Что у вас могут (а что нет) забрать за долги

Следует отметить, что речь идет о гражданско-правовых отношениях, а не об уголовных производствах, санкция которых предусматривает конфискацию имущества.

Это две разные темы, хотя перечень имущества, не подлежащего изъятию в рамках гражданского процесса, схож с таким же перечнем в уголовном. Однако изъятие имущества для выполнения долговых обязательств и конфискация — совершенно разные вещи с точки зрения права, равно как и процедура их отчуждения.

Ни имущество, ни средства у должника нельзя забрать просто так и кому угодно: этому предшествует специальная процедура, определенная рядом законов и подзаконных актов. Проводят эту процедуру уполномоченные на такие действия лица, как государственные или частные исполнители.

Процедура обращения взыскания долга на имущество должника может быть либо судебной, либо внесудебной (например, на основании исполнительной надписи нотариуса), однако она в любом случае строго регламентируется законом.

Нормативная база, регулирующая порядок взыскания долгов, достаточно широка. Основным документом, регламентирующим этот процесс, является Закон Украины «Об исполнительном производстве», важны также законы «О залоге», «Об ипотеке», Кодекс Украины по процедурам банкротства.

Однако только этими законами перечень не ограничивается: многих удивит, что процедура взыскания долгов содержит отсылку к таким «экзотическим» в этом случае законам, как, например, ЗУ «О рынке электрической энергии», ЗУ «О теплоснабжении», ЗУ «Об упорядочении вопросов, связанных с обеспечением ядерной безопасности» и т. д.

Также процедура взыскания долгов регламентируется рядом подзаконных актов, среди которых важнейшим является Приказ министерства юстиции «Об утверждении Инструкции по организации принудительного исполнения решений».

Весьма существенные изменения в процесс взыскания долгов внес правовой режим военного положения, но об этом несколько позже.

Начнем с того, что нельзя забирать за долги. Этот перечень содержится в приложении к ЗУ «Об исполнительном производстве», которое так и называется «Перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам».

В этом списке речь идет о предметах быта, гигиены, лекарствах, медицинских изделиях, белье, одежде, обуви, детских вещах, дровах, вещах сельскохозяйственного назначения и т. п., которые государство считает необходимым оставить должнику. Он достаточно спартанский и, по сути, повторяет такие же нормы уголовного права в части конфискации имущества.

Ознакомиться с ним можно по ссылке выше, подробно на этом останавливаться не стоит. Все остальное — денежные средства, недвижимость, транспорт, техника, электроника и т. д. — подлежит аресту и изъятию.

На самом деле, здесь все не так просто и именно в нюансах заключается разница между конфискацией имущества и его изъятием для покрытия долгов.

Статья 38 Закона Украины «Об исполнительном производстве» предусматривает, что «взыскание по исполнительным документам обращается в первую очередь на средства должника в национальной и иностранной валютах, другие ценности, в частности на средства на счетах должника в банках и других финансовых учреждениях». Наличные, если таковые нашли, засчитываются на счет государственной исполнительной службы или государственного исполнителя, а затем обращаются на покрытие долга.

Если денежных средств недостаточно для погашения долга или таковых не обнаружено, то взыскание должно быть обращено на имущество должника.

Как указано в части 5 статьи 48 цитируемого закона, «в случае отсутствия у должника средств и других ценностей, достаточных для удовлетворения требований взыскателя, взыскание безотлагательно обращается также на принадлежащее должнику другое имущество, кроме имущества, на которое по закону не может быть наложено взыскание. Обращение взыскания на имущество должника не останавливает обращение взыскания на средства должника. Должник имеет право предложить виды имущества или предметы, которые необходимо реализовать в первую очередь. Очередность взыскания на денежные средства и другое имущество должника окончательно определяется исполнителем».

Часть 6 настоящей статьи содержит оговорку: «Взыскание на имущество должника обращается в размере и объеме, необходимых для исполнения по исполнительному документу». То есть исполнитель ограничен в своих действиях и не может произвольно «забрать лишнее». Однако, как все понимают, оценка размера и объема — штука весьма субъективная.

Как определяет часть 1 статьи 50 ЗУ «Об исполнительном производстве», «обращение взыскания на объекты недвижимого имущества осуществляется при отсутствии у должника достаточных средств или движимого имущества. В то же время в первую очередь обращается взыскание на отдельный от дома земельный участок, другое помещение, принадлежащее должнику. В последнюю очередь обращается взыскание на жилой дом или квартиру, где фактически проживает должник».

То есть арест и продажа недвижимого имущества являются крайним средством, и применяется только в случае, если средств и другого имущества у должника недостаточно для погашения долга. К тому же, единственное жилье в этой очереди стоит последним.

Но и это еще не все — обратить взыскание на недвижимость, в которой проживает должник, можно только в случае, если сумма долга превышает 20 размеров минимальной заработной платы (по состоянию на 1 января 2025 года размер минимальной зарплаты составляет 8 тыс. гривен, то есть речь идет о сумме в 160 тыс. гривен). Часть 7 статьи 48 цитируемого закона прямо запрещает такие действия, указывая, что «в таком случае исполнитель обязан принять меры для выполнения решения за счет другого имущества должника».

Также есть еще один важный нюанс в отношении жилья должника. В случае, если владельцами (совладельцами) имущества, которое собираются передать на реализацию в счет погашения долга, являются дети, или они имеют право пользования этим имуществом (зарегистрированные в нем), для продажи такой недвижимости необходимо предварительное разрешение органов опеки и попечительства.

Получить его хотя и не невозможно в реалиях современной Украины, однако такой сценарий довольно маловероятен. К тому же такое имущество очень неохотно покупают: дети в доме — это лишняя проблема.

С одной стороны, таким образом государство защищает несовершеннолетних от потери жилья и имущества, с другой же очевидно ограничение права кредитора на взыскание долга, поскольку «если такое разрешение не предоставлено, исполнитель продолжает исполнение решения за счет другого имущества должника, а в случае отсутствия такого имущества возвращает исполнительный документ взыскателю на основании, предусмотренном пунктом 9 ч. 1 ст. 37 Закона «Об исполнительном производстве». Впрочем, как бы то ни было, а такая норма существует и она выполняется.

Еще одно существенное ограничение обращения взыскания на недвижимость вносит война. Положения ЗУ «О правовом режиме военного положения» и ЗУ «Об ипотеке», в частности, пункт 5−2 «Заключительных положений» этого закона, существенно ограничили право кредиторов на изъятие недвижимого имущества.

В период действия в Украине «военного, чрезвычайного положения и в тридцатидневный срок после его прекращения или отмены в отношении недвижимого имущества (недвижимости), принадлежащего физическим лицам и находящегося в ипотеке по потребительским кредитам, запрещено отчуждение таких объектов (продажа, передача в собственность ипотекодержателю и т. п.) и выселение жильцов из жилых домов и помещений, переданных в ипотеку, в отношении которых есть судебное решение об обращении взыскания на такие объекты».

Важно понимать, что здесь речь не о любой недвижимости должника, находящейся в ипотеке, а лишь той, которая была передана в ипотеку по кредитным договорам, заключенным до 17 марта 2022 года.

То есть, если человек взял кредит на жилье после этой даты, кредиторы могут инициировать изъятие недвижимости за долги. Здесь также важный нюанс — речь именно об ипотечном кредите, если должник брал кредит на другие цели, то мораторий на реализацию имущества не действует.

Правовой режим военного положения также предусматривает запрет на изъятие и продажу жилья, если оно или его владелец находятся на временно оккупированной территории или в зоне боевых действий.

Кроме того, в период действия военного положения в Украине прекращается обращение взыскания на пенсию, стипендию. Но важно понимать: это не касается решений о взыскании алиментов, о возмещении ущерба, причиненного увечьем, иным повреждением здоровья или смертью в результате уголовного правонарушения, и решений, должниками по которым являются граждане российской федерации.

Как видим, законодатель защитил, или по крайне мере попытался защитить граждан от произвольного и неадекватного изъятия имущества за долги.

Если у вас есть «Дія», то в большинстве случаев о чем-то подобном вы узнаете достаточно оперативно. По крайней мере, так говорит теория. В других случаях следует периодически проверять себя в соответствующих реестрах.

Прежде всего, это Единый реестр должников и Автоматизированная система исполнительных производств, которыми ведает Минюст. Пока что их работа не возобновлена, несмотря на заверения чиновников, однако будем надеяться, что когда-нибудь они заработают, поэтому не ленитесь периодически туда заглядывать, процедура проверки очень проста.

То же можно делать и через портал Опендатабот, однако и здесь услуга пока недоступна после масштабной кибератаки россиян на государственные реестры Украины.

Также в современной Украине не исключена ситуация, когда о том, что имущество арестовано, вы узнаете простым и неприятным способом — в один момент окажется, что ваши банковские счета заблокированы. Или в дверь к вам постучат исполнители с постановлениями об аресте и изъятии имущества.

Впрочем, каким образом вы бы ни узнали об аресте имущества и наличии исполнительных производств, рекомендуем не паниковать и обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Он сможет проанализировать законность требований кредиторов, в особенности в части обращения этих требований на имущество.