Депозиты, карточные и текущие счета: варианты, тенденции, предложения

Немаловажную роль сыграло и то, что было принято решение на время военного положения и спустя три месяца после его окончания гарантировать 100-процентный возврат всех клиентских денег.

В настоящее время украинцы хранят деньги в банках на карточных и текущих счетах, а также депозитах – как в национальной, так и в иностранных валютах.

Finance.ua разобрался, какие условия предлагают банки своим клиентам, и вот что нам удалось выяснить.

Самым оптимальным для клиента было бы сочетание возможности свободно пользоваться своими деньгами и получать доход за то, что деньги хранятся в банке.

Такое реализуется за счет начисления процентов на остаток по карточным счетам.

В последнее время банки крайне неохотно идут на это. Тем не менее варианты есть.

Бесспорным лидером среди украинских банков по размеру процентов, выплачиваемых на остаток на карте, является Банк Форвард. Три карты этого банка занимают первые три места в рейтинге размера процентов на остаток по карте:

• Дебетовая карта КОКО КАРД – 12% на сумму от 100 до 15 тыс. гривен (включительно). Если сумма на остатке превышает 15 тыс. гривен, банк начисляет 8%, что тоже довольно много.
• Пенсионная карта КОКО КАРД – 9% на сумму от 100 до 300 тыс. гривен. Если сумма остатка на обеих картах превышает 300 тыс. гривен, банк начисляет 4,5%.
• Кредитная карта КОКО КАРД – 8,5% на сумму собственных средств от 100 гривен.

Именно высокие (на уровне процентов по срочным депозитам) ставки позволили Банку Форвард удержаться на плаву в условиях начавшегося оттока средств в первые дни войны (причиной стали российские корни его владельца Рустама Тарико).

• «Ощадна карта» Агропросперис Банк – 7%
• «Ощадна карта» Банк Глобус – 7%

Сразу два небольших банка с одноименными картами предлагают одинаковый процент. Но если Банк Глобус готов платить 7% на любой остаток по карте, то Агропросперис – только на сумму от 100 тыс. гривен. Если остаток будет от 50 до 100 тыс. гривен, то ставка уменьшится до 6% годовых, если меньше 50 тыс. – до 5%.

• Карта todobank – 5%
• Кредитно-дебетовая карта Cameleon – 3,5%

И наконец, некоторые банки совсем убрали начисление процентов на карточный остаток. В частности, с апреля перестали начислять такие проценты в monobank.

Довольно часто банки заставляют клиентов выбирать между мгновенным доступом к средствам и возможностью заработать проценты за их хранение в банке. Такие банки или совсем не платят клиентам за остаток на карточном счету, или ставят несерьезные процентные ставки (порядка 1-2% годовых).

Для тех, кто хочет, чтобы деньгами можно было распоряжаться более-менее свободно, и в то же время чтобы банк платил за их использование, — банки предлагают различные текущие счета или субсчета (дополнительные) к карточным.

Напрямую расплатиться в магазине с такого счета у клиента не получится; чтобы воспользоваться этими деньгами, необходимо сделать перевод с такого счета на карточный. Но зато за хранение средств на нем банк платит проценты.

Сколько же можно заработать? Приведем самые яркие и популярные примеры:

Элегантное предложение от очередного клона monobank, созданного банком «Восток», – накопительный счет с возможностью пополнения и снятия средств в любой момент, без ограничения по сумме и количеству снятий. Процентная ставка – 7% годовых (с 15 мая – 5%).

Чтобы получить 6% годовых на остаток средств на счете, надо, чтобы деньги пролежали полный месяц. То есть банк начисляет такой процент на минимальный остаток на счету в течение месяца. Если сумма лежала на счету меньше месяца, начислят в 2 раза меньше. К тому же, за снятие со счета придется заплатить комиссию 0,5% +1 гривна.

Особенностью этого вида депозита с возможностью постоянного пополнения и снятия средств в любой момент является то, что процент начисляется только на остаток 1000 гривен и больше. То есть если на таком счете будет лежать 700-900 гривен, то вы ни копейки не получите.

В отличие от «Назбиратуса», позволяет создавать много разных «кармашков»-целей, на которые откладываются деньги. Что-то вроде комода с многими ящиками.

Еще один плюс – проценты начисляются не раз в месяц, а каждую неделю по пятницам.

Класть деньги в «Рюкзак» и выводить на карту можно сколько угодно раз. А вот бесплатных переводов с карты Sportbank – только 10 раз на общую сумму 30 тыс. гривен. За все переводы сверх этой суммы, придется заплатить 2% +5 грн комиссии.

Эти два продукта очень похожи, поскольку их создатели – одни и те же люди (Izibank – это мобильный банк от Таскомбанка). На сумму от 100 грн начисляется 4% годовых, на сумму меньше 100 грн – 0,01%. В остальном – все просто и незатейливо.

Это специальный счет, который автоматически открывается в комплекте к карточному в рамках тарифных пакетов White, Black, Graphite. В зависимости от карточного пакета процентная ставка колеблется от 2 до 4%.

Особенностью данного счета является то, что в случае возникновения овердрафта по карточному счету задолженность списывается с «Доходного сейфа».

Кроме того, у Альфа-Банка также есть депозит «Ощадный» – обычный накопительный счет, с которого можно снимать средства в любой момент. Процентная ставка по нему сейчас – 3% годовых.

В свое время разработчики создали абсолютно уникальный накопительный счет, который можно было пополнять самыми различными способами – как напрямую, так и округляя остаток (эту идею позаимствовали у «Копилки» ПриватБанка), а также разными людьми – то есть была реализована идея совместного накопления.

В последнее время банк явно не нуждается в «коротких» ресурсах, поэтому процент по банке снижен до 1%.

Банки также предлагают клиентам положить средства на срочный депозит. Различают два типа срочных депозитов:

• разрывные – те, которые можно разорвать в течение срока действия договора с потерей начисленных процентов;
• неразрывные – по этим досрочно вернуть деньги не выйдет.

Естественно, по неразрывных процентные ставки выше. А некоторые банки вообще предлагают только неразрывные депозиты.

Раньше крупные банки могли себе позволить платить клиентам меньше, чем мелкие – из-за своей надежности. Но теперь, после принятия решения о 100-процентной гарантии депозитов, преимущество крупных и сильных банков нивелировалось. Клиенты могут хранить деньги там, где выше процентные ставки. А выше они именно в мелких банках.

Начало полномасштабной войны вынудило банки пересмотреть многие свои программы. В связи с потерей доходов (многие клиенты по понятным причинам уже не могут погашать кредиты) банки были вынуждены снизить процентные ставки по депозитам.

Какие же проценты обещают банки своим клиентам? Мы не будем перечислять процентные ставки во всех банках, приведем лишь несколько ярких примеров.

В крупнейшем банке страны максимум, что получат клиенты, – это 6% годовых на неразрывный депозит в гривне сроком от 10 до 12 месяцев. Если же открыть депозит на тот же срок с возможностью досрочного расторжения, процентная ставка уменьшится до 4,5%.

На срок 6-9 месяцев банк дает 5,5% годовых, а на 3 месяца – всего лишь 4,5%.

monobank в начале войны снизил процентные ставки. Если в начале года можно было оформить депозиты на 15-18 месяцев под 11,5-12% годовых, то сейчас клиентам предлагают максимум 6% годовых на срок 18-24 месяца. А на срок 3 месяца в monobank дадут даже меньше, чем в ПриватБанке – всего 3,5% годовых.

Еще один государственный банк предлагает чуть более высокие проценты по депозиту с выплатой в конце срока и без расторжения. При этом разница в процентных ставках для разных сроков – несущественная:

• на срок от 6 до 12 месяцев – 6,25%;
• на срок от 12 до 18 месяцев – 6,75%
• на срок от 18 до 24 месяцев – 7,25%.

Для депозитов с помесячной выплатой, с возможностью расторжения процентные ставки, как и в других банках, будут ниже.

Мобильный банк, с недавних пор перешедший «под крыло» Таскомбанка, предлагает куда более интересные процентные ставки:

• 1 месяц – 8% годовых;
• 3 месяца – 9% годовых;
• 6 месяцев – 9,5% годовых;
• 9 и 12 месяцев – 10% годовых.

В этом банке появился очень яркий депозит с названием «Русский Военный Корабль, Иди Нах@й»:

• 3 месяца – 8,5% годовых;
• 6 месяцев – 9% годовых;
• 12 месяцев – 9,5% годовых.

Есть варианты с капитализацией и ежемесячной выплатой процентов.

Стоит помнить, что при выплате процентов по депозиту из них удерживаются подоходный налог (18% от суммы выплаченных процентов) и военный сбор (1,5%). Поэтому реальный доход будет куда скромнее озвученных цифр.

При этом обратите внимание, что вы можете получить процентный бонус к депозиту от Finance.ua, благодаря нашей специальной программе. Для этого вам необходимо выбрать один из предлагаемых депозитов и заполнить заявку на бонус. Далее нужно открыть этот депозит в отделении или онлайн. И подтвердить открытие депозита.