Как создавался главный банк страны – НБУ

Впрочем, изменение вывески не означало реального функционирования этого института, ведь тогда не был утвержден устав Госбанка, не было ни основного, ни резервного фондов, не было даже центральной бухгалтерии.

После гетманского переворота Украинский государственный банк, который бы полноценно работал, а не только так назывался, пришлось создавать заново. Вся необходимая работа продолжалась до начала августа.

Дата официального учреждения Украинского государственного банка – 10 августа 1918 года, когда гетман Павел Скоропадский подписал закон об утверждении Устава Украинского государственного банка и ассигнования средств в его основной капитал. Официально открылся банк 2 сентября 1918 года.

После поражения национально-освободительного движения и советской оккупации на территории Украины некоторое время не было банковских учреждений. В конце 1921 года большевики создали Государственный банк РСФСР, который впоследствии был переименован в Государственный банк СССР. В Украине же работал его республиканский филиал.

Основанием для создания Национального банка стало принятие закона «О банках и банковской деятельности» в марте 1991 года. Документ провозглашал создание самостоятельной двухуровневой банковской системы Украины рыночного типа, первый уровень которой составляет НБУ, второй – другие банки.

Сегодня же НБУ – одно из лучших банковских учреждений в мире. По итогам премии Central Banking Awards, Национальный банк был признан банком года.

Кроме того, организаторы премии FinAwards, основателями которой являются сайты Finance.ua и Минфин, отметили НБУ в этом году особой номинацией – «Финансовая стабильность страны».

Вполне заслуженные награды, ведь с начала полномасштабного вторжения россии НБУ принял много успешных и сверхважных решений, направленных на удержание финансовой стабильности страны.

В День банковского работника 2023 года мы решили вспомнить историю становления Национального банка Украины.

После принятия Центральной Радой закона о превращении Киевской конторы Госбанка россии в Украинский государственный банк его первым директором стал Михаил Кривецкий.

Именно он подписал первую банкноту самостоятельного Украинского государства – государственный кредитный билет стоимостью 100 рублей, эмитированный 5 января 1918 года. Автором эскиза государственного кредитового билета был известный украинский художник-график Георгий Нарбут.

100 карбованцев с подписью Кривецкого

Всего государственных кредитовых билетов эмитировали 55 тыс. штук общей стоимостью 5,5 млн рублей. Согласно временному Закону о выпуске государственных кредитных билетов УНР, «кредитные билеты выпускаются в карбованцах, причем один карбованец содержит 17,424 доли чистого золота и делится на 2 гривны или 200 шагов».

1 доля – это 0,044 г золота, то есть 1 карбованец = 0,766 г золота.

Первую партию 100-карбованцевых купюр напечатали в киевской типографии Василия Кульженко.

А потом в Киев пришли большевики. Они сломали сейфы украинских банков и их отделений, перевели средства в москву, конфисковали золото в слитках и монетах.

И это на фоне того, что на протяжении 1917-1920 годов правительство СССР проводило политику ликвидации денежного оборота. Проще говоря, коммунисты хотели упразднить денежно-финансовые отношения.

В конце февраля 1918 года, при вооруженной поддержке Германии и Австро-Венгрии, Центральная Рада и правительство УНР вернулись в освобожденный от большевиков Киев.

1 марта 1918 года Центральная Рада приняла Закон «О денежной единице, чеканки монеты и печати государственных кредитных билетов», которым была введена новая денежная единица – гривна, которая делилась на 100 шагов и равнялась 1/2 карбованца.

А уже в ночь с 29 на 30 апреля произошел гетманский переворот.

С установлением Гетманата Госбанк совместно с Министерством финансов проводил активную работу по формированию в Украине собственной национальной финансовой системы и выходу из российской рублевой зоны. Через Государственный банк правительство Украинского государства осуществляло международные финансовые транзакции.

Гривны тогда печатались за границей, ведь в Украине не было должного оборудования и материалов для изготовления качественных денег.

Последним директором Украинского Государственного банка стал один из его первых работников и соучредителей – Константин Клепачевский.

Именно он в 1920 году, после ряда переездов, организовывал эвакуацию Государственного банка за пределы УНР – в польский город Ченстохов. К сожалению, судьба и местонахождение документации и архива Госбанка неизвестна. Все вывезли немцы в августе 1944-го.

Как было сказано выше, сначала коммунисты хотели отказаться от денег и для этого прибегали к практическим шагам. С января 1920 года в СССР вообще не существовало банков.

Но отказ от «грязных бумажек» работает разве что в теории, поэтому все изменилось с внедрением НЭПа.

Для восстановления товарно-денежных отношений необходимо было восстановить кредитную систему в стране, поэтому 15 октября 1921 года был создан Государственный банк РСФСР с капиталом в размере 2 трлн карбованцев.

Государственный банк СССР возник на его основе в 1923 году.

А уже в январе 1930 года советское правительство провело кредитную реформу, в результате которой двухуровневая банковская система с коммерческими банками перестала существовать.

Банковская система стала одноуровневой, состоявшей из Госбанка СССР и четырех всесоюзных банков: Цекомбанка, Сельхозбанка, Торгбанка и Промбанка. Они обслуживали капиталовложения Внешторгбанка. Также функционировали сберегательные кассы, привлекавшие свободные средства граждан, и обслуживавшие их платежные операции.

В Украине же банка с центральными функциями не было, у нас действовала республиканская контора Госбанка СССР. Собственно советская оккупация – черный период украинской банковской системы.

Создание Национального банка стало возможным после провозглашения государственного суверенитета Украины 16 июля 1990 года.

Правовой основой стал Закон «О банках и банковской деятельности». Верховная Рада приняла его незадолго до развала СССР – 20 марта 1991 года.

Закон провозглашал создание самостоятельной двухуровневой банковской системы Украины рыночного типа, в которой первым уровнем является НБУ, а вторым – другие банки.

Национальный банк подотчетен президенту и Верховной Раде внутри их конституционных полномочий. Но в системе органов исполнительной власти он имеет автономный статус, действует самостоятельно и не зависит от органов государственной власти при решении вопросов, входящих в компетенцию центрального банка.

«При создании Национального банка ощущалась значительная нехватка квалифицированных кадров, подготовленных для выполнения функций центрального банка, отсутствовали методологии выполнения важных банковских операций. К тому же, НБУ создавался в условиях переходного периода, на фоне разрушения экономических связей в народном хозяйстве, недостатка энергоносителей, большого дефицита госбюджета», – вспоминал на пятую годовщину создания НБУ тогдашний его глава Виктор Ющенко.

Первым главой Нацбанка стал Владимир Матвиенко. Он ввел купоны многократного использования, то есть карбованцы, взявшие на себя инфляционный удар в начале 90-х годов, и благодаря которым Украина избежала острого кризиса наличных средств. Был инициатором создания и внедрения украинской национальной валюты – гривны. Но валютную реформу тогда отложили до лучших времен.

Матвиенко заложил основы для самостоятельного выпуска украинским государством собственных денежных знаков, создал Национальную казну, Банкнотно-монетный двор, начал формирование современной системы электронных платежей.

В 1992 году путем акционирования Стройбанка СССР создал Украинский акционерный коммерческий промышленно-инвестиционный банк – Проминвестбанк, став его главным акционером.

Сменил Матвиенко в должности главы правления НБУ Вадим Гетьман. За недолгое время его правления была сформирована новая организационная структура, введены инновационные информационные технологии, заработала государственная казна, было завершено формирование уставного фонда Национального банка, основан стабилизационный фонд национальной валюты и создан официальный валютный резерв НБУ.

Благодаря усилиям Вадима Гетьмана Украина вступила в МВФ и ЕБРР, были начаты торги на валютной бирже Нацбанка.

Третьим главой НБУ стал Виктор Ющенко. Именно при нем в обращение вошла гривна – денежная реформа проходила с участием главных специалистов Национального банка с Ющенко во главе.

Собственно, первая тройка глав Нацбанка заложила прочный фундамент самого главного финансового института страны. Но нужно также вспомнить десятую главу НБУ (кстати, единственную женщину на этом посту) Валерию Гонтареву. Во время ее каденции прошла приватизация крупнейшего банка страны – ПриватБанка.

С началом полномасштабной войны Нацбанк сделал все от него зависящее, чтобы стабилизировать ситуацию в стране и не допустить краха банковской системы.

В частности, был зафиксирован курс, введены валютные ограничения, повышена учетная ставка с 10% до 25%, произошли изменения в нормативной и законодательной базе и т.д.

Национальный банк Украины является:

• центральным банком, проводящим единую государственную политику в сфере денежного обращения, кредита и обеспечения стабильности национальной денежной единицы;
• эмиссионным центром;
• валютным органом;
• органом банковского надзора;
• банком банков;
• государственным банком;
• организатором межбанковских расчетов.

Как центральный банк государства НБУ осуществляет денежно-кредитную политику, используя соответствующие инструменты.

Национальный банк ведет Реестр банков, их филиалов и представительств, валютных бирж и финансово-кредитных учреждений.

Национальный банк представляет интересы Украины в отношениях с центральными банками других стран, международными банками и финансово-кредитными организациями.

Национальному банку Украины принадлежит монопольное право на эмиссию денег в обращение, а также выпуск национальных денежных знаков (банкнот, монет). Для печати банкнот была создана собственная банкнотная фабрика. Чеканка монет осуществляется в Украине по заказу НБУ.

Обеспечение экономики наличными денежными средствами осуществляется через сеть территориальных управлений Национального банка по заказу коммерческих банков.

НБУ является органом, определяющим валютную политику.

В сфере валютного регулирования Нацбанк:

• осуществляет валютную политику из принципов общей экономической политики Украины;
• составляет вместе с Кабмином платежный баланс Украины;
• контролирует соблюдение утвержденного Верховной Радой лимита внешнего государственного долга Украины;
• определяет лимиты задолженности в иностранной валюте уполномоченных банков нерезидентам;
• накапливает, сохраняет и использует резервы валютных ценностей для осуществления государственной валютной политики;
• выдает и отменяет лицензии для осуществления валютных операций;
• определяет способы установления и использования валютных (обменных) курсов иностранных валют, выраженных в валюте Украины, курсов валютных ценностей, выраженных в иностранной валюте или расчетных (клиринговых) единицах.

В сфере валютного контроля Национальный банк:

• осуществляет контроль за исполнением правил валютных операций на территории Украины;
• обеспечивает выполнение уполномоченными банками функций по осуществлению валютного контроля.

На Национальный банк Украины возложена функция контроля за исполнением коммерческими банками законодательства по банковскому делу, соблюдением экономических нормативов, установленных НБУ, и собственных нормативных актов.

В целях защиты интересов клиентов и обеспечения финансовой надежности коммерческих банков Нацбанк устанавливает для коммерческих банков следующие экономические нормативы:

• минимальный размер уставного фонда;
• предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов;
• показатели ликвидности банка;
• размер обязательных резервов, размещаемых в Нацбанке;
• максимальный размер риска на одного заемщика.

Порядок расчета указанных экономических нормативов определяется Национальным банком.

С целью поддержания стабильности банковской системы и расширения ее кредитных возможностей Национальный банк предоставляет коммерческим банкам кредиты, которые используются для удовлетворения временных потребностей банков и для кредитования целевых программ, связанных с реорганизацией и модернизацией производства, развитием отдельных отраслей народного хозяйства и структурной перестройкой экономики Украины .

Предоставление коммерческим банкам краткосрочных кредитов осуществляется Национальным банком через аукцион, что обеспечивает создание равноправных условий доступа коммерческих банков к централизованным кредитным ресурсам. Введен ломбардный кредит.

НБУ организовывает и осуществляет через банковскую систему кассовое обслуживание Государственного бюджета Украины. На него возложено выполнение операций с государственными ценными бумагами.

В 1993 году в Украине был введен новый механизм кассового обслуживания госбюджета, исключающий автоматизм кредитования госрасходов. Финансирование на средства бюджета осуществляется в пределах имеющихся средств.

По решению Верховной Рады Нацбанк может предоставлять правительству кредит на общих условиях.

В соответствии с Законом «О банках и банковской деятельности» Национальному банку запрещается финансирование дефицита государственного бюджета.

С января 1994 года Национальный банк в соответствии с возложенными на него функциями ввел автоматизированную систему межбанковских расчетов с использованием прогрессивных технологий в банковском деле, к которой привлечена банковская система Украины.

Для работы этой системы в каждой области и в Крыму были созданы региональные расчетные палаты, объединяемые в общегосударственную сеть расчетных палат Украины, на верхнем уровне которой находится Центральная расчетная палата в Киеве.

Система обслуживается комплексом программно-технических средств, обеспечивающих обмен электронными документами, их проверку, анализ и защиту от несанкционированного вмешательства.

24 февраля 2022 показало, что банковская система Украины – образец, на который должны равняться другие страны, в частности в вопросах гибкости, сервиса и отношения к клиенту.

Редакция Finance.ua поздравляет с профессиональным праздником всех банковских работников. Желаем вам больших доходов, стабильных условий работы и скорейшей победы.