Что такое ОСАГО

И как оно работает

Догнали «Рендж Ровер» на своем «Деу Ланосе» и не знаете, хватит ли денег от продажи вашей машины на ремонт чужого бампера? Чтобы водители не задавали себе подобных вопросов, государство обязало их раз в год покупать страховые полисы ОСАГО.

ОСАГО или ОСГПО, она же «обязательная страховка» – это форма государственной защиты пострадавших при ДТП. Речь идет об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Страховой полис ОСАГО компенсирует ущерб потерпевшим в результате ДТП. Другими словами – покрывает расходы виновника аварии. Страховщик оплатит ремонт пострадавшей машины, лечение водителя и пассажиров. Если владелец полиса протаранит чей-то забор, дом, магазин и другую недвижимость, он также возьмет на себя компенсацию этих расходов. В народе полис еще называют «Автоцивилкой» или «Автогражданкой».

Зачем нужна такая страховка?

Во-первых, такой полис обязателен для всех владельцев авто, зарегистрированных в Украине или временно ввезенных в страну. Фактически, ОСАГО – столь же необходимый документ как техпаспорт и водительские права. Без него садиться за руль не стоит.

Во-вторых, он может сэкономить немалые деньги, если вы вдруг станете виновником аварии. Ремонт автомобиля потерпевшего, лечение пострадавших или ремонт недвижимости – все это будут расходы страховой компании.

Ну, и, в-третьих, с полисом ОСАГО вы можете рассчитывать на возмещение причиненного вам ущерба в результате ДТП, если он будет нанесен неустановленным транспортным средством или автомобилем, собственник которого не застраховался или управлял им, не имея на то право. В таких случаях деньги выделяет фонд защиты потерпевших МТСБУ.

Что будет, если не страховать?

Водитель не имеет права ездить без автоцивилки. Если ее нет, ему грозит штраф в размере от 425 до 850 гривень. Правда, оштрафовать могут только непосредственно после ДТП либо во время составления протокола за нарушение правил дорожного движения. Останавливать авто без причины и требовать показать действующий полис никто не вправе.

Выходит, если «поймают» без страховки, то в худшем случае придется заплатить 850 грн. А сам полис будет стоить больше 1000 грн. Так стоит ли страховать? Ведь могут и не поймать. Однозначно, стоит. Потому что, создав аварию без ОСАГО, водителю придется своими силами компенсировать ущерб всем пострадавшим. И обойдется это, скорее всего, намного дороже.

Рассчитать стоимость и купить полис можно здесь.

Пример

Михаил – опытный водитель и уже 5 лет не попадал в ДТП. Поэтому решил год поездить без автоцивилки. Но, как на зло, угодил в аварию: на трассе Бровары–Киев образовалась «гармошка» из четырех автомобилей, в которой его машина оказалась 3-й. Все бы ничего – ведь у Михаила есть КАСКО и ремонт его «Киа» оплатит страховая. Но теперь ему придется: а) заплатить штраф за отсутствие ОСАГО; б) компенсировать ремонт двух автомобилей. Его примерные расходы – 20-30 тысяч грн.

От чего не спасает ОСАГО

ОСАГО не компенсирует расходы на ремонт машины виновника ДТП, не покрывает риски ее угона и повреждения в случае взлома и аварий, вызванных природными или техногенными факторами. Полис также не спасет водителя от штрафов или лишения водительских прав за создание аварийной ситуации.

Кому это нужно?

Застрахованы должны быть владельцы легковых и грузовых автомобилей, мотоциклов, мотороллеров, микроавтобусов и автобусов, прицепов для легковых и грузовых авто. Действие полиса ОСАГО распространяется на любого водителя, который будет управлять указанным в нем транспортным средством. И неважно кто именно находился за рулем при аварии. Страховка должна покрыть расходы виновника перед потерпевшими.

Но есть и нюансы. К примеру, если полис оформлен на льготника, то он действителен только для него. Также полис не сработает, если страховка оформлена на водителя со значительным стажем, а за рулем окажется новичок.

Важно!

Оформляя страховку, нужно учитывать водительский стаж тех, кто будет ездить на автомобиле. Если в семье появился водитель-новичок, недавно получивший права, нужно, доплатив, переоформить действующий полис на новый – без ограничения водительского стажа. Иначе на молодого водителя автоцивилка распространяться не будет.

Есть категории граждан, которые вправе ездить и без ОСАГО. Это:

  • участники боевых действий и инвалиды войны, которые определены законом;
  • инвалиды I группы, которые лично управляют принадлежащими им транспортными средствами или лица, управляющие его транспортным средством в его присутствии.

Если аварию создаст кто-то из них, то возмещать убытки пострадавшим будет МТСБУ.

Сроки страхования

Застраховаться можно на срок от 15 дней до 1 года. Оформить «короткие» полисы (на срок менее года) могут:

  • владельцы незарегистрированных или временно зарегистрированных транспортных средств до момента их постоянной регистрации;
  • водители автомобилей с регистрацией на территории иностранных государств – на время их пребывания на территории Украины.

Срок действия страховки заканчивается в 24:00 часов указанной в полисе даты.

Важно!

Для водителей такси или перевозчиков, которые используют свое авто в коммерческих целях, полис ОСАГО заключается на срок, не превышающий срока очередного прохождения транспортным средством обязательного технического контроля (требования Закона «О дорожном движении").

Сколько стоит ОСАГО?

Основой для формирования цены ОСАГО является базовый тариф, который устанавливается государством. Сейчас это 180 гривень. Чтобы получить итоговую стоимость страхового полиса, эта сумма умножается на несколько коэффициентов, величина которых зависит от таких факторов:

  • Типа транспортного средства. Чем больше объем двигателя, тем дороже страховка.
  • Места регистрации транспортного средства. Для разных населенных пунктов свой коэффициент расчета. Учитывается размер города, количество автомобилей, интенсивность движения. Чем эти параметры выше – тем больше коэффициент и дороже полис. Оформлять страховку нужно по месту регистрации автомобиля (МРЭО, указанное в свидетельстве о регистрации транспорта и где вы получили техпаспорт).
  • Водительского стажа. Чем он меньше – тем больше платит водитель.
  • Срока действия полиса. Чем меньше – тем дороже (из расчета за один страховой день).
  • Количества аварий. За каждый безаварийный год водитель получает скидку – так называемый бонус-малус. Обычно это 5% от стоимости полиса. При заключении договора о новой автоцивилке, для подтверждения безаварийного стажа страховая может потребовать данные из предыдущего полиса или его ксерокопию. Максимально возможный размер «безаварийной» скидки – 20%. Важно понимать, что право предоставлять ее или нет, остается за страховой.
  • Наличия льгот. Согласно законодательству Украины на 50% скидку при покупке полиса ОСАГО могут претендовать пенсионеры, участники войны, инвалиды 2 группы, чернобыльцы 1 и 2 категории. При этом обязательно быть владельцем авто согласно техпаспорту или генеральной доверенности, и иметь транспортное средство объем двигателя которого не превышает 2500 кубических сантиметров. Такая «дисконтная» страховка распространяется только на льготника, иначе при наступлении страхового случая компания может отказать в выплате.
  • Периода использования транспортного средства. Этот параметр важен только для такси или автомобилей, используемых для перевозок пассажиров или грузов с целью получения прибыли и подлежащих обязательному техническому контролю.

Суммы выплат

С 19 февраля 2016 года максимальные выплаты на одного потерпевшего по договору ОСАГО составляют:

  • 100 тыс. грн – за материальный ущерб;
  • 200 тыс. грн – за ущерб здоровью и жизни.
 
Сумма компенсации за ремонт автомобиля пострадавшему рассчитывается с учетом состояния его машины: чем она старше – тем меньше будет выплата. Если сумма ущерба выше этих лимитов, разницу виновнику придется заплатить самостоятельно. Если, конечно, он не увеличил их размеры, купив дополнительный полис.

Как и где оформить?

Самый удобный способ оформить страховку – сделать это онлайн. Рассчитать стоимость и купить полис ОСАГО можно через специальный сервис на нашем сайте. Это займет буквально несколько минут. Нужно лишь указать тип транспортного средства и регион его регистрации. Расчет производится моментально, и его стоимость отображается в окошке калькулятора.

После этого останется только заказать страховку, указав свои данные, удобный способ оплаты и доставки. Полис оперативно доставят к вам домой или на работу.

Если же вы любите делать все по старинке, то можете прийти в офис любой выбранной страховой компании, написать заявление о заключении договора обязательного страхования (выдается страховщиком). С собой нужно иметь:

  • свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • паспорт;
  • идентификационный код;
  • водительское удостоверение;
  • льготное удостоверение (для льготников).
Совет.

При оформлении полиса в офисе страховой компании на всякий случай заранее подготовьте копии всех документов, чтобы сэкономить время.

Где действует ОСАГО?

ОСАГО действует только на территории Украины. Выезжая за границу, придется приобрести международный страховой полис «Зеленая Карта».

Совет.

Для владельцев авто с украинской регистрацией, временно проживающих в Крыму или в зоне АТО, лучше оформить международный страховой полис «Зеленая карта». При постоянном проживании на территории полуострова, но с регулярными поездками на территорию Украины, есть смысл оформить украинский полис ОСАГО.

Как выплачивается?

Чтобы получить выплату, нужно предъявить страховщику справки об аварии, о характере телесных повреждений (если такие были), решение суда и полис ОСАГО. К которому страховщику обращаться – своему или виновника аварии? Тут возможны два варианта. Первый – если обе компании подписали соглашение о прямом урегулировании страховых событий, то можно и к своему. Тогда ущерб компенсирует ущерб ваша компания, а с ней потом рассчитается страховщик виновника ДТП. Но не факт, что такой вариант сработает, поскольку пока это соглашение подписали только 18 украинских страховых. Если хотя бы одна из компаний этого не сделала, остается второй вариант – нести документы в страховую виновника аварии.

Страховщик предоставит детальную информацию о выплатах и ремонте автомобиля, даст контакты партнерских СТО. Размер возмещения ущерба определяется по формулам ОСАГО, таблицам стоимости деталей и работы мастеров. Аналогичным образом – по таблице, в которой указана стоимость каждого повреждения – рассчитывается и компенсация по здоровью.

Важно!

При ДТП обязательно позвоните своему страховщику сразу после того, как вызовите патрульных и скорую помощь (если нужно).