Изношенные или поврежденные купюры: как и где их обменять и что делать в случае отказа

Оборот наличных денег в Украине — как гривны, так и иностранных валют — регламентируется рядом законов и подзаконных актов. Главные из них: Законы Украины «О банках и банковской деятельности», «О Национальном банке Украины», а также «Инструкция относительно порядка организации кассовой работы банками и проведения платежных операций поставщиками платежных услуг в Украине» и «Положение о структуре валютного рынка Украины, условиях и порядке торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины», утвержденные соответствующими постановлениями Правления Национального банка Украины.

В них периодически вносятся изменения, поэтому, обращаясь к этим документам, следите, чтобы редакция, которой вы оперируете, была в силе.

Они довольно объемны и сложны по содержанию. Кроме того, ими не исчерпывается весь перечень нормативных актов, касающихся обращения наличных средств, поэтому попытаемся изложить на «человеческом» языке порядок действий в случае, если вам необходимо обменять изношенные или поврежденные банкноты.

С гривной, разумеется, все проще, чем с иностранной валютой — гривна является платежным средством, которое обязаны принимать все учреждения, которые оперируют наличными, независимо от формы собственности. Конечно, если купюра или монета не являются фальшивой или утратившей платежные признаки.

В первую очередь отметим, что документом, регламентирующим, в частности, правила определения того, является ли банкнота или монета платежной, определяет Постановление № 134 НБУ «Об утверждении Правил определения платежных признаков и обмена банкнот, разменных и оборотных монет национальной валюты Украины». Опять же — документ достаточно объемный и сложный, к тому же изложен на юридическо-банковском языке, который не так легко понять без подготовки.

Во-первых, если банкнота или монета не утратила признаки платежности и пригодна к обращению, она обязательна для приема всеми, кто пользуется наличной гривной. Это прямо указано в пункте 6 раздела II Правил: «Физические и юридические лица обязаны без каких-либо ограничений принимать пригодные к обращению банкноты (монеты) по всем видам платежей и для переводов, а банки, небанковские финансовые учреждения, национальный оператор почтовой связи, также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы».

Во-вторых, если банкнота или монета не утратила признаки платежности, но непригодна для обращения, то она подлежит обмену. Критерии, согласно которым определяется непригодность банкноты или монеты для обращения, определены в пунктах 8, 9, 11 раздела II цитируемых Правил. Этот список достаточно большой, поэтому советуем ознакомиться самостоятельно. Однако главное, что нужно помнить — повреждения или износ денег не должны препятствовать без сомнения определить подлинность и номинал монеты или банкноты.

В таком случае все банки Украины, независимо от формы собственности, обязаны без каких-либо ограничений принимать от физических и юридических лиц изношенные банкноты (монеты) для обмена на пригодные к обращению банкноты (монеты).

Здесь есть важный нюанс, касающийся банкнот, которые закрашены специальными растворами вследствие несанкционированного вмешательства в спецустройство для хранения ценностей. Такие купюры Нацбанк обменивает исключительно банкам и юридическим лицам, использующим спецустройство для хранения ценностей, при условии предоставления ими соответствующих документов по их использованию, а также документов правоохранительных органов или суда по этим банкнотам.

Относительно банкнот, изъятых из обращения, они перестали быть законным средством платежа, но банки обязаны принимать их для обмена на действующие деньги.

Неплатежные банкноты и монеты подлежат изъятию из обращения. Неплатежными признаются настоящие банкноты (монеты), которые не могут использоваться по всем видам платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для переводов в связи с приобретением в процессе обращения или ненадлежащего хранения не соответствующих признаков износа и повреждения. установленным Национальным банком критериям.

Также к этой категории относятся умышленно поврежденные с целью совершения уголовного правонарушения банкноты; образцы банкнот; банкноты, погашенные штампами или надписями «к обмену», «неплатежная»; монеты, имеющие один или более из следующих признаков: механические повреждения (надрезанные, с отверстиями, с удаленной частью, разделенные на части), с полностью отсутствующими изображениями аверса и/или реверса.

Любое юридическое или физическое лицо, в том числе банки, не имеет права принимать неплатежные банкноты и монеты в качестве платежа, они изымаются из обращения, а Национальный банк не возмещает их стоимость. То же происходит с поддельными банкнотами и монетами, но в этом случае банк, который их обнаружил, должен сообщить в правоохранительные органы для соответствующего реагирования и расследования.

Это — теория. На практике для обмена поврежденных банкнот следует обратиться в любой банк Украины с заявлением об обмене банкноты. Обмен банкнот осуществляется безвозмездно и без ограничений сумм и сроков такой замены.

Если банкнота или монета будет признана сомнительной, она изымается для проведения исследований в Национальный банк. Если НБУ сочтет ее платежной, владелец сможет обменять ее на действующие деньги.

При признании банкноты или монеты неплатежной, как уже отмечалось, компенсации не будет. В случае же, если будут подозрения в уголовном правонарушении — ждите проблем с правоохранителями, которых Нацбанк обязан уведомить об обнаружении поддельной или поврежденной с преступным намерением купюры или монеты.

Здесь всё похоже, но сложнее. Иностранная валюта, хоть и не запрещена для обращения в Украине, не является официальным платежным средством и подлежит обмену на гривну. Об экзотических и редких валютах говорить сейчас не будем, поскольку здесь отдельная история. Сосредоточимся на долларах и евро, наиболее популярных в нашей стране.

Здесь к проблемам с износом или повреждением банкнот добавляется то, что старые купюры неохотно берут как люди, покупающие валюту, так и учреждения, которые обменивают ее.

В основном это касается долларов до 1996 года выпуска, хотя они являются таким же платежным средством в США, как и доллары 2010 года, которые так полюбились украинцам. Согласно международным соглашениям, все банки и финансовые учреждения обязаны принимать доллары, выпущенные после 1914 года., если они сохранили основные признаки платежности.

Основным документом, регулирующим порядок обмена валют, является «Положение о структуре валютного рынка Украины, условиях и порядке торговли иностранной валютой и банковскими металлами на валютном рынке Украины».

Пункт 32 этого Положения гласит: «Банкам и небанковским учреждениям при совершении валютно-обменных операций запрещено устанавливать ограничения по номиналу и году эмиссии банкнот иностранной валюты, являющихся законным платежным средством на территории соответствующего иностранного государства».

То есть все доллары с 1914 года выпуска должны беспрепятственно приниматься к обмену — как банками, так и небанковскими учреждениями, в частности, пунктами обмена валюты, о чем последние часто предпочитают «забывать», хотя НБУ в этом пункте не делает для обменников никаких исключений. Это же касается и всех других валют, которые в своих странах не утратили статус платежного средства.

В целом же, что касается иностранных банкнот в НБУ, советуем следующее: перед обменом стоит проверить на сайте центрального банка той страны, валюту которой хотите обменять, не утратила ли банкнота платежной способности.

В некоторых случаях такая валюта может быть обменена в любом обменном пункте. Например, в случае с банкнотой 500 евро или долларами США, напечатанными после 1914 года, которые остаются платежными средствами. Однако в других случаях валюту можно обменять только в центральных банках стран-эмитентов.

Если по году выпуска долларов или евро проблем не должно возникать, то по изношенным купюрам все сложнее.

С банкнотами, не имеющими признаков значительного износа (перечень этих признаков — здесь), должны проводиться операции инкассо по тарифам банков и небанковских финансовых учреждений.

Банки и небанковские учреждения, которые проводят такие операции, должны обязательно разместить в кассе в доступном для клиентов месте четкий перечень признаков значительного износа банкнот, тарифы инкассо. К изношенным банкнотам относятся рваные, поврежденные, обгоревшие, обожженные, испорченные до потери защитных элементов, загрязненные или выцветшие, а также банкноты, изъятые из обращения другими странами.

Инкасо — это механизм, используемый банками для отправки изношенных банкнот в иностранные финансовые учреждения для обмена. То есть ваша купюра будет принята (по вашему согласию, конечно) у вас для обмена, но деньги за нее вы получите только после того, как ее доставят в банк, который ее выпустил и оценит ее состояние и определит, является ли она платежным средством.

Кроме того, услуга эта платная, то есть с вас взыщут плату за инкассо — ее размер зависит от банка и может составлять 10−30% номинала. Какой именно размер этой платы и сроки проведения операции инкассо — должен быть указан в доступном для клиентов месте.

Если ваши деньги содержат незначительные повреждения и пятна, которые не подпадают под признаки значительного износа, то банк или учреждение, которое производит обмен валюты, должно их принять к обмену.

В случае если купюра содержит признаки подделки, она изымается, а в действие вступают правоохранители. Здесь практически так же, как и с гривной. В этом случае, как и при заключении, что банкноты перестали быть платежным средством, вы за них, конечно, никаких денег не получите. Молитесь, чтобы не получить тюремный срок — в реалиях нашей страны это вполне вероятный сценарий, даже если вы не имеете отношения к изготовлению фальшивки.

На практике нередко бывают ситуации, когда банки или небанковские учреждения отказываются принимать от клиентов деньги. Если с гривнами это скорее исключение, то с иностранной валютой можно говорить о правиле.

Масштабы этого явления достигли таких размеров, что Национальный банк Украины вынужден был ввести драконовские штрафы для нарушителей:

• для банков — в размере до 400 тыс. гривен и планируется его увеличение за существенные нарушения;
• для небанковских финансовых учреждений — в размере до 5% от размера собственного капитала учреждения.

Это немного отрезвило операторов рынка обмена валют, однако явление все же не исчезло.

Поэтому, если вам отказывают в обмене валюты и вы считаете, что это делается незаконно, Нацбанк советует обратиться с жалобой к руководству такого банка или небанковского финансового учреждения.

Если нет реакции со стороны руководства, следует обратиться в Национальный банк. Подробную информацию об оформлении обращения в Национальный банк можно найти здесь.