Жилье в Европе: как украинцам получить ипотеку и в каких странах самые выгодные условия

Каждая страна ЕС предлагает свои «правила игры» — от строгих требований до кредитных ставок. Так ли легко получить ипотеку украинцам в европейских странах? На что рассчитывать, к каким требованиям следует быть готовыми, и какие документы необходимо подготовить?

Германия — одна из самых привлекательных стран для получения ипотеки. Низкие процентные ставки, длительный срок кредитования (до 30 лет) и стабильность банковской системы делают ее лидером по этому вопросу. Однако требования к заемщикам достаточно высокие: необходимо иметь вид на жительство, стабильный доход и безупречную кредитную историю.

Условия и требования:

• процентные ставки одни из самых низких в Европе (около 1,9% годовых);
• продолжительность ипотеки может достигать 30 лет;
• тщательная проверка финансового положения заемщика;
• ежемесячные выплаты не должны превышать 40% чистого дохода после уплаты налогов;
• кредитное соглашение должно быть погашено до выхода на пенсию;
• наличие вида на жительство (Aufenthaltserlaubnis) или постоянного вида на жительство (Niederlassungserlaubnis);
• стабильный доход и позитивная кредитная история;
• первоначальный взнос от 20%-40% стоимости недвижимости.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• вид на жительство (Aufenthaltserlaubnis) или постоянный вид на жительство (Niederlassungserlaubnis);
• справка о доходах за последние 3−6 месяцев (подтверждение дохода от 3 тыс. евро/мес. и трудовой договор с немецкой компанией (минимум 3 месяца работы);
• обязательный банковский счет (украинцам нужно открыть счет в немецком банке за 2−3 года до подачи заявки);
• налоговая декларация и выписка из кредитного бюро (Schufa);
• подтверждение наличия первоначального взноса.

Особенности для украинских беженцев:

Украинцы со статусом временной защиты (Section 24 AufenthG), проживающие в социальном жилье, имеют меньше возможностей доступа к ипотеке, поскольку банки реже одобряют кредиты без постоянного вида на жительство. Также есть риск отказа, если раньше была получена защита в другой стране ЕС.

Польша еще одна страна, где украинцы могут получить ипотеку на относительно выгодных условиях. Наличие номера PESEL и вида на жительство, подтверждение стабильного дохода и позитивная кредитная история — основные требования. Дополнительным преимуществом является возможность получения государственной поддержки.

Условия и требования:

• номер PESEL (идентификационный номер);
• вид на жительство (Karta pobytu);
• подтверждение стабильного дохода (зависит от банка и размера кредита, например, для получения кредита на 900 тыс. злотых нужно зарабатывать около 14 800 злотых в месяц для одиночки);
• позитивная кредитная история в Польше;
• начальный взнос от 20% стоимости недвижимости;
• ипотека доступна как в злотых, так и в евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• возможность получить государственную поддержку.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• номер PESEL;
• вид на жительство (Karta pobytu);
• справка о доходах (выписки с банковского счета за 6−12 месяцев);
• налоговая декларация (для самозанятых) или трудовой договор, если наемные работники;
• выписка из Бюро кредитной информации (BIK);
• подтверждение наличия первоначального взноса (от 10% стоимости недвижимости).

Особенности для украинских беженцев:

• PESEL UKR: Предоставляется украинцам со статусом временной защиты, упрощает доступ к финансовым услугам.
• Karta Pobytu: С 2025 года беженцы смогут получать вид на жительство на 3 года, что повысит доверие банков.
• Для временно защищенных беженцев банки часто требуют минимум три месяца работы в Польше.

В общем, у украинцев с легальным статусом и стабильным доходом есть реальные шансы на получение ипотеки. Наиболее активные заемщики — те, кто планирует надолго поселиться в Польше.

Чехия предлагает стабильные условия ипотечного кредитования (около 1,9% годовых), но банки тщательно оценивают риски. Необходимо иметь разрешение на долгосрочное или постоянное проживание, подтверждение стабильного дохода и позитивную кредитную историю.

Условия и требования:

• разрешение на долгосрочное или постоянное проживание;
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 20% стоимости недвижимости;
• ипотека в чешских кронах;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• банки тщательно оценивают риски.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• документ, подтверждающий статус пребывания в Чехии (временный или постоянный вид на жительство);
• справка о доходах (выписка из банковского счета за последние полгода);
• налоговая декларация;
• трудовой договор;
• выписка из кредитного реестра;
• подтверждение наличия первоначального взноса.

Особенности для украинских беженцев:

Возможность получения ипотеки без постоянного вида на жительство. Беженцы могут оформить ипотеку даже с временным статусом пребывания, но им нужно иметь стабильный доход и предоставить дополнительные документы для подтверждения финансовой стабильности.

Великобритания — страна с высокими требованиями к заемщикам. Необходимо иметь визу, позволяющую длительное пребывание, подтверждение стабильного дохода и безупречную кредитную историю в Великобритании. К тому же первоначальный взнос должен составлять не менее 25% стоимости недвижимости.

Условия и требования:

• виза, разрешающая длительное пребывание (например, Skilled Worker visa);
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история в Великобритании;
• первоначальный взнос от 25% стоимости недвижимости;
• ипотека в фунтах стерлингов;
• продолжительность ипотеки до 25 лет;
• высокие требования к кредитной истории.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• виза, разрешающая длительное пребывание (например, Skilled Worker visa);
• беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Великобритании. Например, по программе Homes for Ukraine или другой схеме для украинцев;
• справка о доходах (выписка с места работы или налоговая декларация);
• наличие банковского счета и выписка из него за последние месяцы;
• трудовой договор;
• выписка из кредитного бюро (Credit reference agency);
• подтверждение наличия первоначального взноса (минимум 10−20% стоимости недвижимости).

Особенности для украинских беженцев:

Программа Homes for Ukraine предоставляет право на пребывание и проживание в течение определенного времени, но не оказывает непосредственного влияния на получение ипотеки. Беженцы могут получать социальные выплаты, такие как универсальный кредит, который может помочь в финансовом обеспечении. В целом украинские беженцы могут получать ипотеку, но им нужно отвечать общим требованиям к иностранцам и иметь стабильное финансовое положение.

Испания и Италия — страны с относительно высокими требованиями к заемщикам и сложной бюрократической процедурой. Необходимо иметь номер NIE (Испания) или Permesso di soggiorno (Италия), разрешение на проживание, подтверждение стабильного дохода и позитивную кредитную историю. Первоначальный взнос должен составлять не менее 30% стоимости недвижимости.

Условия и требования в Испании:

• номер NIE (идентификационный номер иностранца);
• вид на жительство;
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 30% стоимости недвижимости;
• ипотека в евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• банки могут потребовать дополнительные гарантии.

Пакет документов:

• беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Испании, например, временную защиту;
• подтверждение дохода (выписка с места работы или налоговая декларация);
• выписка из банковского счета за последние месяцы;
• доказательства кредитной истории (если есть);
• первоначальный взнос (минимум 10−20% стоимости недвижимости).

Особенности для украинских беженцев:

• Временная защита. Беженцы могут получать временную защиту, позволяющую находиться в стране и работать, но для получения ипотеки часто нужно доказать финансовую стабильность. Для всех иностранцев, в том числе и беженцев, обязательна медицинская страховка.

Условия и требования в Италии:

• permesso di soggiorno (разрешение на проживание);
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 30% стоимости недвижимости;
• ипотека в евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• сложная бюрократическая процедура.

Пакет документов:

• резидентский статус: беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Италии, например временную защиту;
• подтверждение дохода (выписка с места работы или налоговая декларация).
• выписка из банковского счета за последние месяцы;
• доказательства кредитной истории (если есть);
• первоначальный взнос (минимум 10−20% стоимости недвижимости).

Особенности для украинских беженцев:

• Беженцы могут получать временную защиту, позволяющую находиться в стране и работать, но для получения ипотеки часто нужно доказать финансовую стабильность. Также беженцы могут получить социальную поддержку, которая может помочь в финансовом обеспечении.

В целом украинские беженцы могут получать ипотеку в Испании и Италии, но им нужно отвечать общим требованиям к иностранцам и иметь стабильное финансовое положение.

Румыния — страна с относительно доступными условиями ипотечного кредитования. Необходимо иметь вид на жительство, подтверждение стабильного дохода и позитивную кредитную историю. Первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости недвижимости.

Условия и требования:

• вид на жительство;
• подтверждение стабильного дохода;
• положительная кредитная история;
• первоначальный взнос от 15% стоимости недвижимости;
• ипотека в румынских леях или евро;
• продолжительность ипотеки до 30 лет;
• относительно доступные условия кредитования.

Пакет документов:

• паспорт (заграничный);
• вид на жительство. Беженцы должны иметь разрешение на пребывание в Румынии, например, временную защиту;
• справка о доходах (выписка с банковского счета за последние месяцы);
• налоговая декларация;
• трудовой договор;
• документы, подтверждающие кредитную историю (выписка из кредитного реестра);
• подтверждение наличия первоначального взноса (минимум 30% стоимости недвижимости).

Особенности для украинских беженцев:

• Беженцы могут получать временную защиту, позволяющую находиться в стране и работать, но для получения ипотеки часто нужно доказать финансовую стабильность.

Также для беженцев есть возможность доступа к упрощенной процедуре. OTP Bank в Румынии предлагает упрощенные условия для украинцев, включая поддержку в процессе оформления документов и кредитования. Таким образом, украинские беженцы могут получать ипотеку в Румынии, но им нужно отвечать общим требованиям к иностранцам и иметь стабильное финансовое положение.

Украинцы, планирующие приобрести жилье в Европе с помощью ипотеки, должны внимательно изучить условия в каждой стране. Сегодня Германия и Чехия предлагают наиболее выгодные условия в плане процентных ставок и требований к иностранцам, но требуют стабильного дохода и проживания.

Польша и Румыния имеют более высокие ставки и более строгие требования к пакету документов, тогда как Великобритания требует значительный первый взнос и стабильный иммиграционный статус. В Испании и Италии условия средние, но обязательно подтверждение дохода.