Как правильно закрыть счет в банке, чтобы не возникали вопросы

Обычно банки не берут плату за закрытие клиентского счета. Но в отдельных банках такая комиссия может присутствовать. Например, в банке Глобус в случае наличия остатка собственных средств клиента на счету и отсутствия в заявлении реквизитов для перечисления средств на другой собственный клиентский счет взимается комиссия в размере 50 грн.

Чтобы известие о комиссии не стало неприятной неожиданностью, необходимо тщательно изучить детальные тарифы по вашему текущему или карточному счету. Особое внимание стоит обратить на пункты, в которых описываются условия закрытия счета.

Иногда банки любят скрывать неудобные для себя моменты за сносками в тарифах, которые, как правило, печатаются мелким шрифтом. Поэтому пункты под тарифами стоит читать особенно внимательно, ведь в них может крыться ловушка для клиентов.

Кроме того, банки периодически пересматривают и обновляют тарифы, уведомляя клиентов только путем сообщений на официальном банковском сайте. Комиссия, которой не было, когда вы открывали счет, вполне может появиться позднее. Поэтому за всеми изменениями тарифов в банке, где у вас открыт счет, стоит следить внимательно. От этого зависят ваши деньги.

Банк, ранее обслуживавший вас бесплатно, может начать брать комиссию за обслуживание карточного счета, как, например, Таскомбанк. Многие клиенты, чтобы не платить за обслуживание счета, принимают решение о его закрытии. И вот здесь их может ждать проблема: с этого карточного счета в банке мог быть открыт, например, сберегательный счет. Даже если на нем ничего нет, пока он не закрыт, он помешает закрыть ваш карточный счет.

Поэтому стоит начать закрытие счета с того, чтобы отключить (или закрыть) все другие счета, связанные с тем, который вы планируете закрыть.

В случае с Таскомбанком сначала необходимо закрыть сберегательный счет, а уж затем приступать к закрытию карточного счета.

Перед закрытием счёта необходимо перечислить остаток средств на счет в другом банке. Или, как вариант, снять наличными в кассе отделения банка. Только счет, на котором ничего нет, банк может закрыть. Если же на счету осталось хоть несколько копеек, такой счет банк не закроет.

В отдельных случаях банк может взять комиссию, если на счету есть остаток средств, а клиент не предоставил реквизиты для перечисления денег в другой банк.

В банке считают, что операции по карте могут проводиться и отображаться по счету в течение 45 дней. Следовательно, если вы вчера обнулили карту, погасили задолженность по кредитке и сегодня решили ее закрыть, вам придется подождать 45 дней. И только после этого карточный счет закроют. Если же хоть одна операция пройдет по карте после того, как было подано заявление, закрытия счета не будет; придется писать заявление заново и отсчитывать новый срок.

Также банки не будут закрывать счет, если в день подачи заявления по нему были движения. Надо сначала обнулить счет, а уже на следующий день подавать заявление о закрытии.

В одних банках можно закрыть счета, на которых нет остатка, удаленно, обратившись в службу поддержки на «горячую линию» банка. В других обязательно придется посетить банк. Поэтому стоит заранее уточнить, как именно происходит процедура закрытия счета в конкретном банке. Ведь если обязательно необходимо ваше присутствие в отделении банка, то этот визит стоит запланировать, причем не откладывая его надолго.

Отдельно хотелось бы акцентировать на следующем. В каждом банке функционирует служба или отдел финансового мониторинга, который проверяет все действия, проводимые клиентами, на предмет выявления подозрительных операций согласно закона № 361-IX «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» (чаще называемом просто «Закон о финансовом мониторинге») от 6 декабря 2019 года.

Если вы будете часто получать переводы из других банков или многократно в течение месяца отправлять деньги на другие банки, пусть даже и на свои счета, но обезличенными переводами с карты на карту, банк может «возбудиться» и потребовать от вас объяснение финансового смысла подобных операций. Если же ваши объяснения банк не удовлетворят, и вас заподозрят в том, что вы «дроп» [ человек, за деньги предоставивший свою карту в распоряжение другим людям, обычно для отмывания и обналичивания денег — Ред.], банк может расторгнуть договор с клиентом по собственной инициативе.

А вот это уже чревато последствиями. Ровно месяц назад Finance.ua подробно рассказывал, что может ждать клиента в подобном случае: банк может не только разорвать договор с клиентом, но и взять с него комиссию в размере до 30% остатка средств на его счету.

Если вдруг вас обвинили в подобных операциях, и вы не смогли доказать, что ни в чем не виноваты, лучший вывод — по собственной инициативе написать заявление на закрытие счета в банке, предварительно (если есть такая возможность) выведя все деньги в другой банк.

Но часто требование о предоставлении объяснений банк выставляет клиенту, параллельно блокируя его счет. Здесь важно грамотно построить диалог с банком и не довести до возникновения подобной комиссии, иначе придется решать вопрос с банком в суде. И не факт, что вы его выиграете.