Без подтоплений и форс-мажоров: как законсервировать и застраховать свою недвижимость, если вы уезжаете надолго

В статье расскажем о вариантах страхования имущества, которые сегодня предлагают компании на рынке, можно ли рассчитывать на выплату, если квартира или дом пострадали от вражеских обстрелов и что обязательно нужно сделать перед длительным отсутствием.

Очевидно, что перевезти все ценные вещи, которые есть в квартире или доме, к родственникам или друзьям – невозможно. Но самые ценные, такие как ювелирные изделия или наличные деньги – желательно.

Если невозможно договориться с кем-нибудь, кто смог бы приютить ваши сокровища, всегда можно арендовать индивидуальный сейф в банке. Услугу предлагают как государственные, так и негосударственные учреждения. Цены достаточно демократичны и зависят от размера сейфа и срока аренды. В среднем выходит 20-30 грн в сутки.

Кроме наличных и ювелирных изделий, в банковской ячейке можно хранить ценные бумаги, произведения искусства, документы и другие ценности.

Перед отъездом не забудьте перекрыть все вентили, которые есть в доме – газ, вода. Выключите все электроприборы, отсоедините их от розеток, выключите автоматы (выкрутите пробки) на счетчике. Не обесточивайте дом, если там установлена сигнализация.

Не забудьте про бойлер, холодильник, электроплиты, кондиционер и другие приборы, которыми вы пользуетесь каждый день и не задумываетесь, что они постоянно включены в сеть.

Холодильник обязательно освободите от всех продуктов, в противном случае они испортятся. Запах пропитает не только сам холодильник, но всю квартиру.

Найдите доверенное лицо, которому сможете оставить связку ключей. Это могут быть родственники, друзья, коллеги или соседи.

Во-первых, предвидеть все невозможно, могут возникнуть ситуации, когда к вашему помещению потребуется срочный доступ. Например, чтобы закрыть пленкой выбитые взрывом окна – все-таки в стране идет война.

Во-вторых, во время путешествий вы можете банально потерять свою связку ключей. В Украине много фирм, предлагающих услугу аварийного открытия замков, но это лишние затраты.

Если в квартире никто не будет жить больше месяца, обратитесь с соответствующими заявлениями к поставщикам коммунальных услуг, чтобы не было начислений. Детальнее об этом читайте в статье.

Раздайте все комнатные растения и найдите приют для домашних животных, если не можете взять их с собой. Без должного ухода они просто погибнут.

Страхование имущества – добровольный вид страхования. Обязательным он становится только при ипотечном кредитовании, ведь без страховки банки не выдают кредит.

Физические лица могут страховать:

• квартиру, дом и их отделку;
• домашнее имущество – мебель, бытовая техника и т.п.;
• садовый инвентарь;
• приусадебные строения – гараж, беседку, забор, колодец и т.д.

Что интересно, страховать имущество могут как его владельцы, так и арендаторы по праву пользования. В таком случае должны быть соответствующие документы, подтверждающие это право, например, договор аренды.

Одна из опций, предлагаемых страховщиками – страхование ответственности перед соседями. То есть если владелец полиса, скажем, затопит соседей снизу, то компенсацию материального ущерба будет выплачивать страховая компания.

Сегодня на рынке есть разные программы страхования имущества с разнообразной комбинацией рисков:

• огневые риски: пожар, удар молнии, взрыв (включая газ), возгорание электроприборов, падение пилотируемых летательных аппаратов или их частей. Огневые риски являются ключевой составляющей договора страхования имущества;
• действие воды: затопления, аварии водопроводных и канализационных сетей, отопительных, пожарных, спринклерных или других систем и т. д.;
• стихийные явления: ураганы, ливни, наводнения, град, просадка почвы и т.п.;
• противоправные действия третьих лиц: воровство, разбой, грабеж, умышленное уничтожение, поджог и пр.

Чем больше рисков будет покрывать договор, тем дороже он будет.

Сейчас можно заказать страхование жилья без предварительного осмотра и оценки имущества. Но имейте в виду, что размер страховой суммы не должен быть ниже стоимости застрахованного имущества.

Внимательно перечитайте список рисков, которые входят в типичный договор, и откажитесь от всего лишнего. Например, землетрясение, по крайней мере такое, что может привести к разрушениям, в Украине – маловероятно. Учитывайте особенности вашего дома и риски, присущие вашему региону.

Также обратите внимание на период ожидания, то есть промежуток времени от даты вступления в силу договора страхования, в течение которого страховое покрытие по настоящему договору не действует, и франшизу – часть ущерба, не возмещаемая страховщиком.

Посмотрим, что предлагают страховые компании (размещены по алфавиту).

Страхует жилой дом или квартиру, включая ремонт (внутреннюю отделку стен, потолка, пола, окон и дверей) и конструктивные элементы помещения.

Страховая компания возмещает материальный ущерб в результате следующих событий:

• пожар, удар молнии, взрыв газа;
• стихийные явления;
• повреждение водой;
• противоправные действия третьих лиц;
• умышленное причинение вреда или уничтожение имущества;
• падение летательных аппаратов.

Оформить полис можно онлайн без осмотра и описания имущества. Страховое возмещение выплачивается в течение 5 дней после получения полного пакета документов. Возмещается не только стоимость материалов, но и стоимость ремонтных работ без учета износа.

Электронный полис можно оформить в течение 5 минут без осмотра и описания имущества. Срок действия договора – от 1 месяца до 1 года. Есть вариант оформить страхование по подписке – от 50 грн/мес.

Компания страхует недвижимость (стены, перегородки, балконы), конструктивные элементы (трубы, тепловое и электрооборудование, системы кондиционирования), элементы отделки и ремонта (обои, краска, дизайнерские конструкции), предметы домашнего пользования (мебель, электроника, бытовая техника), ответственность перед соседями.

Максимальная стоимость страхования – 3 млн грн. В случае если ваше имущество дороже, можно оставить заявку, представители компании обещают подготовить персональное предложение. Минимальная сумма – 250 тыс. грн.

Компания дополнительно компенсирует расходы по ликвидации последствий пожара или взрыва в пределах 1% от страховой суммы по имуществу.

Страхуют квартиры, жилые дома, дачи, имущество в помещениях (например, мебель и другие предметы интерьера, бытовая техника), внутренняя отделка и инженерные коммуникации, затраты на ремонт и реконструкцию.

Страхование производится без предварительной оценки и описания имущества.

В то же время основанием для определения страховой суммы может быть оценочная, действительная или восстановительная стоимость застрахованного имущества.

По соглашению сторон может быть предусмотрен другой базис для определения страховой суммы – балансовая, контрактная стоимость и т.д.

Риски типичны:

• пожар;
• стихийные бедствия;
• противоправные действия третьих лиц;
• взрыв газа;
• повреждение водой из водопроводных систем.

Предлагает программу «Полная жилзащита», в рамках которой страхователь получает защиту дома, защиту ответственности и эксклюзивную защиту.

Можно застраховать:

• квартиру;
• жилой дом и дополнительно к нему хозяйственные постройки с устройством фундамента (летняя кухня, гараж, баня и сауна, сарай, крытый бассейн, зимний сад, мастерская, дом охраны, забор);
• движимое имущество (мебель, предметы декора, техника и оборудование);
• ответственность перед третьими лицами за ущерб, причиненный в результате эксплуатации застрахованного имущества.

Эксклюзивная защита – расширенное покрытие рисков пожара и действия воды по неосторожности клиента и проведении текущих ремонтных работ в застрахованном помещении.

Есть расширение первой помощи – ускоренная выплата страхового возмещения (в пределах 5 рабочих дней) на расходы первой необходимости (временное жилье, еда, одежда и т.д.) при признании застрахованного жилья непригодным для проживания вследствие страхового случая.

СГ ТАС также страхует ценные вещи – ювелирные изделия, мех, картины.

По договору страхования не применяется коэффициент износа – страхователь получает стоимость аналогичного имущества по современным ценам в новом виде.

Для оформления полиса нужно посетить офис компании или договориться о встрече с консультантом в удобном для вас месте.

Для страхования квартир есть три пакета:

• Эконом – для страхования съемных квартир, которая поможет арендаторам избежать конфликта с владельцами. Оптимальный набор рисков по доступной цене.
• Стандарт – оптимальный продукт для владельца квартиры. Дополнительно включена опция «Ответственность перед соседями».
• Апартаменты – самая широкая программа по страховому покрытию. Она покрывает риски страхования имущества, ответственность перед соседями и риски повреждений бытовых предметов – мебели, предметов домашнего обихода, стеклянных конструкций, техники и т.д.

Страхование домов также насчитывает три пакета:

• Дом (до 100 кв. м) – предложение для владельцев небольших домов. В программу входит покрытие основных наиболее распространенных рисков.
• Усадьба (до 250 кв. м) – входит дополнительная опция «Ответственность перед соседями».
• Резиденция (от 250 кв. м) – максимально широкое страхование.

Компания предоставляет 10% скидку на страхование имущества при наличии действующего договора полного каско от Universalna.

По словам генерального директора Ассоциации «Страховой бизнес» Вячеслава Черняховского, отдельного продукта страхования военных рисков нет.

«Мы говорим либо о снятии исключений по военным рискам (до войны в большинстве договоров по всем видам страхования боевые действия были исключениями), либо о специальных дополнительных условиях (опциях), которые дополняют популярные договоры», – говорит он.

То есть клиент страховой компании может или предложить добавить покрытие военных рисков к уже имеющемуся в нем
го договоре за дополнительную оплату, или заключить договор, где есть опция и определенный лимит покрытия именно по военным рискам.

Глава компании «Арсенал Страхование» Сергей Авдеев добавляет, что страховые пытаются содействовать клиентам и брать на себя часть покрытия военных рисков. Однако она незначительна. К примеру, по полисам каско многие компании покрывают только 10% стоимости военных рисков.

«Только среди участников нашей ассоциации около десятка компаний предлагают разные продукты с покрытием военных рисков, уже есть примеры выплат по таким договорам. Бесспорно, у клиента, желающего застраховаться от военных рисков, есть выбор страховых продуктов с учетом условий и ограничений», – уточняет Черняховский.

Итак, если вы хотите застраховать свое имущество от ракет и дронов, уточняйте у страховой компании, возможно ли это и какие ограничения предусмотрены.

Помните, что ни одна компания не возьмется страховать имущество в зоне активных боевых действий или временной оккупации.