Как перевести деньги в Европу из Украины и наоборот

Вопрос перевода средств из Украины за границу (в основном — в страны Европы) и наоборот особенно остро встал после того, как там оказалось несколько миллионов наших сограждан.

Если до 2022 года речь шла в основном о работниках и самым актуальным вопросом был перевод денег в Украину, то сейчас актуален и обратный перевод — людям, оказавшимся за пределами Родины, часто нужна помощь из дома. На самом деле причин может быть масса, поэтому лучше сосредоточимся на том, как можно перевести деньги из Европы в Украину или из Украины в Европу.

Путей здесь несколько. Конечно, в зависимости от того, куда и откуда вы пересылаете деньги, часто есть свои особенности — ограничения по сумме перевода, финансовый мониторинг, цена перевода и т. д., но принцип один — это либо чисто банковский продукт, либо сотрудничающая с банками платежная система, либо же продукты, не требующие услуг банков.

Для украинцев было сюрпризом, что далеко не все зарубежные банки имеют возможность через систему онлайн-банкинга перевести деньги за пределы страны. Поэтому перед тем как это делать, нужно выяснить, какой именно банк имеет нужную опцию и сколько она стоит, ведь цена за перевод может быть очень высокой.

То же касается и переводов из Украины — нужно, чтобы банк, в который вы направляете средства, эти средства зачислил на карту клиента и не пришлось потом их искать.

Здесь есть нюанс. Если в Украине мы привыкли к платежам Р2Р (peer-to-peer), то есть переводам «с карты на карту», ​​то в Европе работает несколько другая система — С2С — «со счета на счет». Она работает в европейском платежном стандарте SEPA, который используется в ЕС и в нескольких странах.

Основная разница состоит в том, что в переводах С2С пересылаемая валюта будет конвертирована в валюту страны, куда она приходит. К примеру, из злотого или евро в гривну. Поэтому лучше пересылать евро из Европы в Украину на евро карту, которую можно открыть практически в любом украинском банке. Комиссия в стандарте SEPA либо отсутствует вовсе, либо минимальная — 0,1−0,5% от суммы перевода.

Что касается долларов, то они проходят по системе SWIFT. Это удобный способ перевести доллары из-за границы на счет IBAN физического лица, особенно, если речь идет о суммах выше тысячи долларов. Комиссия здесь больше — в среднем 0,9−1% от суммы перевода плюс фиксированная ставка. Однако ее обычно платит отправитель.

Еще один способ — перевод через технологии Visa/MasterCard, с которым работают практически все банки.

Ограничений здесь официально нет, однако каждый банк имеет свои правила относительно таких переводов, поэтому, прежде чем переводить деньги тем или иным способом, уточните детали как в банке отправителя, так и в банке получателя.

Здесь можно воспользоваться двумя способами: Р2Р переводом с карты на карту или системой SWIFT. Однако для этих переводов введены существенные ограничения.

С 5 октября 2022 года запрещены международные Р2Р-переводы по гривневым платежным картам на валютные карты иностранных банков. То есть необходимо открыть валютную карту в украинском банке, но это не составляет проблемы.

Переводы с валютной карты украинского банка на карту иностранного банка ограничены: их сумма должна составлять не более эквивалента 100 тыс. гривен со всех валютных счетов клиента за календарный месяц.

Однако перед тем, как перечислять деньги в иностранный банк, уточните, проведут ли такой перевод — в Европе банки работают в другом правовом поле и несколько иным способом, чем в Украине.

Что касается гривневых карт… Если у получателя перевода за границей есть такая, на нее можно перевести 150 тыс. гривен в месяц — здесь действуют внутриукраинские ограничения. Эти ограничения не касаются переводов средств между своими карточными счетами, открытыми в одном банке. Но здесь возникает вопрос снятия этих средств — в большинстве украинских банков установлен предел в эквиваленте 12 500 гривен в неделю. Также не забывайте о комиссии банка, она у каждого своя.

Ограничения, действующие для Р2Р-переводов, действуют и для так называемых операций quasi cash, то есть пополнения электронных кошельков, брокерских или форекс-счетов, оплаты дорожных чеков, покупки виртуальных активов, кошельков криптобирж и т. д.

SWIFT-перевод можно сделать только в пределах своих счетов или на счета исключительно родителей, мужа, жены или детей. При этом банк потребует документы, подтверждающие факт родства.

Правда, есть некие исключения из этих ограничений: оплата продуктов критического импорта, предназначенных для обороны страны; оплата обучения или создания условий для обучения (плата за проживание, страхование и т. п.); лечение в медицинских учреждениях или проведение реабилитации; оплата транспортировки больных или расходы, связанные со смертью граждан; уплата алиментов; исполнение обязательств по внешним кредитам и займам. Подтверждать это также нужно соответствующими документами.

Есть еще один способ получить деньги из-за границы — воспользоваться услугами платежных систем. Их очень много, однако наиболее известны в Украине Western Union, MoneyGram, Ria, PrivatMoney, IntelExpress, Welsend.

Они работают просто: принимают платеж от клиента в одной точке и за соответствующую плату отправляют его в другую. Это возможно как внутри одной страны, так и из одной в другую. Часто эти системы работают с банками, поэтому возможно не только обналичивание в кассе, но и зачисление его на карту клиента. Но эту возможность нужно проверять в каждом частном случае.

Чтобы выбрать необходимый сервис, нужно учесть несколько фактов: страны и банки, в которых они работают; валюты, с которыми работают эти системы; стоимость услуг и комиссии; курсы, которые они применяют при конвертации, если таковая происходит, и т. д.

Это касается как отправителя, так и получателя — в месте отправления и в точке выдачи эти условия могут различаться.

Еще один нюанс — если в Украине у большинства банков есть возможность воспользоваться тем или иным платежным сервисом, то в Европе часто их офисы и точки приема/выдачи платежей работают отдельно от банков.

Обычно услуги таких сервисов несколько дороже стандартных банковских продуктов.

Еще один существенный нюанс — все эти системы работают только для отправки средств в Украину, возможность перевести деньги за границу из нашей страны запрещена постановлением НБУ.

Что касается онлайн-сервисов, среди которых наиболее популярны Revolut, Perekaz24, Fin. do, TransterGo, Payoneer, Paypal и т. д., то часть из них предоставляет возможность вывести деньги за границу из Украины.

Также у них свои лимиты на переводы, иногда довольно существенно отличающиеся от лимитов НБУ для карт. Однако в каждом конкретном случае нужно проверять актуальную информацию перед тем, как воспользоваться каким-либо из этих сервисов. Равно как и уточнять цены на их услуги и способы вывода денег с онлайн-счета.

Еще один способ перевести деньги через границу — криптобиржи или криптообменники. Формально здесь действует ограничение в 100 тыс. гривен в месяц, однако на большинстве криптобирж можно продать криптовалюту напрямую клиенту (или купить ее у него), и это достаточно просто — инструкцию, как это сделать, можно найти на той же бирже или в интернете.

Кроме того, никто не отменял деятельность криптообменников, хотя эта операция довольно рискованная. Однако никаких лимитов здесь, разумеется, нет, а, включив здравый смысл и проявив осторожность, риска можно избежать. С помощью криптообменника можно положить деньги как на собственный криптосчет, так и сразу перевести другому лицу. Услуга стоит около 1% от суммы.

Самый банальный и самый простой способ — вывезти или завезти наличные через границу. Конечно, если вам повезло и вы не находитесь в категории лиц, у которых отобрали одну из базовых свобод — свободу передвижения, то есть не рискуете отправиться с границы прямо на полигон.

Для того чтобы вывезти или завезти наличные средства, внимательно изучите таможенные правила стран, чьи границы вы пересекаете. Законодательство Украины и большинства европейских стран позволяет вывозить или завозить эквивалент 10 тыс. евро на одного человека без декларирования и предоставления документов на эти деньги. Можно везти с собой и больше, однако здесь уже понадобятся документы, подтверждающие происхождение валюты. И в разных странах они разные.

Также учтите — таможенные правила могут меняться, особенно в Украине, с ее постоянной турбулентностью в законодательном поле. Поэтому перед тем, как везти стопку наличных, не поленитесь проверить последние изменения.