Что происходило в банковской системе с начала войны

Что же изменилось в работе украинских банков? Finance.ua проанализировал основные направления банковской деятельности – и вот что мы обнаружили.

Первый день войны ознаменовался паникой населения, усиленной тем, что в некоторых торговых сетях отказывались принимать к оплате банковские карты; к тому же кредитные средства на многих картах стали недоступны.

К банкоматам выстроились очереди из желающих снять наличные; объемы снятия превышали среднедневные для мирного времени в десятки раз.

Неудивительно, что один за другим банкоматы в этот день пустели, что еще больше усиливало панику среди людей.

Национальный банк оперативно принял решение ограничить выдачу наличных суммой 100 тыс. гривен в день и обязал банки максимально пополнять банкоматы наличными.

Буквально на следующий день торговые терминалы заработали везде.

Национальный банк обратился к населению с просьбой по возможности расплачиваться в торговых точках именно банковскими картами, чтобы снять нагрузку на службы инкассации.

В течение последующих 3-4 дней вопрос с пополнением банкоматов был решен, и паника со снятием наличных исчезла.

Неожиданное решение принял ПриватБанк. С 1 апреля он установил комиссию на снятие наличных с карт других банков в размере 1% от суммы. Это удивило тех, кто привык пользоваться широкой сетью приватовских банкоматов.

Кстати, снять деньги с карты можно не только в банкоматах, но и в кассах магазинов (от 500 до 6 тыс. грн – зависит от торговой точки).

По данным Национального банка Украины, за март украинцы на кассах получили с платежных карт около 3,8 млрд грн.

В первый день войны банки приняли решение ограничить использование кредитных карт путем обнуления кредитных лимитов. Одними из первых это сделали Альфа-Банк, Таскомбанк, monobank, ПриватБанк, Идея Банк.

Их клиенты узнавали о происходящем в магазинах, безуспешно пытаясь оплатить картой свои покупки. Уже после обеда во многих магазинах появились объявления: «Оплата только дебетовыми картами».

На следующий день некоторые банки попытались снизить произведенное негативное впечатление. Так, monobank заявил о том, что всем клиентам устанавливается кредитный лимит в размере 10 тыс. гривен. Альфа-Банк восстановил возможность использования кредитных средств. Хоть и существенно порезал кредитный лимит по сравнению с «довоенными» цифрами.

Сотрудник нашей редакции пользовался двумя кредитными картами от Альфа-Банка: «ЭКО-Максимум» и «Максимум». По первой кредитный лимит уменьшили с 16 200 до 2500 гривен (в 6,5 раз), по второй – сначала с 32 700 до 22 300, а затем еще раз – до 20 тыс. гривен.

Через несколько дней сделал это и Таскомбанк. Первоначально кредитный лимит был порезан в 4 раза – с 22 400 до 5900 гривен. После погашения задолженности за февраль его увеличили до 7 950 гривен, а после погашения мартовской задолженности – до 15 тыс. гривен.

Некоторые банки активно обзванивают клиентов, пытаясь выяснить, кто из них готов пользоваться кредитными картами и своевременно гасить возникающую кредитную задолженность.

В частности, за этим занятием был замечен Идея Банк, обнуливший автору данного текста кредитный лимит по карте Card Blanche Online, но не тронувший по другой карте – O.Карте.

Достойным и крайне важным решением стало объявление некоторыми банками для своих клиентов «кредитных каникул».

Самое щедрое предложение сделал ПриватБанк, разрешивший не платить задолженность в течение трех месяцев – до 1 июня. Клиенты банка могут вносить средства на свои карты в течение каникул по собственному желанию.

Несколько банков – Таскомбанк, А-банк, monobank, Sportbank, ПУМБ – поддержали ПриватБанк и также установили кредитные каникулы на период от 1 до 3 месяцев.

Среди банков, предоставивших клиентам кредитные каникулы, стоит отметить Альфа-Банк. Банк разработал довольно интересную программу: обязательный минимальный платеж по кредитным картам установлен на уровне 0 гривен, процентная ставка остается неизменной, а проценты просто присоединяются к сумме общей задолженности. Даже если у клиента возникает несанкционированная задолженность при погашении процентов, банк просто увеличивает кредитный лимит на эту сумму.

Отметим, 1 апреля клиенты monobank были удивлены начисленными процентами за пользование кредитными средствами. Некоторые из них даже обвинили monobank в «мародерстве». Все потому, что у многих не только не было средств, но даже технической возможности погасить задолженность.

Олег Гороховский – самый публичный из руководителей банка – поспешил заявить, что банку надо выплачивать проценты по депозитам.

«Может ли банк простить всем клиентам проценты по кредитам? Может. Два раза – первый и последний. Неполученные проценты в сумме с непогашенными кредитами полностью потратят капитал банка, и у него заберут лицензию», – написал он в своем телеграм-канале.

Поскольку компании Visa и MasterCard приняли решение отменить комиссию интерчейндж по операциям с банковскими платежными картами, банки-эмитенты карт объявили о прекращении начисления и выплаты кешбэков, а также действия программ лояльности.

Так, виртуальные izibank и Sportbank сообщили об этом еще 4 марта.

С 16 марта к ним присоединились Таскомбанк, отменивший начисление кешбэка по картам «Большая пятерка» и PudraCard, и Альфа-Банк, отменивший сразу все программы лояльности по всем картам.

С 25 марта начисление кешбэков по своим картам NewCard, SportCard и другим картам прекратил Укрсиббанк. Также с 25 марта прекратил все начисления по всем программам лояльности и Райффайзен Банк.

В то же время monobank, ПУМБ, А-банк и Аккордбанк пока продолжают начислять и выплачивать кэшбэк на покупки, совершаемые с помощью их карт.

Ознакомиться с их предложениями можно по ссылке.

Столкнувшийся с резким оттоком клиентских средств из-за наличия «российских корней» (главный акционер банка – российский бизнесмен Рустам Тарико. – Ред.) Банк Форвард был вынужден резко повысить процентные ставки по депозитам. На 1 месяц банк предлагает разместить средства под 13% годовых, на полгода – под 13,5%, а на год и два года – под 14%.

Альфа-Банк в первые дни войны попытался сыграть «на опережение» и также повысил ставки: на 29 дней – до 9% годовых, а на 2 года – до 13%.

В то время как одни банки повышают процентные ставки, другие – снижают их.

monobank дважды в течение месяца объявил о понижении депозитных ставок: 17 марта максимальная ставка по депозитам была снижена с 12,6 до 10% годовых, а 24 марта – с 10 до 6%.

Кроме того, банк анонсировал прекращение начисления процентов на остатки на карточных счетах с 1 апреля.

С 24 марта о снижении процентных ставок объявил и Альфа-Банк. Похоже, опасность оттока средств миновала, и банк резко снизил ставки по депозитам: на 29 дней – с 9 до 4% годовых, на 2 года – с 13 до 8%.

С 6 апреля понизил депозитные ставки и А-банк. На 1 месяц средства в гривне можно разместить под 6%, а на 12 месяцев – под 9%.

«Отличился» Кредобанк: он в первый же день войны снизил процентную ставку на остаток средств на накопительном счете «Кишеня» с 6 до 0,01% годовых.

По словам заместителя главы Национального банка Украины Ярослава Матузки, вклады юридических и физических лиц в банках с начала полномасштабной войны 24 февраля и до 31 марта возросли на 28,1 млрд грн (в эквиваленте).

Матузка уточнил, что гривневые вклады населения с начала войны выросли на 18%. Средства вкладчиков, отметил замглавы НБУ, преимущественно аккумулируются на гривневых текущих счетах, а срочные и валютные вклады сокращаются.