Как законно переместить деньги из Украины в Европу для покупки недвижимости

Украинское валютное законодательство устанавливает четкие правила. Согласно постановлению НБУ № 203, физическое лицо может вывезти в другую страну до 10 тысяч евро или эквивалент без декларирования.

Если сумма превышает этот порог, обязательным становится письменное декларирование и предоставление документов, подтверждающих происхождение средств — банковских справок, договоров купли-продажи, наследственных документов. В случае отсутствия подтверждений таможенники вправе временно изъять сумму, превышающую предел.

Европейские страны придерживаются схожих правил. Ввоз более 10 тыс. евро требует декларирования и объяснения источника средств. Недекларируемые деньги могут быть изъяты, а к владельцу применены штрафы. Поэтому идея «вывезти чемодан кэша» для покупки квартиры в Валенсии или дома под Варшавой выглядит довольно сомнительно.

Перевозка наличных остается допустимым вариантом, если соблюдены все формальности. Как уже отмечалось, сумма до 10 тысяч евро вывозится без декларации. Это правило касается всех граждан Украины, независимо от их возраста. То есть младенец также имеет право на перевозку этой суммы.

Таким образом, если вы едете с семьей, каждый член может легально задекларировать до 10 тыс. евро. Таким образом, семья из четырех человек имеет право вывезти до 40 тыс. евро, но при условии, что каждый реально имеет с собой свою долю. То есть — не нужно держать всю сумму в кармане одного человека, даже если это глава семьи.

Все, что выше 10 тыс. евро, нужно задекларировать на таможне и иметь документы, подтверждающие происхождение средств. Декларацию заполняют в двух экземплярах — один остается у таможни, другой у вас. Эту копию следует сохранить, ведь банк или нотариус в стране (где вы намерены приобрести жилье. — Ред.) может потребовать подтверждение источника денег.

Документами, подтверждающими происхождение средств, могут быть, например, банковская выписка о снятии наличных денег, квитанция обмена валют, если деньги были обменены на иностранную валюту, договор купли-продажи недвижимого или движимого имущества.

Впрочем, если учесть, что цена приличной недвижимости в большинстве стран Европы стартует с сотен тысяч евро, то схема не кажется жизнеспособной. Весьма сомнительно, что вам удастся легально вывезти такую ​​сумму, но главное даже не это. Главное заключается в том, что ее нужно будет все равно вносить на банковский счет, где сразу возникнут вопросы, касающиеся ее происхождения.

Также учитывайте тот факт, что во многих странах ЕС действуют собственные ограничения на наличные расчеты. Во Франции или Италии, например, нельзя оплачивать покупки наличными сверх установленного лимита (обычно от 1 до 3 тыс. евро). Поэтому даже легально ввезенные деньги не всегда можно будет использовать напрямую, особенно при оформлении сделок с недвижимостью, где часто требуют банковский перевод.

Официальный банковский перевод — самый простой способ легально переместить крупные суммы. Закон позволяет перечислять валюту на собственные зарубежные счета или оплачивать сделки по покупке недвижимости напрямую через украинские банки.

Для проведения операции требуется основание: предварительный договор купли-продажи, договор резервирования или счет от застройщика. Банк обязательно проверит источник происхождения средств — налоговые справки, выписки, договоры продажи имущества или наследственные документы.

В период валютных ограничений НБУ контролирует такие операции особенно внимательно, но покупка недвижимости относится к разрешенным категориям. Если деньги хранятся в гривне, то их можно конвертировать в валюту непосредственно перед переводом.

Главное преимущество банковского пути — прозрачность и возможность подтвердить каждый шаг документально. Это важно и для контролирующих украинских органов, и для банков в ЕС.

Многие украинцы открывают личные счета в европейских банках, чтобы упростить оплату сделок. Закон это позволяет, но требует уведомить налоговую службу об открытии иностранного счета. Схема простая: вы открываете счет, переводите туда деньги со своего украинского валютного счета, и уже с этого счета оплачиваете покупку недвижимости.

Такой вариант особенно удобен, когда оплата происходит в несколько этапов или когда нотариус в стране назначения требует перечисления средств именно со счета покупателя, а не от третьих лиц. Европейские банки, как правило, не имеют ничего против открытия счетов для украинцев, но внимательно проверяют происхождение денег.

Однако вывезти деньги из Украины — даже не половина дела. Потому что-то, на что не обратили внимания украинские правоохранители, может вызвать много вопросов у их европейских коллег. Проблемы могут возникнуть уже в банке, в который вы понесете свои условные 40 тыс. евро, перевезенные через границу.

Европейские финансовые учреждения очень тщательно проверяют происхождение денег. Это обычная процедура. Вас могут попросить предоставить налоговые декларации, банковские выписки, договоры продажи недвижимости, бизнеса или земельных участков, наследственные документы.

Если таких документов нет или вы не можете убедительно объяснить источник средств, счет может быть заблокирован, сделка отложена, а информация передана финансовой разведке.

В этом контексте следует также упомянуть о криптовалютах. Хотя виртуальные активы остаются вне сферы таможенного декларирования, поскольку криптовалюта не считается наличными или традиционным финансовым активом в понимании таможенного законодательства, не надо сильно радоваться этому факту.

Потому что если в ЕС планируется обмен криптовалют на евро или другую местную валюту, то финансовые органы могут потребовать подтверждения происхождения средств и налоговые объяснения. В Германии, Испании и ряде других стран такая операция считается налоговым событием и требует соответствующей отчетности. То есть источники происхождения средств придется все равно объяснять.

При перемещении значительных сумм за границу ключевую роль играет документальное подтверждение происхождения средств. Европейские банки, нотариусы и налоговые службы обычно не устанавливают четкий «список разрешенных» документов, однако ожидают прозрачной и логически обоснованной истории денег. Чем убедительнее и официальнее эта история, тем меньше вопросов возникает при пересечении границы или открытии счета для покупки недвижимости.

Чаще всего в качестве подтверждения используются банковские документы — выписки со счетов, платежные поручения, SWIFT-уведомления или справки о снятии валюты. Они демонстрируют движение средств в легальном финансовом поле и являются универсальным аргументом как для украинских, так и европейских органов контроля.

Очень распространенным источником является продажа имущества в Украине. В этом случае уместно иметь нотариально заверенный договор купли-продажи, акт приема-передачи, банковскую справку о поступлении средств от покупателя и справку об уплате налога с дохода. Такой пакет документов считается одним из самых надежных, ведь он подтверждает реальную сделку и уплату всех положенных сборов.

Еще один способ — подтверждение дохода от работы или предпринимательской деятельности. Справки с места работы о зарплате или премиях, налоговые декларации ФЛП, официальные контракты с украинскими или иностранными заказчиками, квитанции об уплате налогов — все это принимается европейскими финансовыми учреждениями. В случае постепенного накопления средств такой вариант часто является самым простым и менее формализованным.

Не стоит забывать и об особых источниках — наследстве, подарках или компенсациях. В этих случаях понадобятся нотариальные свидетельства о праве на наследство или договоры дарения, оформленные в соответствии с законом, а также документы об уплате налогов. Такие подтверждения обычно внимательно проверяют, поэтому важно иметь полный пакет без пробелов.

Во всех случаях следует учитывать, что банки стран ЕС часто требуют перевода украинских документов и официальных копий. Это стандартная процедура, особенно при открытии счета для покупки недвижимости. Хорошо подготовленный документальный пакет существенно снижает риск задержек или отказов в проведении операций и облегчает процесс как вывоза денег, так и их легального использования за рубежом.

Ключ к успеху — системность. Следует заранее открыть счет, собрать документы, согласовать с банком схему перевода. Все справки и выписки храните — даже мелкие могут потребоваться.

Не стоит дробить большие суммы на десятки мелких платежей без логического объяснения — это вызывает подозрения у финмониторинга. Избегайте теневых схем и «посредников», обещающих обойти бюрократию за процент: риск остаться без денег гораздо выше потенциальной экономии.

Если ситуация сложная, следует обратиться к налоговым консультантам или юристам, специализирующимся на международных финансовых операциях. Они помогут подобрать легальную схему с учетом украинских и европейских норм.

• ​Закон Украины «О валюте и валютных операциях» № 2473-VIII — определяет общие правила валютного регулирования, права и обязанности физических лиц;
• Постановление НБУ № 5 от 02.01.2019 — содержит правила проведения валютных операций физических лиц, в т. ч. международных переводов;
• Таможенный кодекс Украины (ст. 371−374) — регламентирует порядок перемещения наличных через границу и обязанности по декларированию;
• Регламент ЕС 2018/1672 — детализирует правила контроля наличных денег в пределах ЕС.

Это не исчерпывающий перечень, упомянутые документы являются базовыми ориентирами. Банки и таможенные органы могут также применять свои внутренние инструкции, но они не могут противоречить указанным актам.

Легальное перемещение средств из Украины в Европу для покупки недвижимости — абсолютно реальный процесс, если действовать в правовом поле. Наличные деньги с декларацией уместны для небольших сумм и требуют безупречного документального сопровождения. Банковские переводы и зарубежные счета — самые удобные и прозрачные инструменты.

Главное — подтвердить законное происхождение денег и правильно оформить документы. Тогда никакие таможенники или европейские банкиры не помешают вашей сделке.