НБУ готовит реестр дропов: что это такое и как поможет бороться с мошенничеством

В последние годы количество онлайн-мошенничеств существенно возросло. По данным Национальной полиции, около 70% из них совершается с привлечением дропов. Они помогают легализовать средства, полученные незаконным путем или избежать уплаты налогов. Поэтому с дропами борются не только правоохранители, но и банки и регулятор. Национальный банк Украины (НБУ) разрабатывает специальный реестр, который поможет бороться с мошенничеством.

Дропы — это люди, которые предоставляют свои банковские реквизиты третьим сторонам или переводят через свои счета денежные средства за вознаграждение. Их еще называют «денежными мулами».

Дропов привлекают тогда, когда нужно вывести нелегальные деньги. Это могут быть ворованные деньги или финансы, которые нужно отмыть или перевести на другой счет для уклонения от уплаты налогов.

Чаще всего «денежными мулами» становятся сознательно, потому что хотят легкого заработка. «Менеджеры» предлагают один из следующих вариантов получения вознаграждения:

• за открытие карты в отделении банка, как правило, речь идет о суммах в пределах 500−1000 грн;
• фиксированное вознаграждение за проведение транзакции (получение платежа и перевод на другие реквизиты);
• процент от суммы перечисленных средств.

Есть случаи, когда человек, сам того не ведая, становится пособником мошенников.

Часто жертвы самостоятельно передают сканы документов за вознаграждение или соглашаются на фиктивное трудоустройство с комфортными условиями: удаленной работой, минимумом обязанностей и щедрой оплатой за перевод средств через свой счет.

Дроповоды ― это люди, которые ищут потенциальных дропов, получают от них нужную информацию и передают «менеджерам» (организаторам схем по перепродаже карт) или напрямую заказчикам.

Иногда дроповодов еще называют «бегунками», если они ищут дропов на улице. Однако все чаще их вербуют в Интернете. Для этого используют рекламу в соцсетях и мессенджерах, особенно в Telegram.

Иногда в объявлениях сразу пишут суть работы и обещают легкий заработок.

Реальными заказчиками могут быть совершенно разные люди:

• киберпреступники;
• торговцы наркотиками, оружием или людьми;
• арбитражники трафика;
• криптотрейдеры;
• организаторы черного рынка азартных игр;
• коррупционеры;
• торговцы подакцизными товарами.

Они отмывают средства, делая их легальными, и уклоняются от уплаты налогов. Это создает серьезную проблему для экономики страны, особенно в условиях полномасштабной войны.

«Использование платежных средств так называемых дропов или денежных мулов при совершении финансовых преступлений с началом полномасштабного вторжения приобрело массовый характер и возросло примерно на 40%», ― сообщили Finance.ua в пресс-службе департамента Киберполиции Национальной полиции Украины.

Количество «черных» и «серых» схем с привлечением подставных лиц растет едва ли не каждую неделю.

• перевод средств, похищенных в результате фишинга, социальной инженерии или установки на устройства жертв вредоносного программного обеспечения (ПО);
• использование дропов для фиктивных благотворительных сборов;
• финансирование терроризма, диверсионной и разведывательной деятельности в пользу россиян;
• отмывание денег, полученных в результате продажи подакцизных товаров, наркотиков, оружия, торговли людьми, сделок на криптобирже или коррупции;
• перевод средств, полученных за «содействие» в возврате денег жертвам других мошенников;
• мошенничество с Интернет-покупками, когда через счета дропов проходят деньги за несуществующие товары (услуги);
• аферы с Интернет-знакомствами (так называемые романтические схемы), когда мошенники заводят в Интернете романтические отношения и просят у пользователей деньги.

Активные переводы средств усложняют установление источника средств и конечного получателя.

Как сообщили Finance.ua в пресс-службе департамента Киберполиции Национальной полиции Украины, расследование преступных схем, в которых были задействованы сети дропов, требует больше времени, поскольку нередко злоумышленники могут переводить деньги через десятки счетов, а затем выводить в криптовалюту.

Таким образом, растет число необходимых следственных действий, которые следует провести для разоблачения непосредственных организаторов. Иногда такие мероприятия проводятся в порядке международного взаимодействия в соответствии с действующим законодательством.

«Существенным фактором, способствующим тому, что граждане предоставляют преступникам свои платежные средства для использования в подобных схемах, является отсутствие прямого уголовного наказания за передачу индивидуальных платежных инструментов третьим лицам», ― отмечают в пресс-службе департамента Киберполиции Нацполиции.

Впрочем, этот юридический пробел вскоре могут устранить. В январе глава Национальной полиции Иван Выговский сообщил о разработке законопроекта об ответственности дропов за передачу платежных средств третьим сторонам. В настоящее время он находится на рассмотрении Верховной Рады.

Сейчас дропы, чье участие в «серых схемах» подтверждается, могут быть осуждены по ст. 209 Уголовного кодекса Украины (УК). Санкция статьи предусматривает от 3 до 12 лет лишения свободы. Вместе с этим, настоящие владельцы нелегальных средств, как и «менеджеры» и дроповоды, имеют больше шансов избежать наказания.

Нацбанк начал фиксировать аномальное количество дропов с осени 2024 года. Ежегодно через разные мошеннические схемы с привлечением «посредников» проходит до 200 млрд грн.

В октябре прошлого года регулятор ввел временные ограничения на исходящие переводы физлиц (P2P/C2С). Лимит составлял до 150 тыс. гривен в месяц на счета клиента в одном банке. Транзакции по реквизитам IBAN не ограничивались.

В декабре 2024 года четыре банка-эмитента (Ощадбанк, ПриватБанк, Райффайзен Банк и Универсал Банк) подписали Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Он предусматривает осуществление переводов клиентов на основе внедренного риск-ориентированного подхода.

То есть, ограничения на переводы не касались волонтеров и лиц, которые могут подтвердить свой официальный доход. Впоследствии Меморандум подписали еще 25 финансовых учреждений.

С 1 апреля 2025 года Нацбанк отменил лимиты. Регулятор отметил, что за время действия ограничений были наработаны меры по эффективному мониторингу и контролю подозрительных финансовых операций, а также созданы необходимые механизмы противодействия мошенничеству в платежной сфере. В частности, речь идет о наработке реестра дропов.

В то же время отметим, что банки-подписанты Меморандума усилят ограничения на перевод средств от 1 июня 2025 года. Клиенты с низким и средним уровнем риска не смогут проводить транзакции более чем на 100 тыс. гривен в месяц. Для высокорискованных этот лимит ограничен суммой в 50 тыс. грн.

Впервые о реестре дропов заговорили еще летом прошлого года. Его планировали запустить до конца 2024 года, но регулятор до сих пор работает над предложениями. Отметим, что создание этого реестра предусмотрено законопроектом о платежной дисциплине. По состоянию на начало мая НБУ уже завершает разработку проекта.

В реестр дропов попадет информация о лицах, привлеченных к подозрительным транзакциям. Там будут содержаться следующие данные:

• ФИО;
• реквизиты электронного платежного средства;
• банк, который внес человека в реестр.

Туда же внесут данные предприятий, которые прибегали к мискодингу. То есть подменяли назначение платежа в банковской эквайринговой сети.

Администрировать этот реестр будет регулятор. Доступ к черному списку получат все финансовые учреждения. Предполагается, что этот инструмент будет способствовать эффективной детенизации экономики, поэтому обсуждается вопрос предоставления доступа налоговикам.

Лица, которые попадут в черный список, столкнутся с определенными финансовыми и репутационными ограничениями. Предположительно они будут действовать минимум год с момента внесения в реестр дропов.

Окончательной информации пока нет в открытом доступе, но обсуждаются следующие ограничения:

• лимит на проведение транзакций в 50 тыс. гривен;
• отказ от обслуживания такого клиента;
• сложности при оформлении кредита;
• повышенный риск отказа при поступлении на государственную службу.

Полный список ограничений для «денежных мулов» станет известен после появления текста соответствующего законопроекта в свободном доступе.

Попадание лица в реестр дропов не означает автоматическую уголовную ответственность. Однако правоохранители могут использовать данные при расследовании дел, связанных с мошенничеством. Если вина «дропа» будет доказана, ему придется отвечать перед законом.

Риск попасть в «черный список» обычных граждан минимален. Счета дропов имеют характерные признаки, отличающие их от обычных пользователей банковских услуг. Основные из них:

• высокая интенсивность зачислений и отправленных переводов по реквизитам карт;
• объем проведения транзакций не совпадает с объемом доходов клиента;
• более 90% операций по карте составляют зачисления и переводы;
• в транзакциях нет общих критериев, то есть средства приходят от разных пользователей и отправляются разным людям.

Иногда дропами становятся неумышленно, а в результате аферы. Если подозреваете, что попали на крючок мошенников, обратитесь в киберполицию и банк, карту которого использовали для проведения транзакций.

Запомните: нет легальной работы по переводу средств, а обещания легкого заработка — это почти всегда признак мошенничества.

Больше о своей финансовой и кибербезопасности вы можете узнать по ссылке.