Страхование с военными рисками: что предлагает рынок

В Украине же сложилась уникальная ситуация: после начала полномасштабной войны, которую россия развязала 24 февраля 2022 года, компании, работающие на отечественном рынке, откликнулись на запрос граждан и бизнеса и разработали новые продукты, страхующие жизнь, здоровье, недвижимость и движимое имущество от рисков, связанных именно с военными событиями.

Но страховые компании в настоящее время не могут перестраховывать такие риски за рубежом, ведь никто из иностранных компаний не хочет браться за нетипичную ситуацию. Поэтому украинские компании страхуют военные риски исключительно под собственные средства, поэтому суммы выплат имеют ограничения.

Например, по полисам каско это может быть 10% от стоимости автомобиля. То есть, если автомобиль стоит 1 млн грн, то страховка по военным рискам покроет всего 100 тыс. грн.

Также все зависит от географии: включить военные риски в договор страхования могут только в тылу, потому что просчитать возможность страховых выплат тем, кто находится слишком близко к линии фронта, где ежедневно работает вражеская артиллерия, очень сложно. Страховщики могут анализировать только ту статистику, что касается обстрелов, в том числе ракет и БПЛА, тыловых регионов.

Finance.ua разбирался, что страховые компании предлагают своим клиентам по военным рискам.

В страховой компании ARX, которая входит в международную канадскую страховую группу Fairfax Financial Holdings, есть программа «Бронезащита» – страхование от несчастных случаев в условиях военного положения.

К несчастным случаям в результате военных действий относятся попадание снарядов, мин, шаров, обрушение зданий, последствия пожара, минирование территорий и т.п.

Компания покрывает:

• смерть от несчастного случая;
• травматические повреждения;
• несчастные случаи, полученные в результате военных действий.

Воспользоваться страховкой могут только гражданские лица. Военнослужащие и силовики не подпадают под действие этой программы.

Также она не работает в зоне боевых действий, на временно оккупированных или окруженных территориях.

• Продолжительность страхового покрытия: 1 месяц, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год.
• Возрастные ограничения: от 1 до 75 лет (на дату заключения договора).

Стоимость полиса колеблется от 125 до 4,5 тыс. грн – это зависит от страховой суммы (100 тыс. грн, 200 тыс. грн, 300 тыс. грн) и срока действия договора.

Для корпоративных клиентов TAS-Life предлагает страховую защиту от последствий военных действий.

Теперь можно выбрать один из трех тарифов:

• Богдана: лимит покрытия 200 тыс. грн (потеря жизни в результате несчастного случая; инвалидность I, II и III группы вследствие несчастного случая, травмы). Стоимость в месяц – 150 грн;
• Стугна: лимит покрытия 200 тыс. грн (потеря жизни вследствие несчастного случая; инвалидность I, II и III группы вследствие несчастного случая; госпитализация; хирургические операции; травмы). Стоимость в месяц – 260 грн;
• Нептун: лимит покрытия 200 тыс. грн (потеря жизни в результате несчастного случая; инвалидность I, II и III группы вследствие несчастного случая; госпитализация и реабилитация после госпитализации; вызов скорой помощи; хирургические операции, травмы). Стоимость в месяц – 390 грн.

Кроме того, при заключении договора страхования подарком идет сервис «Навигатор». Если во время действия договора страхования сотруднику установят диагноз с критическим заболеванием – TAS-Life проконсультирует с выбором клиники в Украине или за рубежом, предоставит информацию по стоимости и специалистам по лечению заболевания. Сервис распространяется как на работников, так и на членов их семей.

С мая 2023 года страховая защита от последствий несчастных случаев доступна не только гражданским лицам, но и военным. Но действие страховых рисков зависит от того, находится ли военнослужащий в зоне повышенной опасности на момент наступления страхового случая или нет.

Если зона пребывания – вся Украина, за исключением территорий боевых действий или временно оккупированных рф:

• покрываются все страховые риски, в том числе произошедшие в результате несчастного случая в пределах страховой суммы 100 тыс. грн.
• не покрываются страховые риски по какой-либо причине, кроме риска «Потеря жизни» в пределах лимита 100 тыс. грн.

Военнослужащие могут оформить следующие программы страхования: «ТАС-Инвест", «ТАС-Инвест Валютный", «ТАС-Пенсия", «ТАС-Лайф", «Формула здоровья", «ТАС-Юниор» (без опции освобождения от уплаты вкладов и сиротства). Дополнительные риски по программам «ТАС-Лайф", «Формула здоровья» выбираются только от несчастного случая со страховыми суммами до 100 тыс. грн.

Если зона пребывания военного – это территории, на которых ведутся боевые действия или временно оккупированы рф.

• покрывается страховой риск «Доживание», а по риску «Потеря жизни» осуществляется возврат уплаченных взносов.
• не покрываются страховые риски вследствие любой причины и несчастного случая.

Это единственная компания, которую Finance.ua удалось найти по страхованию военнослужащих.

Клиенты страховой компании INGO получат выплату с опцией «военные риски каско» на:

• восстановление автомобиля от последствий военных действий в пределах 10% страховой суммы, но не более 300 тыс. грн;
• страховая защита водителя и пассажира на сумму 300 тыс. грн.

Опция военных рисков покрывает:

• наезд или столкновение с военной техникой;
• разрушающее действие ударных (звуковых) волн;
• падение на автомобиль посторонних объектов оборонного и специального военного назначения;
• повреждение автомобиля огнем или теплом, если автомобиль был размещен в непосредственной близости от места пожара, произошедшего в результате военных действий.

Страховым случаем не признаются события, произошедшие на территории высокого риска. Это зона боевых действий, временно оккупированные территории, но полный список утверждает страховщик.

Это классическое каско с покрытием повреждений, полученных в результате военных действий (по лимитам 10% от стоимости авто): повреждение транспортного средства осколками, риск прилета ракеты, других объектов, подрыв на мине, прямой обстрел (кроме ядерных, биологических, химических атак). Полная гибель автомобиля не покрывается.

Для владельцев пакета Premium предусмотрен ремонт авто и дополнительная компенсация морального ущерба в размере 5 тыс. грн. при повреждении авто на 20 тыс. грн. и более.

На страхование принимаются авто в возрасте до 14 лет.

Каско Patriot имеет три пакета:

• Базовый (ориентировочная стоимость, указанная на сайте компании: 6965 грн);
• Антистресс (ориентировочная стоимость, указанная на сайте компании: 16 590 грн);
• Premium (ориентировочная стоимость указана на сайте компании: 29 820 грн).

«Рідна» предлагает дополнительную программу страхования транспорта с покрытием ущерба в результате боевых действий.

Страховые риски программы – это повреждение или уничтожение транспортного средства в результате боевых действий, террористических актов, диверсий, ракетно-бомбовых ударов, вызванных военной агрессией:

• повреждение обломками вследствие падения или сбития ракет, БПЛА;
• повреждения в результате взрыва боеприпасов, мин, бомб, других орудий и средств войны.

Есть три доступных условия по выбору, которое зависит от страховой суммы:

• 100 тыс. грн, стоимость полиса – 1 тыс. грн;
• 200 тыс. грн, стоимость полиса – 2 тыс. грн;
• 500 тыс. грн., стоимость полиса – 5 тыс. грн.

При полной гибели автомобиля франшиза составит 10%.

Страховое покрытие предоставляется на территории Киева и Киевской области. Срок действия полиса – 1 год.