«Жить на проценты»: как воплотить свою мечту в реальность

Низкая финансовая грамотность, суеверный страх перед финансовыми инструментами, отсутствие стартового капитала или же наоборот чрезмерная самоуверенность – все это мешает украинцам сделать так, чтобы их накопления начали работать на них и наконец-то подарили долгожданную финансовую независимость.

Об этом, в частности, говорили 30 октября на масштабной конференции для инвесторов «Жить на проценты», которая собрала на одной площадке почти два десятка спикеров и более 700 участников.

«Возможно, кто-то из вас еще не чувствует себя полноценным инвестором и думает, что для этого обязательно нужны миллионы или сотни тысяч. Думаю, это ошибка, и говорю это, основываясь на личном опыте. Чтобы быть инвестором, каждому из нас достаточно уже сегодня думать о том, как строить свое будущее завтра. Достаточно быть готовым инвестировать в новые знания и новые инструменты. И сегодня мы делаем еще один важный шаг к тому, чтобы жить на проценты», – отметил в своей приветственной речи CEO компании Treeum Иван Евтушенко.

Иван Евтушенко, CEO компании Treeum

Когда у нас нет опыта, но есть деньги, первая ловушка, которая нас ожидает — ловушка мошенников, говорит управляющий активами группы ICU Григорий Овчаренко:

«Появляются всевозможные консультанты, которые предлагают чуть ли не 1% доходности в день. Что происходит с нами? Мы превращаемся в зомби. И в большинстве случаев всё заканчивается крахом, деньги получить невозможно. Таких историй в Украине немало.

Вторая ловушка для начинающего инвестора — лжепророчество. Обычно в нее попадают, получив некий минимальный опыт инвестирования. Человек начинает прислушиваться к всевозможным «гуру» и прогнозам, что уже чуть ли не завтра «доллар будет по 50», «Bitcoin будет по 100 тыс. долл.» др. И, разумеется, теряет свои деньги.

Григорий Овчаренко, управляющий активами группы ICU

Третья ситуация — это когда у нас есть знания, но нет опыта. Когда вы не понимаете, что делаете, то будете обречены на ошибки. А когда у нас есть и опыт, и знания, проблема — мы хотим рисковать», — отметил Овчаренко.

Он предлагает вкладывать свои деньги в инвестиционные фонды. Сегодня их количество превышает 150 тыс., а общая капитализация — свыше 100 трлн долл., что в пять раз больше ВВП США.

По его словам, главные преимущества инвестиционных фондов — регулирование, естественная диверсификация, низкие потери, ликвидность и налоговые льготы.

«Самый большой миф — в Украине нет инструментов для инвестирования. Их более чем достаточно, чтобы заработать деньги», — резюмировал Григорий Овчаренко.

Серьезная проблема, которую можно выделить в теме инвестирования — 100-процентная вера в тот или иной инструмент, говорит директор Киевского филиала Freedom Finance Ukraine Богдан Сидоренко.

«Инвестор должен иметь скептицизм и не верить на 100% в какую-то историю. Вот взять недвижимость. Напомню 2008 год, нам всем было больно, когда рынок падал. Или же банкопад, который начался с 2012-го, когда количество банков сокращалось. Экономика меняется, и лишь здравый подход со стороны инвестора позволит формировать диверсифицированный портфель. А это позволит в дальнейшем сохранить свой капитал и приумножить его», — отметил он.

Богдан Сидоренко, директор Киевского филиала Freedom Finance Ukraine

Сидоренко советует формировать структурный портфель.

«Моя сфера — фондовый рынок — позволяет инвестировать во все сегменты. Сейчас нет в мире отрасли, которая бы не взаимодействовала с фондовым рынком. Делайте ставку на знания, они вам всегда помогут выбрать достойные активы», — отмечает эксперт.

Директор подразделения по выпуску долговых ценных бумаг группы ICU Руслан Кильмухаметов презентовал «планету» возможных инструментов, в которые можно инвестировать в Украине.

Отдельно он остановился на облигациях — одном из базовых инвестиционных инструментов.

«Есть бумажные деньги, есть облигации. Особенность в том, что они выпускаются одним эмитентом. Сегодня все деньги носят кредитную природу. Это не золото, у них нет внутренней стоимости», – говорит Кильмухаметов.

Когда же государство выдает вам эти бумажки, отмечает эксперт, оно берет на себя ключевое обязательство — принять ваши налоги в этих бумажках. Также государство обязывает всех признавать это средство в качестве средства платежа.

«Этим и обосновывается стоимость: чем больше люди хотят работать в стране, вести бизнес, платить налоги, тем крепче валюта», – обращает внимание Руслан Кильмухаметов.

Руслан Кильмухаметов, директор подразделения по выпуску долговых ценных бумаг группы ICU

«Облигация — тот же эмитент. Только он говорит: «Знаете, я обязуюсь заплатить вам эти бумажки, которые я же и выпускаю, но через некоторое время», – пояснил эксперт.

Впрочем, отмечает эксперт, если посмотреть на гривну, она вам не приносит ничего. Гривневые ОВГЗ приносят доходность из-за того, что вы согласились не тратить деньги на свое потребление сегодня, а решили подождать. За это ожидание вам и заплатят определенный процент.

«Когда вы берете депозит, там то же, только эмитент уже — банк. Почему же они дешевле? Вы платите за удобство. Муниципальные и кредитные облигации. Здесь добавляется кредитный риск. Муниципалитеты редко исчезают с лица земли, кредитный риск меньше, а вот юрлицо действительно может обанкротиться и исчезнуть, поэтому и появляется реальный кредитный риск», – рассказал Руслан Кильмухаметов.

Если вы хотите инвестировать, вы обязательно должны позаботиться о вашей старости, несмотря на сумму, которой владеете, убеждена Ольга Бондаренко — председатель совета НПФ «Взаимопомощь» от компании Лига Пенсия.

«Независимо от того, какие вы будете выбирать стратегии, фонды, которые вы будете ставить перед собой цели на что копить — авто, недвижимость и т.д., основой всего прежде должен быть пенсионный счет. Его нужно открывать еще в 20-25 лет, как это делают в цивилизованных странах», – говорит она.

Ольга Бондаренко, председатель совета НПФ «Взаимопомощь» от компании Лига Пенсия

Ольга Бондаренко признает, что сегодня к негосударственным пенсионным фондам существует определенное недоверие со стороны инвесторов, но это недоверие сформировалось сквозь призму всех имеющихся проблем в финансовом секторе — и в банках, и в страховых, и в других финансовых компаниях.

«Сегодня в Украине нет более прозрачного финансового инструмента, чем негосударственные пенсионные фонды. Закон ставит перед нами требования. Мы не можем вашу условную тысячу гривен, которую вы решили ежемесячно вкладывать на свой пенсионный счет, инвестировать в один инструмент. Мы обязаны диверсифицировать ее. Это и защищает ваш ресурс.

На начальном этапе, когда не понимаешь инвестиционный рынок, когда вам тяжело разобраться — это лучший инструмент, чтобы максимально осторожно начать работать в инвестициях и накапливать себе на пенсию», — отмечает Бондаренко.

Сегодня в Украине есть только два вида финучреждений, которые могут официально принимать депозиты — банки и кредитные союзы. Последние интересны тем, что каждый член кредитного союза не только его клиент, но и учредитель, обращает внимание председатель наблюдательного совета КС «Украинский сберегательный центр» Александр Бондарь.

«Кредитные союзы работают на своих членов. Важная миссия союзов — улучшение их благосостояния. Частная же компания зарабатывает только для собственника. Прибыль равномерно распределяется между всеми членами (вкладчиками) кредитного союза», — объясняет он.

Александр Бондарь, председатель наблюдательного совета КС «Украинский сберегательный центр»

По словам Бондаря, сегодня средний возраст вкладчиков в кредитных союзах – 37 лет, а средний размер депозита – 160 тыс. грн.

Сейчас, говорит эксперт, кредитные союзы активно трансформируются, чтобы соответствовать требованиям рынка. Одно из главных направлений — диджитализация. Например, в «Украинском сберегательном центре» уже сейчас можно открыть депозит онлайн, не посещая офис союза, что безусловно удобно в пандемических реалиях.

В Украине сегодня более чем достаточно инструментов для инвестирования. Они позволяют не только сохранить деньги, но и приумножить их. Нужно только ознакомиться с ними и выбрать наиболее подходящий для ваших нужд.

Главное не соглашаться на неоправданные риски и не верить обещаниям высокой доходности. Выбрав верную стратегию, уже через несколько лет вы сможете спокойно позволить себе жить на проценты.