Что делать, если заболел COVID-19 во время отпуска

Туризм в ковидные времена напоминает прогулку по минному полю. Правительства постоянно меняют условия посещения страны иностранными гражданами, в зависимости от уровня заболеваемости COVID-19. Евросоюз составляет «красные», «желтые» и «зеленые» списки стран, в зависимости от эпидемической ситуации.

Прежде всего следует уточнить, что согласно общему правилу заболевание застрахованного туриста в условиях мировой пандемии является исключением и страховщик имеет право отказать в выплате. Коронавирус вполне подпадал под это правило.

Но очень быстро страховщики осознали, что подобные исключения только ухудшат проблемы туристической отрасли и страхового бизнеса. Потому массово изменили правила страхования.

Сейчас большинство украинских страховых компаний, специализирующихся на страховании выезжающих за рубеж включили заболевание COVID-19 к числу рисков, которые покрывает страховка. Но есть ряд нюансов.

• Стандартного полиса страхования выезжающего за рубеж туриста не существует. Каждая страховая компания имеет свои правила страхования и исключения в выплате. Потому, чтобы быть уверенным, что ваш полис покрывает заболевание коронавирусом, следует ознакомиться с текстом договора. Зачастую он размещен на сайте страховой компании с разделе «Документации и публичных оферт».
  
  Также выяснить особенности договора можно, позвонив до заключения договора на горячую линию страховщика. Особенно внимательным следует быть, приобретая полис страхования на сайте-агрегаторе. Описания страховых продуктов здесь могут быть неполными. Доверять следует только официальному сайту страховщика.
• При поездке в экзотические страны, где может быть обнаружена вспышка нового типа коронавируса следует быть особенно осторожным. Чтобы убедиться в безопасности поездки, следует изучить информацию на сайте МИД, нет ли выбранной вами страны в списке направлений, не рекомендованных к посещению украинцами. Это важно потому, что если МИД рекомендует воздержаться от поездок в эту страну, то страховая компания будет иметь основания отказать вам в страховом возмещении и добиваться страхового возмещения придется через суд.
• Важно узнать, какие именно медицинские услуги по лечению от коронавируса покрывает туристическая страховка. Дело в том, что многие страны финансируют лечение больных коронавирусом за счет госбюджета. Некоторые страны самостоятельно страхуют иностранных туристов. Например, такая программы стартовала на Канарских островах (Испания). Согласно общепринятой практике, страховым случаем является получение положительного ПЦР-теста на COVID-19 после прибытия туриста в страну.
• Также стоит понимать, что в каждой стране порядок обращения за медицинской помощью в случае подозрения на COVID-19 отличается. Потому страховые компании требуют от туристов сначала обращаться на колл-центр страховой компании или ассистирующей компании, которая представляет страховщика в стране пребывания туриста. Специалисты скоординируют медицинское обращение больного и смогут проконтролировать медицинские затраты и организовать помощь.
  
  В случае же, если турист обратился за медицинской помощью непосредственно в медучреждение, возможна ситуация, когда ему придется оплачивать лечение своими силами. В таком случае, страховщик требует по возвращении предоставить все чеки, подтверждающие медицинские затраты туриста.
  
  Но и в этом случае, возможен отказ в выплате, ведь туристу придется обосновать, почему он не уведомил своевременно страховщика о наступлении страхового события, а также почему обратился именно в эту клинику. По словам страховых специалистов, за рубежом далеко не все медучреждения имеют право заниматься лечением иностранных граждан и принимать оплату от страховых компаний. Потому правильнее – сначала обратиться к страховщику, который и организует помощь.

Мы уже говорили, что стандартных условий страхования для туристических страховок не существует. В качестве примера, мы решили разобрать условиях трех крупнейших страховых компаний, чьи полисы выезжающих за рубеж покрывают лечение COVID-19: СК «Европейское туристическое страхование», «ВУСО» и «ПЗУ Украина».

Согласно общему правилу, страховая компания покрывает затраты на лечение заболевания в пределах срока страхования. Но если больной нуждается в лечении и по окончании этого срока, то в компании ЕТС будут оплачивать стоимость его лечения в течение еще 15 суток. Правда, только для клиентов, которые приобрели более дорогую «Программу В».

Также тут могут оплатить расходы на пребывание туриста в течение до 5 суток после окончания стационарного лечения, если по каким-то причинам турист не может сразу вернуться в Украину. Оплатят также затраты на возвращение домой после стационарного или амбулаторного лечения, если в связи с этим турист пропустил свой рейс. Правда, тут есть лимит, не более 250 долл. и только на билеты эконом-класса.

А вот расходы на проживание и питание застрахованного во время самоизоляции, карантина или обсервации за границей без установления диагноза СOVID-19 или при амбулаторном лечении не покрываются. Как не покрываются и затраты на возвращение домой туриста, который был на обсервации. Если он не был болен СOVID-19, эти затраты придется покрывать за свой счет.

В СК «ВУСО» похожие условия. По условиям базовой программы оплачивается стационарное и амбулаторное лечение в пределах стандартной страховой суммы но сроком не более 14 дней. Затраты на обсервацию не покрываются.

А вот стоимость самого теста на коронавирус страховщик оплатит только в случае положительного результата, в противном случае – оплачивать придется за свой счет.

Также в условия базовой программы входит оплата медицинской эвакуации и оплата обратного билета, в случае если турист пропустил его из-за пребывания в стационаре.

В расширенной страховке предусмотрена увеличенная на 10 тыс. евро страховая сумма. Также в случае положительного теста у застрахованного, страховщик оплатит тестирование всех лиц, указанных в полисе, но не более 2 раз. Также страховщик оплатит стационарное или амбулаторное лечение без ограничения срока. В случае необходимости обсервации, компания оплатит и его в пределах 75 у. е. в день сроком до 14 дней. А затраты на обратные билеты будут покрыты не только для заболевшего, но и для всех его близких.

В СК «ПЗУ Украина» страхования оплачивают стационарное и амбулаторное лечение в течение 30 дней с момента пересечения границы. Также в покрытие входит диагностика, медицинская эвакуация и репатриация с лимитом 3 тыс. у. е.

Хуже, чем заболеть во время отпуска может быть только заболеть вместо отпуска. Но и этот случай можно предусмотреть.

Страховые компании предлагают страховой полис от невыезда. Как правило, такой полис приобретают, опасаясь не получить визу в страну со строгими визовыми правилами.

В таком случае, страховая компания возместит все понесенные затраты на поездку. Но в условиях коронавируса в покрытие таких страховок стали включать опцию заболевания коронавирусом. То есть, если турист не сможет осуществить поездку из-за болезни, страховая компания возместит ему стоимость тура. Но важно, чтобы полис был приобретен не позже, чем за 10-14 дней до момента запланированной поездки. Стоимость такого полиса составит несколько сотен гривен.

В условиях пандемии особую важность приобретает возможность оформить страховой полис онлайн. Это можно сделать прямо на сайте Finance.ua.

Все, что нужно – выбрать направление, куда вы планируете ехать, указать количество туристов, их возраст, а также даты поездки. Система автоматически подберет вам предложения разных страховых компаний, и вы, сравнив их, сможете выбрать именно тот полис, который максимально отвечает вашим требованиям.

После оформления полис с покрытием COVID-19 будет на вашей электронной почте в течение 5 минут.