае ДТП выплату получает потерпевшая сторона, а не виновник аварии.

По каско же страхуется именно автомобиль владельца. Он и будет получать компенсацию, если с машиной что-нибудь случится. Кстати, выплаты по каско можно получить не только в случае ДТП, но и в случае стихийного бедствия, угона, повреждения авто или других проблем.

Страхование каско добровольное, в отличие от автогражданки – этот полис обязаны иметь все без исключения водители независимо от модели машины и ее возраста.

Каско имеет свои ограничения. К примеру, нельзя застраховать авто, старше 14, а иногда и 10 лет. В некоторых случаях – подержанные транспортные средства, ввезенные из-за границы.

Оформить каско можно и на Finance.ua. Для этого необходимо выбрать один из трех пакетов.

Так, например, полное каско предполагает страхование от таких рисков, как ДТП, противоправные действия третьих лиц, повреждения, стихийные бедствия, угон, тотальное уничтожение авто. Особых условий приобретения полиса нет. Единственное, что возраст автомобиля не должен превышать 14 лет. Этот вариант каско самый дорогой.

Есть и более дешевый пакет страхования – каско 50/50. Он предполагает страхование от тех же рисков, что и полное каско.

Однако 50% уплачивается при оформлении договора, остальные 50% уплачиваются при наступлении страхового события. После доплаты второй половины суммы полис начинает действовать как полное каско. Если событие не произошло, то и доплачивать ничего не нужно, что позволяет сэкономить на договоре каско.

По этому пакету авто не должно быть старше 10 лет, не должно быть ввезено из-за границы. Также есть ограничения по стоимости автомобиля – до 1,5 млн грн.

Третий пакет – каско мини. С ним выплату на сумму не более 160 тыс. грн может получить владелец полиса в случае ДТП как по своей вине, так и без нее. Есть важное условие приобретения этого пакета каско – его нужно оформить в той же страховой компании, где и автогражданку. В то же время ограничения по возрасту авто нет.

После полномасштабного вторжения россии в Украину 24 февраля 2022 года страховым компаниям пришлось подстраиваться под новые реалии.

Несмотря на то, что они и так предоставляют широкий спектр страхования, появился запрос на защиту автомобилей от последствий обстрелов и мародерства.

Имеющиеся на рынке предложения по каско покрывают полное уничтожение авто вследствие падения ракет, беспилотников или их обломков. То есть все эти нюансы учтены.

Подробнее об условиях страхования по военным рискам мы писали в этой статье.

Самый важный вопрос, который волнует автовладельцев на этапе выбора полиса каско – цена. Дело в том, что для каждого автомобиля она разная. К тому же зависит от определенных параметров, основные из которых:

• марка;
• модель;
• стоимость авто;
• год выпуска.

Также на стоимость страхового полиса могут влиять пробег автомобиля, объем двигателя или город, где его эксплуатируют. Влияет на сумму, которую придется выложить за каско, и количество рисков, покрываемых полисом – чем их больше, тем он дороже.

Кроме того, свою роль играет и наличие франшизы – если она нулевая или минимальная, то и цена полиса будет выше.

Франшиза – это, простыми словами, сумма, которую не будет покрывать страховая компания при наступлении страхового события. Наличие франшизы в договоре предполагает, что часть ущерба владелец полиса будет покрывать самостоятельно.

Автовладельцы часто ищут способы, как застраховать свое транспортное средство и сэкономить свои деньги. Особенно над этим задумываются те, кто покупает полис для подержанного авто и не хочет переплачивать.

Одним из самых популярных выходов в этой ситуации можно назвать оформление «бюджетного» полиса мини (легкое, доступное – название зависит от страховой компании. – Ред.) каско.

Он покрывает гораздо меньше рисков. Как правило, это либо ДТП по вине, либо ДТП без вины, либо даже оба варианта.

Некоторые компании вдобавок предлагают одновременно застраховать авто и от угона. Но очевидно, что на полное возмещение цены машины рассчитывать не стоит. Это может быть, к примеру, сумма до 130 тыс. грн.

Особенность такого варианта – полис невозможно приобрести на автомобили, которые взяты в аренду, находятся в лизинге, используются в такси или имеют технические неисправности. Эти ограничения могут отличаться в зависимости от страховой.

Еще водители, чтобы сэкономить, страхуют только некоторые риски. Например, ДТП или угон. С одной стороны, это может снизить стоимость полиса до 30-40%. Но с другой – ответственность по остальным рискам водители оставляют за собой и своим кошельком.

Стоимость для конкретного авто может рассчитать эксперт по страхованию. К примеру, вы можете обратиться к специалистам Finance.ua – они всегда готовы проконсультировать вас по тем или иным вопросам, связанным со страховками.

При этом ориентировочную сумму можно узнать и самостоятельно с помощью специальных онлайн-калькуляторов.

Так в какую же сумму обойдется полис каско для подержанных авто? Для расчетов и сравнения мы приняли во внимание пять моделей авто, выбрав их среди самых распространенных в Украине – Volkswagen Passat, Skoda Octavia, Volkswagen Golf, Renault Megane и Ford Focus.

Так, например, чтобы застраховать Ford Focus 2014 года, оцененный в 8 тыс. долл., в среднем придется заплатить от 10 до 14 тыс. грн. Это за полис с покрытием всех страховых рисков, в некоторых предложениях, включая военные.

Более дешевые варианты каско, учитывающие покрытие меньшего количества рисков (например, только угон и ДТП), в среднем для этой модели обойдется в 6 тыс. грн.

Страхование более новой модели обойдется дороже. Так, к примеру, каско для Ford Focus 2018 года и стоимостью в 11 тыс. дол. обойдется в среднем в 18–20 тыс. грн. Однако можно найти более дешевые варианты с покрытием меньшего количества рисков.

А вот застраховать Volkswagen Passat 2014 года выпуска будет дороже, поскольку рыночная цена на эту модель выше. Так, например, страховка для приобретенных за 13 тыс. дол. авто в среднем обойдется в 20–22 тыс. грн.

Средняя рыночная цена на автомобиль Skoda Octavia 2014 года – 11 тыс. дол. Каско для него обойдется от 16 до 20 тыс. грн.

Volkswagen Golf 2014 года продают в Украине в среднем за 12,5 тыс. дол. На авто с такой стоимостью каско обойдется в 18-22 тыс. грн.

Стоимость подержанных Renault Megane 2014 года в среднем 9 тыс. дол. Каско с покрытием всех рисков для этой модели обойдется в среднем в 11-15 тыс. грн.

То есть главные правила просты и понятны:

• чем новее авто, тем дороже каско;
• чем дороже авто, тем дороже каско.

Поскольку этот вид страхования добровольный, то и решение каждый водитель принимает, исходя из личных пожеланий, оценок и финансового положения.

Однако напомним, что, в отличие от автогражданки, каско прежде всего защищает интересы владельца авто и покрывает убытки независимо от того, кто стал виновником ДТП.

Кроме того, автогражданка не спасет вас от упавших деревьев, глыб льда, угонщиков или обстрелов.

Поскольку наличие каско существенно минимизирует финансовые затраты в случае повреждения автомобиля, приобрести такой полис гораздо выгоднее, чем в случае непредвиденной ситуации самостоятельно ремонтировать авто.