Криптобиржи – доверяй, но проверяй

Если в 2010-х крипта воспринималась как игрушка для гиков, то сегодня ею уже можно рассчитываться в магазинах, в частности в Украине.

На заре своего появления криптовалюты задумывались как внесистемный инструмент расчетов, а теперь они прекрасно вписываются в имеющуюся финансовую систему.

Впрочем, чтобы войти в этот «прекрасный новый мир», нужно правильно выбрать биржу. Верный выбор поможет новичкам минимизировать ошибки и защитит от финансовых потерь. Это как с банком – никто не понесет свои деньги в сомнительное учреждение, которое обслуживает колумбийские наркокартели. Потому и к выбору криптовалютной биржи нужно подойти серьезно.

В этой статье расскажем, как выбрать биржу, которой можно доверять, на что, прежде всего, обратить внимание и что сегодня они предлагают.

В целом криптобиржа – это площадка, где можно покупать и продавать криптовалюту, хранить и обменивать ее, класть под проценты и т.д.

Они бывают двух типов – централизованные (CEX – Centralized Exchange) и децентрализованные (DEX – Decentralized Exchange).

Принципиальное отличие между ними в том, что децентрализованные биржи не сохраняют средства пользователей и не контролируют сделки. Средства переводятся непосредственно с кошелька пользователя, который подключает к децентрализованной платформе.

Также у DEX нет процедуры верификации пользователей (KYC – Know your customer), позволяющей совершать сделки полностью анонимно, чем часто пользуются мошенниками.

Безусловно, перечень критериев поиска своей криптобиржи у каждого может быть индивидуальным, но безопасность – фундамент, с которого нужно начинать. На бирже каждый шаг должен быть безопасным – с момента внесения фиатной валюты на биржевой кошелек до момента начала торговли.

На первый взгляд оценить уровень безопасности криптобиржи – нелегко. Впрочем, нужно поинтересоваться, какие протоколы и стандарты использует криптовалютная платформа, как и какие персональные данные сохраняет, насколько прозрачно ведет свою деятельность.

К примеру, основанная в 2012 году американская биржа Coinbase получила лицензию на деятельность во многих штатах США. Кроме того, она стала первой из криптовалютных бирж, вышедших на фондовый рынок.

Binance имеет международно признанную аккредитацию по безопасности ISO/IEC 27001. Компания получила ее после двух внешних аудитов своих систем информационной безопасности.

Идеальная биржа будет прозрачна для пользователей, там будут четкие условия использования, структура комиссий и прозрачные операции. Она будет регулярно публиковать отчеты о своей деятельности.

Кстати, в марте этого года АРМА, СБУ и Киберполиция приобщились к программе Binance, направленной на борьбу с преступлениями с использованием криптовалют.

Эта программа — это первая скоординированная инициатива в криптотраслях по всему миру. Она создана, чтобы помочь компетентным органам выявлять финансовые и киберпреступления, а также помочь в судебном преследовании злоумышленников.

Из-за того, что биржи – лакомый кусочек для хакеров, правильно использовать площадку, которая предлагает своим клиентам различные программы защиты, где есть фонд страхования или возврат средств.

Также следует узнать, какие способы хранения криптоактивов предлагаются. Их два: собственно, на биржевом кошельке, и на другом криптовалютном кошельке.

Детальнее о том, какими бывают криптокошельки, и какие у них преимущества и недостатки, мы писали в этой статье.

Даже поверхностный поиск в интернете о криптовалютной бирже может многое о ней рассказать. Прежде всего нужно обращать внимание на информацию о хакерских атаках, воровстве персональных данных пользователей, жалобах на работу платформы.

Информацию следует искать как в СМИ, так и в социальных сетях (прежде всего Twitter и Reddit, ведь здесь достаточно развито и активное криптосообщество).

Очевидно, что ни одна биржа не может гарантировать 100% защиты, ведь нет сетей, которые нельзя взломать. Впрочем, криптобиржи, которые возобновили работу даже после серьезных атак, сумели закрыть потери клиентских средств (если таковые были) страховыми взносами, заслуживают доверия.

Один из вариантов оценки – разные рейтинги криптобирж. К примеру, такой рейтинг ведут наши коллеги с сайта «Минфин». Биржи там ранжируются и оцениваются на основе трафика, ликвидности, объемов торгов и сообщаемого индикатора доверия объема торгов.

Чем больше вариантов пополнения кошелька и выведения из него средств, тем, во-первых, удобнее с ней работать, а во-вторых, это также показатель надежности компании. Ведь популярные платежные системы, как правило, не сотрудничают с теми, кто ведет незаконную деятельность или имеет много жалоб от клиентов.

Также важно, чтобы каждый из этих платежных каналов был безопасен. Обратите внимание, как в каждом из них реализуется защита транзакций.

Поинтересуйтесь комиссиями, которые берет биржа. Это, по сути, и есть основной источник дохода криптовалютных бирж. Например, вторая по величине криптовалютная биржа в мире Coinbase, которая считается одной из лучших платформ благодаря простому процессу инвестиций в криптовалюту, имеет большую комиссию – 1,49% от каждой торговой операции.

Мир криптовалют – это не только Bitcoin. Новичкам советуют выбирать биржи, работающие с большим перечнем разных альткоинов и торговых пар, ведь чем больше они представлены, тем больше возможностей для торговли и инвестирования.

Наиболее популярными парами являются BTC/ETH, BTC/LTC, USDT/BTC, ETH/LTC, но популярность тех или иных торговых пар зависит от самой биржи.

Но есть площадки, проводящие листинг сомнительных монет. В таком случае трейдер, особенно начинающий, подвергается риску вложиться в токен, выпущенный мошенниками. Наличие таких криптоактивов – вопросы репутации и отношения к своим клиентам.

Криптобиржи также должны постоянно рассматривать для листинга новые становящиеся популярными криптовалюты, демонстрируя таким образом, что они прислушиваются к пользователям.

Кроме того, стоит ознакомиться с предлагаемыми услугами. На хорошей криптобирже обычно будут представлены разнообразные продукты, которыми можно воспользоваться в зависимости от готовности рисковать и выбранной инвестиционной стратегии. Это может быть стейкинг, займы, фьючерсная и маржинальная торговля.

На более развитых глобальных биржах также представлена новая форма финансовых услуг, известная как DeFi (сокращение от «децентрализованных финансов»).

DeFi – это экосистема, участники которой взаимодействуют друг с другом напрямую, без посредников – банков, кредитных организаций и других, что позволяет проводить транзакции быстрее и дешевле. В основе ее работы лежат DeFi-протоколы, большинство из которых работает на базе блокчейна Ethereum.

Регистрируясь на том или ином сайте, практически все просто щелкают на отметку «Соглашаюсь» и продолжают процесс, не задумываясь о последствиях.

Регистрация на криптобирже – не тот случай, когда так нужно делать. Условия здесь нужно тщательно изучать. Ведь может выясниться, что платформа не предоставляет услуги в нашей или стране вашего пребывания.

Необходимо с особым вниманием читать сноски и все, что написано «мелким шрифтом», потому что, как известно, дьявол скрывается в деталях. Прежде всего, это касается комиссий и других платежей, которые могут взиматься платформой.

В случае, если вам что-то непонятно, лучше проконсультироваться с кем-то из специалистов отрасли или обратиться в службу поддержки криптобиржи.

Кстати, наличие и доступность таковой – это тоже показатель, к которому следует присмотреться.

В идеале, служба поддержки должна работать круглосуточно, ведь рынок криптовалют не спит, он открыт 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, 365 дней в году, без перерыва на обед или кофе.

Если вы хотите научиться ориентироваться на нем, рекомендуем записаться в Академию Минфина. Здесь вам помогут разобраться в инвестиционных инструментах и повысить уровень финансовой грамотности.