Оглавление
Где ФЛП лучше открыть счет
7 вариантов на выбор
Физлица-предприниматели – одни из самых желанных клиентов для финучреждений. Открыв счет в одном из банков, они крайне редко меняют его на другой. Разве что новые условия оказываются уж очень выгодными.
Поэтому банки соревнуются между собой, стремясь завоевать признательность таких клиентов.
Обновлено 15 июля 2021
Не забудьте подписаться на наш телеграм-канал. Там мы часто публикуем полезные подборки, инструкции и советы, которые помогают упростить жизнь и сберечь деньги.
Что же ищут в банках физлица-предприниматели? В идеале, необходимо наличие пяти базовых критериев:
- Бесплатное открытие счета.
- Минимальная ежемесячная плата за обслуживание.
- Небольшие комиссии за перевод денег на другие банки.
- Возможность снятия наличных без комиссии или с минимальными комиссиями.
- Наличие полноценного мобильного приложения.
Кроме того, желательно наличие возможности удаленно проводить валютообменные операции.
Тарифы для физлиц-предпринимателей предлагает большинство украинских банков. Finance.ua отобрал 7 самых популярных вариантов. Каждый сможет выбрать для себя тот, который ему наиболее подходит.
Мы рассматривали только общие варианты, которые подойдут для любого вида деятельности. Пакеты, которые банки предлагают для IT-специалистов, мы решили оставить для отдельной статьи.
ПриватБанк предлагает несколько тарифных пакетов.
Начинающим предпринимателям больше всего подойдет вариант под названием «Бизнес-старт». Счет можно открыть как в отделении, так и на сайте банка.
Правда, для этого банк уже должен иметь контактные и персональные данные клиента. Если открывать счет онлайн, для клиента это будет бесплатно.
А вот в отделении за открытие придется заплатить 100 гривен.
Еще 125 гривен придется заплатить каждый месяц в качестве абонплаты за пакет.
Инкассация выручки обойдется предпринимателям в 0,1% от суммы (минимум 20 гривен).
Чтобы снять наличные с карты, придется заплатить 1% от суммы. Поэтому если надо часто снимать наличные, лучше поискать другой банк.
Открытие счета ФЛП в ПриватБанке будет интересно тем, кто ориентируется на большую клиентскую базу Привата, так как платежи внутри банка будут бесплатными.
Для оперативной работы со счетами понадобится скачать и установить мобильное приложение «Приват24 Бизнес». При этом личные счета и карты физлица подвязать в него не получится, для этого понадобится установить стандартное приложение «Приват24» и делать перевод по реквизитам карты или счета.
Условия, которых нет ни у одного из конкурентов, предложил клиентам-ФЛП созданный на базе Универсал Банка monobank.
Бесплатное открытие счета, отсутствие ежемесячной абонплаты и комиссии за перевод на счета в других банков – вот что сразу привлекает в monobank тысячи новых клиентов.
Если потребуется снять наличные, необходимую сумму можно перевести на свою карту физлица. Затем до 50 тыс. гривен в месяц можно будет снять без комиссии, остальное – с комиссией 0,5%.
Впрочем, не все идеально и у monobank. Несмотря на то, что банк предлагает инкассацию выручки без комиссии, сделать это можно лишь в отделениях Универсал Банка, которые есть далеко не в каждом областном центре, не говоря уже о более мелких населенных пунктах. Поэтому тем, кто работает с наличными, этот вариант не подойдет.
Для работы и со счетом ФЛП, и с личными картами используется одно мобильное приложение monobank, что несомненно очень удобно.
Альфа-Банк предлагает для предпринимателей два тарифных пакета: Head для всех направлений деятельности и Lead для тех, кто работает в IT-отрасли.
В рамках пакета Head Альфа-Банк предлагает бесплатное открытие счета в национальной или иностранной валюте, причем сделать это можно онлайн, без встречи с курьером.
Также для предпринимателя открывается бесплатная цифровая Бизнес-карта с полным функционалом.
Первые три месяца пользование пакетом будет бесплатным. Далее придется или платить 99 гривен в месяц, или выполнить одно из трех условий:
- среднедневные остатки – от 50 тыс. гривен;
- 10 и больше операций с Бизнес-картой в месяц;
- сумма транзакций Бизнес-картой – от 10 тыс. гривен в месяц.
Не берет банк ничего и за платежи на другие банки. Инкассация выручки также проводится без комиссии с помощью банкоматов, устройств самообслуживания партнеров или в кассах отделений банка.
Снятие наличных с Бизнес-карты в банкомате – 1% от суммы, минимум 25 гривен.
Что несомненно удобно: все счета – и ФЛП, и физлица удобно соединены в новом мобильном приложении от Альфа-Банка Sense Super App, что значительно облегчает работу с ними.
Крупнейший украинский банк с западным капиталом Райффайзен Банк предлагает клиентам-предпринимателям на выбор пять различных тарифных пакетов.
Мы остановились на варианте пакета «Бизнес Классик», который по своим условиям является наиболее оптимальным сочетанием. Однако если среднемесячные остатки на счетах клиента – 50 тыс. гривен и выше, то целесообразно использовать пакет «Бизнес Комфорт».
Ежемесячная плата за пользование пакетом составляет 150 гривен. При этом первые три месяца для новых клиентов – бесплатные.
До 30.06.2021 платежи на другие банки через Raiffeisen Business Online были бесплатными, с 1 июля – по 3 гривны за каждый платеж.
Внесение наличных на счет обойдется клиенту в 0,2% от суммы, минимум 25 гривен, снятие – 1,1% от суммы, минимум – 50 гривен.
В дальнейшем в зависимости от своих потребностей и особенностей ведения бизнеса клиент может перейти на другой пакет.
Первый украинский международный банк предлагает для предпринимателей и небольших предприятий тарифный пакет «всеМинимум».
Пакет открывается бесплатно. Ежемесячная комиссия составляет 150 грн, но в первый месяц она не взимается, а в дальнейшем ее можно избежать, если среднемесячный остаток по всем счетам в национальной валюте будет больше 50 тыс. гривен.
Обналичивание средств обойдется в 0,75% от суммы, снимаемой в банкомате, или 1% от суммы при снятии в кассе. А вот за инкассацию выручки банк не возьмет ничего: эта услуга входит в стоимость пакета.
Для работы со счетами ФЛП может использовать приложение «ПУМБ Бизнес». Впрочем, служба поддержки банка сообщила, что ведется разработка нового приложения, а этим смогут воспользоваться лишь те, кому сгенерированы старые ключи.
Для работы со счетами физлица придется использовать другое приложение «ПУМБ онлайн», что не очень удобно.
Для ФЛП в Ощадбанке предлагают тарифный пакет «Мое дело», стоимостью 129 гривен в месяц. За его открытие также придется заплатить 50 гривен.
Если необходимо работать с наличными, имеет смысл подключить дополнительную услугу «Наличные».
В этом случае ежемесячная абонплата увеличивается до 179 гривен. Разновидность пакета подразумевает плату за выдачу наличных в размере 0,9% от суммы (в стандартном варианте – 1% от суммы), плата за зачисление наличных на счет клиента – 20 грн, независимо от суммы.
Клиент имеет возможность совершить в месяц 7 бесплатных платежей на другие банки, все остальные обойдутся в 2 грн.
Для дистанционной работы со счетами Ощадбанк предлагает систему CorpLight. Причем делать переводы средств можно только в веб-версии. Мобильное приложение CorpLight функционирует исключительно в режиме просмотра остатков.
Первое впечатление: дорого, громоздко и малоэффективно. Подойдет тем клиентам, у которых в населенном пункте нет других отделений банков, кроме Ощадбанка.
Одни из наименее интересных условий для ФЛП предлагает Укргазбанк в тарифном пакете «Расчетный».
Ежемесячная абонплата за пользование пакетом составляет 200 гривен, и вариантов обойтись без нее нет.
Стоимость одного платежа за пределы банка составляет 2 гривны при сумме до 100 тыс. гривен и 12 грн, если сумма платежа больше 100 тыс. гривен.
За снятие наличных банк берет 1% от суммы, минимум 20 гривен.
Плата за внесение наличных на счет входит в стоимость пакета, но лишь в случае, если клиент вносит наличные в кассу в операционное время. В противном случае ему придется доплатить за операцию 20 гривен.
Все операции выполняются в веб-версии «ЕКО БУМ 24/7». Полноценного мобильного приложения для ФЛП у банка нет, а в мобильном приложении «ЕКОбанк Онлайн» можно лишь просматривать остатки по счетам и формировать выписки.
-
Мы рассмотрели 7 вариантов: 3 варианта от «госбанков» и 4 – от коммерческих. Из «госбанков» единственным заслуживающим внимания является вариант от ПриватБанка, поскольку есть полноценное мобильное приложение, позволяющее выполнять все операции без привязки к веб-версии и компьютеру.
- Наиболее оптимальны, на наш взгляд, два варианта: от monobank при проведении безналичных операций и Альфа-Банка, если требуется работать с наличными.
- Основные тарифы более-менее унифицированы у разных банков, но есть и отличия, на которые стоит обращать внимание при выборе банка.
Мы свели в таблицу все основные параметры для удобства ознакомления (нажмите для увеличения):
