Путь к финансовой независимости: как можно зарабатывать на фондовом рынке 📈

Перед началом работы над этим циклом наш портал провел соответствующий опрос. Мы спросили у читателей, какие инвестиционные инструменты, по их мнению, дают наибольшую финансовую независимость.

Больше всего голосов набрали варианты: криптовалюты, акции и недвижимость. Именно этим трем будет посвящен цикл этих публикаций.

Особенность каждого из этих материалов – они написаны людьми, которые прошли путь инвестора и могут на собственном опыте рассказать о предстоящих вызовах и выгодах.

Сегодня нашей героиней стала Янина Синило.

Надеемся, ее рассказ вдохновит и вас стать на путь финансовой независимости, который открывают инвестиции.

Мне давно не нравится устаревшая совдеповская система отношения работодателей к работникам. В больших городах Украины я видела современные офисы и новейшие системы сотрудничества рабочего и работодателя, но в большинстве городов Украины пока мало что меняется в лучшую сторону. Я считаю, что это должно быть взаимно – как рабочий нуждается в работе, так и работодатель нуждается в хороших рабочих. Это о взаимоуважении.

На самом деле я уже давно рассматривала варианты и возможности удаленной работы: от активных продаж, например, в интернете или соцсетях отказалась сразу, потому что устала от этого – это очень сложная работа. IT уже не потяну – момент упущен и не очень интересно кодирование, программирование, тестирование.

Я так стремилась к знаниям, что даже и не задумывалась, что, по сути, начинаю с конца.

В начале 2021 года наткнулась на три бесплатных урока об инвестировании и очень заинтересовалась этой темой. В конце концов, записалась на курс «Инвестирование через опционы».

Я так стремилась к знаниям, что даже и не задумывалась, что, по сути, начинаю с конца. Учиться со мной начал и мой муж. Это был глоток свежего воздуха, новый интересный виток в нашей жизни.

У моего мужа второе высшее образование «Финансы предприятия», поэтому ему обучение давалось легче. Мне же было сложно, но очень интересно.

Впоследствии мы выиграли курс: Финансовый трамплин. Дополнительно я приобрела курс «Инвестирование через криптовалюты» и получила в подарок учебный курс «Инвестор за 50 дней».

Это все длилось несколько месяцев, но мы с мужем еще не рисковали куда-то вкладывать деньги, только открыли счета на Interactive Brokers и Binance.

Первую акцию AAPL мы попытались купить весной 2021 года, а затем основные закупки акций и криптовалют мы делали летом, на пике цен, потому что поймали FOMO (синдром упущенных возможностей или FOMO. От англ. «Fear of missing out». – Ред.).

Когда уже закончили все курсы и получили развернутые знания о возможных активах и стратегиях, то поняли, что опционы мы не потянем – там старт от 25 тыс. долл., а то и больше. Мои любимые стратегии – это Covered Call и Covered Put, а для них нужно немало денег, потому что с плечами (имеется в виду «кредитное плечо». – Ред.) я категорически не торгую.

Поначалу торговала опционами на демоверсии Interactive Brokers некоторое время для обучения. У нас с мужем были сомнения по поводу вложения денег, сразу скажу, что у нас их немного.

Мы среднестатистическая семья: есть собственное жилье, машина, откладываем деньги на путешествия и на завтрашний день, имеются сбережения в расчете на шесть месяцев жизни семьи, но «лишних» денег нет.

В начале нашего пути мы выбрали брокера Interactive Brokers, потому что порог входа для открытия счета был наименьший – 2 тыс. долл.

Мы завели деньги и начали покупать акции. Разработали личную стратегию, построенную на трех портфелях.

Закупались мы на хаях, то есть на пиках, когда цены высокие. Два года были «в просадке».

Первый основной – в нем мы собрали, на наш взгляд, перспективные устойчивые компании. В основном технологические.

Закупались мы на хаях, то есть на пиках, когда цены высокие. Два года были «в просадке». Почему-то перед войной меня подтолкнула интуиция и мы завели деньги на Interactive Brokers, потом докупали технические акции в течение этих двух лет, но сегодня вышли в плюс:

Второй портфель решили сделать экспериментальным и взять на 1 тыс. долл. очень разнообразных компаний из разных отраслей и посмотреть за их развитием. Перед покупкой мы их изучали и считали перспективными.

Этот портфель оказался очень интересным тем, что он невероятно стабилен в своем минусе, в течение двух лет он все время примерно одна и та же сумма в минусе:

И третий портфель криптовалютный, он тоже в минусе, но сейчас криптозима.

Налоги мы платим с разницы продаж, то есть с фиксации прибыли или подаем декларацию с убытком, тогда в следующем году нам высчитываются эти убытки. Учитываются все активы, в том числе криптовалюта, все перечисляется вместе.

Что касается небольших сумм дивидендов, то такие крошки не декларируются: статья 170.2.8 НКУ – не подлежит налогообложению и не включается в общий годовой налогооблагаемый доход, в частности, доход, полученный налогоплательщиком в течение отчетного налогового года от продажи инвестиционных активов в том числе в иностранной валюте, если сумма такого дохода перечислена в гривне по валютному курсу Национального банка Украины, действующему на момент такого получения, не превышает социальной льготы (базовый размер социальной льготы составляет 50% размера прожиточного минимума для трудоспособного лица. По состоянию на 1 января 2023 года это 1 342 грн. – Ред.).

Проанализировала все свои акции на сегодняшний день, в некоторых разочарована. Сейчас размышляю над стратегией фиксации убыточных акций, потому что специалисты прогнозируют рецессию.

Говорят, что на фондовом рынке сейчас раздут пузырь, но я не совсем соглашаюсь. Проанализировав, например, свои акции, я вижу следующее: на 46% перекуплена NVDA, AAPL и MSFT торгуются почти по своей справедливой цене, все остальные акции недооценены, причем довольно существенно, поэтому куда им еще падать – я не знаю.

Раздутой я считаю TSLA. В целом коррекция может произойти за счет немного перекупленных техов, но сейчас не такие они перекуплены, как были в 2021 году после карантина.

Личное мое разочарование – это PYPL и SQ. Просто не понимаю, как компания может потерять 70-75%, путем чего они выживают? Это ведь не криптовалюта, это крупные корпорации. Я избавлюсь от них при первой же возможности.

Это анализ дивидендных компаний по другим показателям:

В общем я предпочитаю технологические компании, такие как AAPL, NVDA, MSFT, потому что они показывают рост. И еще потому, что у них априори небольшая амортизация. Да, они вкладываются в технологии и их развитие, но основные их вложения – в мозги.

По той же причине не вкладываюсь в компании с большой амортизацией – это, например, транспортные компании такие как Boeing или железнодорожные. В таких компаниях очень дорогостоящее обслуживание оборудования и путей и значительная доля заработков оттягивается туда (это если вообще есть заработок).

Сейчас описать себя я могу как инвестора на среднесрочный или долгосрочный периодической коррекции портфелей. Думаю, что мой риск не очень высок – я предпочитаю более понятные мне акции технологических компаний, не хочу связываться с сырьем, системой здравоохранения и т.д.

Начинающим инвесторам советую учиться следить за макроэкономической ситуацией в мире, чтобы понимать хоть примерно, что может произойти завтра, хоть часто – все как раз наоборот. Надо быть «в теме», вовлеченным. А для этого человеку должна нравиться эта деятельность.

Я всегда мечтала сидеть на берегу океана и зарабатывать, нажимая одну кнопочку на ноутбуке, поэтому, пожалуй, и начала этот путь к личной независимости, но только сейчас поняла, какой непростой, но очень интересный путь нужно пройти, чтобы один раз нажать эту кнопочку и заработать. Да и то нужно постоянно быть в теме, провести несколько часов анализа, а потом нажимать ту кнопочку.

Или же можно нанять финансового консультанта, чтобы он делал всю эту работу, или один раз вложиться в более или менее стабильный портфель и не заглядывать туда лет десять.

Также не торгуйте с плечом без кропотливого исследования. Тогда максимум потеряете то, что вложили, но не залезете в долги.

Я вообще против маржинальной торговли. Впрочем, готова и рисковать, вкладывая в крипту, верю в Web 3.0, блокчейн, децентрализацию, метавселенные, искусственный интеллект и развитие этого пути. У меня есть акции MARA, RIOT, связанные с криптой, думаю, что они вырастут вместе с ней.

• Начинающим могу посоветовать изучать тщательно те направления, в которые планируете инвестировать. В общем, лучше изучить все виды инвестирования, хотя бы поверхностно, чтобы понимать все подводные камни.
• Не торопитесь вкладывать деньги, лучше изучить и проанализировать ситуацию.
• Не нужно расстраиваться, когда совершаются какие-то ошибки, потому что так приобретается опыт. Главное помнить о рисках, не класть все деньги в одну корзину, а максимально сбалансировать и диверсифицировать свой портфель.

С уважением,  Янина Синило