Оглавление
Это стоит знать о банковских комиссиях. Часть 1
Каждый банк выстраивает свою собственную тарифную политику
Finance.ua в этом материале рассказывает о том, какие комиссии стягивают банки за разные операции. Так, тарифы на одну и ту же операцию (например, снятие наличных в кассе. — ред.) могут отличаться не только для разных банков, но даже и для разных продуктов внутри одного банка. Каждый банк выстраивает свою собственную тарифную политику, в чем-то схожую, а в чем-то — отличающуюся от других банков.
Обновлено 24 марта 2025
Банки, предоставляющие своим клиентам разнообразные услуги, не являются благотворительными организациями. Их цель — заработать. И один из вариантов это сделать — разнообразные банковские комиссии на те или иные операции.
Часто комиссии банки тщательно прописывают в документе, который называется «тарифы». Для каждого банковского продукта, текущего или карточного счета, депозита или кредита банки готовят детальные тарифы, в которых четко указывают, сколько клиент должен заплатить за ту или иную услугу, предоставленную банком. Также оговаривается, какие услуги предоставляются бесплатно (без комиссии).
Кстати, на Finance.ua существует список лучших кредитных карт от банков Украины. Здесь вы можете сравнить все условия и выбрать оптимальный для себя вариант.
Возьмем, к примеру, ПриватБанк, у которого существуют две различные карты (и соответственно, два разных тарифных плана. — Ред.) — «Универсальная» и «Карта для выплат».
С «Карты для выплат» (сокращенно — КДВ) банк разрешает снимать наличные как в банкоматах, так и в кассе абсолютно бесплатно.
В то же время для карты «Универсальная» существует комиссия на снятие наличных — как в банкомате, так и в кассе отделения — в размере 1% от суммы снятия. Например, при снятии с «Универсальной» 20 тыс. грн, придется отдать банку 200 грн.
При этом ПриватБанк не вводит лимит на снятие в течение месяца. Единственное ограничение, которое установил банк, — снимать можно не чаще, чем 20 тыс. грн один раз в 3 часа.
Другие банки могут устанавливать месячный лимит суммы, которую можно снять без комиссии. При превышении лимита придется заплатить комиссию и довольно ощутимую. Так, Сенс Банк установил месячный лимит на снятие наличных для своих тарифных пакетов White, Black и Graphite в размере соответственно 20 тыс., 30 тыс. и 50 тыс. грн. Такую сумму можно снять без комиссии в любом банкомате мира. Но если необходимо снять больше в течение месяца, банк возьмет плату в размере 3%, минимум 25 грн. То есть за снятие тех же 20 тыс. грн сверх лимита придется отдать банку сразу 600 грн.
Еще один вид банковских услуг, плата за которые очень сильно отличается у различных банков, — переводы с карточного или текущего счета на счета в другом банке.
Например, если вы решите отправить деньги с карты monobank на карту своего знакомого в другом банке, комиссии за такой платеж не будет. Более того: monobank разрешает отправлять без комиссии платежи по реквизитам IBAN. Главное помнить о месячном лимите на переводы, который установлен Национальным банком Украины.
А вот если вы являетесь клиентом ПриватБанк, его клиентам простой P2P-перевод с карты на карту в другом банке обойдется в 0,5% от суммы (минимум 5 грн).
Если вы — владелец ВсеКарты от ПУМБ, вы сможете отправить P2P-перевод на карту в другом банке без комиссии, но только из банковского мобильного приложения. А вот за перевод по реквизитам придется заплатить комиссию в размере 0,5% от суммы перевода (минимум — 3 грн, максимум — 500 грн).
Некоторые банки устанавливают лимит, в рамках которого клиент может сделать перевод на другой банк без комиссии. Например, банк Глобус позволяет отправить на карты других банков 10 платежей или 50 тыс. грн в месяц без комиссии. 11-й платеж или превышение суммы 50 тыс. грн будет с комиссией 1% от суммы. А вот переводов на другие банки по реквизитам (IBAN) можно будет отправить бесплатно лишь 2 в месяц на общую сумму не более 10 тыс. грн.
Одной из важных банковских операций является оплата коммунальных услуг. Когда-то все стояли в многочасовых очередях к окошку в отделении Ощадбанк, сейчас оплатить коммуналку можно за несколько минут во многих приложениях и на веб-сайтах.
Комиссии на оплату коммунальных услуг отличаются в зависимости от банка. Например, ПУМБ, monobank, банк Глобус не берут комиссии за платежи на организации, с которыми заключены договора. Часто они находятся в перечне доступных среди мобильных банковских приложений.
А вот ПриватБанк установил комиссию на каждый коммунальный платеж 1 грн (если есть договор с получателем. — Ред.) или 3 грн (если такого договора нет. — Ред.).
И это комиссия только, если платить через Приват24. Если же платить коммуналку в кассе отделения Приват как это любят делать наши пенсионеры, то банк берет 1% от суммы платежа (минимум 15 грн).
Впрочем, некоторые банки не только не берут комиссию за коммунальные платежи, а даже предлагают клиентам кешбэк с целью заинтересовать их. Так, в феврале 2025 года банк Глобус предложил кешбэк в размере 3% на оплату коммунальных услуг, ПУМБ — 1,5%, Таскомбанк — 1% при оплате с карты VeryCard кредитными деньгами.
Ранее мы рассказывали о том, какие существуют пять самых легких и выгодных способов заплатить за коммуналку.
Чтобы не переплачивать, вы должны четко знать, сколько банк берет за ту или иную услугу. Для этого нужно попросить банковского работника распечатку с тарифами по тому или иному банковскому продукту/карте/счету или же ссылку на сайт с указанием актуальных тарифов. Только после тщательного их изучения стоит принимать решение, пользоваться этими услугами или поискать другой банк.
Зачастую опытные банковские клиенты пользуются услугами нескольких банков одновременно именно потому, что в разных банках разные услуги бесплатны.
Например, в одном банке снимают наличные, в другом — делают переводы на другие банки, в третьем — могут платить коммунальные услуги или открывать депозиты. Таким незамысловатым способом можно избежать лишних трат и не переплачивать банку за то, что можно получить бесплатно.
При ознакомлении с тарифами важно знать следующее: банки периодически их меняют. Но, если банк вносит изменения в тарифную политику, банк обязан минимум за 30 дней до вступления изменений в действие сообщить об этом. Это может быть рассылка для клиентов, либо объявление в мобильном приложении, на сайте банка… Если оповещения не было, клиент может опротестовать новые тарифы.
