Как купить авто в кредит в 2025 году

Кредитование на потребительском рынке уже давно стало привычной практикой. Не исключение и покупка столь дорогого предмета, как автомобиль.

Большинство кредитных продуктов предлагают банки, и это не удивительно, ведь кредитование является одним из основных направлений банковской деятельности. Если на заре Независимости и во времена становления рыночных отношений в Украине воспользоваться банковским кредитом на покупку автомобиля было достаточно трудно, а он сам был скорее экзотикой, то с годами кредиты предоставляются все шире. Их условия становятся все гибче, а пользуются ими все больше украинцев.

Для того чтобы получить такой кредит, прежде всего необходимо определиться с несколькими базовыми моментами. Во-первых, это сам автомобиль. Он может быть как новый — и здесь еще в салоне вам предложат несколько банков-партнеров, предоставляющих кредиты на покупку нового автомобиля, так и подержанный.

Однако это не означает, что вы должны воспользоваться услугами именно того банка, который вам предлагают, ведь выбор финансового учреждения — за вами. Теоретически салон может возразить против банка, который выбрал клиент, но практически это происходит очень не часто.

В конце концов, автосалону важно продать свой товар, то есть автомобиль, и получить за него деньги, а где деньги возьмет клиент — его личное дело. Поэтому есть выбор — либо из того списка, который вам предложат в автосалоне, либо можете пользоваться собственными критериями. К примеру, вы обслуживаетесь в каком-нибудь банке уже много лет, и у вас там особые условия.

Что касается подержанных авто, то банки также охотно предоставляют кредиты на их покупку, однако процедура будет несколько сложнее. Во-первых, на такие условия должен согласиться продавец автомобиля, а им может являться как физическое лицо, так и юридическое лицо. Впрочем, здесь тоже проблем не предвидится — при согласовании кредита продавец получает свои деньги сразу.

Во-вторых, банк может потребовать экспертной оценки автомобиля, который вы покупаете. Ведь после предоставления кредита машина переходит в банковский залог, то есть ее цена должна быть рыночной. Из этого следует, что под кредитную программу подпадают не все подержанные автомобили, которые есть на рынке — каждый банк, предоставляющий кредиты на их покупку, устанавливает свои ограничения. Поэтому в каждом конкретном случае нужно будет определяться индивидуально.

Однако многие банки сотрудничают с автоплощадками и автосалонами, торгующими подержанными машинами, и имеют на своих сайтах соответствующие перечни. Это значительно упрощает процедуру выбора.

Здесь вариантов очень много. Поэтому следует не спешить и изучить предложения банков. Обратите внимание на акции или специальные программы, которые часто предлагают банки для клиентов.

Часто банки сотрудничают с крупными дилерами, и в этих случаях можно сэкономить или получить очень привлекательные предложения, которые, если не сэкономят деньги в момент покупки, могут принести ощутимые бонусы в будущем. Это могут быть скидки на покупку автомобиля, уменьшенные проценты по кредиту, льготное страхование, обслуживание на СТО, дополнительные услуги, программы досрочного погашения кредитов и т. п.

Кредиты на покупку подержанных авто также могут содержать особые условия, благодаря которым банк пытается сделать свое предложение для клиента более привлекательным.

Поэтому изучайте внимательно все предложения, прежде чем определиться с банком.

Обычно банки ограничивают сумму кредита. В большинстве случаев, конечно, речь идет о максимальной планке, но и кредит на 10 тыс. гривен, например, тоже не дадут — такие средства проще взять с обычной кредитки.

Скорее всего, придется заплатить первый взнос — обычно он начинается от 30% тела кредита.

Придется подтвердить платежеспособность — то есть предоставить банку документы о доходах.

Деньги за автомобиль перечислят напрямую продавцу, покупатель, хотя он берет кредит, их на руки не получит.

Конечно, автомобиль перейдет в банковский залог как предмет, обеспечивающий кредит.

Также придется оформить каско — банк должен быть уверен, что в случае необходимости получит свои средства, а не кучу металлолома.

Кстати, каско не освобождает от необходимости оформить автогражданку — это разные страховые продукты, и здесь свое слово говорит закон, обязывающий страховать гражданскую ответственность перед третьими лицами независимо от наличия каско.

Что касается страховых продуктов, то, скорее всего, придется пользоваться услугами тех страховых компаний, которые вам выберет банк-предоставитель кредита. Однако в этом нет ничего страшного — условия здесь будут «средними» на рынке. А, возможно, и лучше — банк может иметь особые условия страхования для своих клиентов.

Кроме того, будет ограничен максимальный срок по кредиту. Впрочем, здесь тоже ничего нового — любой кредит не может длиться вечно.

Поэтому после того, как определились с банком и автомобилем, посетите ближайшее отделение и проконсультируйтесь с кредитным менеджером относительно конкретных условий и уточните необходимый перечень документов, которые вам потребуется предоставить для получения кредита.

Кроме справки о доходах, о которой уже говорилось, необходимо будет предоставить стандартный перечень документов. Обычно это:

• паспорт и справка о присвоении индивидуального налогового номера;
• документы на автомобиль — счет-фактура или спецификация, или договор купли-продажи;
• документы об обременении (аресте или запрете отчуждения) движимого или недвижимого имущества в государственных реестрах.

Банк может попросить и другие документы, однако это уже сугубо индивидуально, и предугадать, что именно это будет, невозможно.

Собственно, эти расходы не такие уж и дополнительные, однако будьте готовы, что вам придется еще оплатить услуги по регистрации авто; сбор на обязательное государственное пенсионное страхование — он зависит от стоимости авто и составляет 3−5% его цены; страхование жизни заемщика, то есть лица, получающего кредит.

О страховании гражданской ответственности и каско мы уже упоминали. Возможны и другие расходы, однако они не критичны на фоне стоимости машины.

Итак, вариантов приобрести автомобиль в кредит достаточно много. Это касается как подержанных, так и новых автомобилей. Особых проблем в этой процедуре нет — она отработана годами, и в том, чтобы все происходило максимально быстро и комфортно, заинтересованы все стороны: продавец, покупатель, банк, предоставляющий кредит.

В целом же, как показывает практика, вся процедура покупки автомобиля в кредит длится два-три дня с момента обращения в банк.

К тому же большинство автосалонов, как уже отмечалось, напрямую работают с банками, и все необходимые документы можно оформить прямо на месте покупки автомобиля, без дополнительных визитов в банк.