Самые выгодные кредиты: что предлагают банки

В такой ситуации отличным вариантом является кредит наличными. Кредиты наличными предлагают сейчас многие украинские банки, но условия по ним часто «кусаются». Что делать?

Журналисты Finance.ua изучили предложения от разных банков и выбрали несколько вариантов, которые показались нам интересными и достойными внимания.

Оформить кредит «На Старт» на сумму до 200 тыс. гривен можно на срок от 12 до 60 месяцев. То есть клиент имеет гораздо большее пространство для маневра, ведь чем больше срок кредита, тем меньшую сумму ему нужно будет погашать ежемесячно.

Процентная ставка составляет 55% годовых. Выходит, ежемесячно переплата составит примерно 4,583% от суммы взятого кредита.

В то же время, никаких дополнительных платежей нет: ни разовых комиссий при оформлении, ни необходимости оформить страховку.

Не зря Идея Банк с кредитом «На Старт» занял первое место престижной премии FinAwards-2023 в номинации «Лучший кредит наличными».

«На Старт» от Идея Банка – это классический кэш-кредит, указывать цель, на которую берутся деньги (ремонт, покупка техники или образование) нет необходимости.

Решение о кредите, как обещают в банке, принимается буквально за 1 минуту – достаточно заполнить заявку на сайте Идея Банка.

Плюсом является большой уровень согласования кредитов, а также возможность улучшить условия кредитования.

«Идея Банк специализируется на потребительских кредитах и по темпам роста является одним из лидеров сегмента. У нас практически каждый второй клиент, обращающийся к нам и оставляющий заявку, получает кредит. В Идея Банке человек при оформлении заявки консультируется либо с представителем контакт-центра, либо с отделением. У нас широкая продуктовая линейка. Условия некоторых продуктов предусматривают улучшение условий для клиента. Например, мы не требуем справки о доходах при кредитовании, но если клиент предоставит справку, то получает доступ к дополнительным продуктам с лучшими условиями кредитования. Или если клиенту нужен целевой кредит, то, предоставив счет из магазина, подтверждающего целевое использование, например, на ремонт, он также получит лучшие условия и с более высокой вероятностью получит нужный кредит», – рассказал Finance.ua член правления Идея Банка, директор по развитию бизнеса Владимир Малый.

А-Банк предлагает своим клиентам оформить кредит наличными, который называется «Быстрая наличка». Если в предыдущем случае минимальный срок оформления составлял 12 месяцев, здесь можно оформить кредит на 6 месяцев, а также на 1, 2, 3 и 5 лет.

Большей здесь есть и сумма кредита, которую может получить клиент: 500 тыс. гривен.

Согласно данным, представленным на официальном сайте банка, возможен один из четырех вариантов процентной ставки: 55%, 75%, 85% или 99%, начисляемый на остаток задолженности. Процентную ставку банк устанавливает по результатам изучения кредитной истории и кредитного рейтинга клиента: чем они лучше, тем более низкую процентную ставку банк предложит.

Стоит отметить, что процентная ставка не отражает стоимость кредита для клиента, поэтому при принятии решения необходимо смотреть на переплату в разных периодах погашения.

Кредит «Быстрая наличка» является комфортным для клиента из-за возможности подбора удобного платежа и управления переплатой.

К примеру:

Клиенту требуется сумма 20 тыс. грн на 12 месяцев. При оформлении клиент получает на руки 20 тыс. грн и эта же сумма будет отражена в договоре (что подтверждает отсутствие дополнительных платежей и комиссий).

Согласно графику платеж будет составлять 2 211 грн в месяц.

• Переплата при погашении за 3 месяца будет 929,40 грн.
• Переплата при погашении за 6 месяцев составит 3 375,87 грн.
• Переплата при погашении за 12 месяцев будет 6 532 грн.

Важный нюанс: на 5 лет можно оформить кредит только на сумму от 50 тыс. гривен. На более мелкие суммы на такой срок кредит наличными не выдается.

Для оформления кредита не нужно предоставлять разные справки и выписки – только паспорт и идентификационный код. На сайте А-Банка есть удобный кредитный калькулятор, позволяющий рассчитать ежемесячный платеж.

Через мобильное приложение А-Банка клиенты могут проверить предварительно рассчитанную сумму или подать заявку и оформить кредит «Быстрая наличка». Решение обещают принять в течение 3 минут.

Но следует учесть, что решение о кредитовании происходит с учетом кредитной истории клиента и информации о нем в банке.

«Отсутствие или недостаточность информации о платежеспособности клиента может повлиять как на размер кредита, так и на согласование кредитования. Обычно клиентам рекомендуем активно пользоваться продуктами банка для наработки достаточной информационной базы», – объяснил руководитель направления потребительского кредитования А-Банка Олег Курилех.

В июле ПУМБ предложил украинцам новую кредитную программу, уровняв процентную ставку по кредиту наличными со ставкой по кредитной карте (в случае выхода из льготного периода).

Теперь все желающие могут оформить в банке кредит наличными «ВсеЯСНО» сроком до 36 месяцев с ежемесячной комиссией 2,99% и лимитом до 200 тыс. гривен. То есть, за 12 месяцев клиент заплатит 35,88% от суммы оформленного кредита.

Заняв у банка 100 тыс. гривен сроком на 12 месяцев, ежемесячно нужно будет вносить в кассу банка 11 334 гривны.

Необходимость оформлять страховку по этому кредиту – отсутствует. Разовой комиссии при выдаче кредита также нет. Следовательно, клиент не переплачивает лишнего.

Для получения кредита наличными достаточно позвонить на горячую линию банка или оставить заявку на сайте и посетить ближайшее отделение ПУМБ.

Есть ли альтернатива кредитам наличными? Да. Рассмотрим несколько кредитных карт, по которым установлены очень привлекательные условия.

Если нужная сумма не так велика, довольно часто можно обойтись кредитной картой с хорошими условиями для снятия наличных. Оформить кредитную карту с лимитом до 200 тыс. гривен предлагает Идея Банк.

В то же время, получить лимит до 50 тыс. гривен можно без справки о доходах, что в наше время весьма солидно.

Фишкой этой карты является низкая комиссия за снятие наличных – всего 2% от суммы. Если же удастся оплатить расходы через торговый терминал, то переплачивать не придется совсем. Льготный период небольшой – всего 33 дня.

Еще одним вариантом является кредитная карта Сaméléon от Сенс Банка.

Максимальный кредитный лимит по этой карте – всего 30 тыс. гривен, особо не разгуляешься. А процентная ставка для операций снятия наличных – лишь 37% годовых. Если же можно будет оплатить расходы картой на платежном терминале, то комиссия – всего 0,01% в месяц, то есть всего 0,12% годовых.

И чтобы оставаться в льготном периоде достаточно вносить ежемесячно лишь 10% суммы задолженности.

До 200 тыс. гривен может быть кредитный лимит по карте «ВсеМожу онлайн», оформляемой банком ПУМБ.

Условия здесь такие же, как и для кредита «ВсеЯСНО»: за снятие наличных с карты комиссия составит те же 2,99% в месяц или 35,88% годовых. Но если можно оплатить операцию или лекарства непосредственно картой, то переплат не будет вообще. Достаточно погасить задолженность до 30 числа следующего месяца.

После начала полномасштабной войны 24 февраля 2022 кредитование замерло. Постепенно восстанавливаться оно начало только в апреле прошлого года, но рынок до сих пор не достиг довоенных показателей.

«Из основных трендов, которые можно отметить, что клиенты берут кредиты в основном для удовлетворения базовых текущих потребностей. Поэтому и средний чек еще не достиг довоенных показателей, и в общей сложности мы достигли около 69% пиковых довоенных значений. И это при том, что Идея Банк вообще первый среди украинских банков вернулся на рынок кредитования еще в мае 2022 года», – рассказал член правления Идея Банка, директор по развитию бизнеса Владимир Малый.

Руководитель направления потребительского кредитования А-Банка Олег Курилех добавил, что рынок кредитования сейчас развивается сдержанно ввиду возможных кредитных и операционных рисков.

«Впрочем, А-Банк возобновил кредитование наличными со второй половины 2022 года. И стоит отметить, что выдачи почти достигли довоенного периода», – обратил внимание наш собеседник.

Если на рынке микрокредитования НБУ и народные депутаты решили на законодательном уровне ограничить процентную ставку, то ожидать того, что банковский сектор будет уменьшать проценты по кредитным продуктам, пока не приходится.

«Ценообразование на рынке кредитов не меньше зависит от качества обслуживания кредитов. Последняя – от ситуации в экономике. На сегодняшний день цена кредитов в банках с учетом инфляции, стоимости ресурсов и уровня риска доступна и вряд ли сильно упадет. В то же время клиент может уменьшить свои выплаты, опережая график погашения, существуют карточные кредиты со льготным периодом, когда проценты на долг не начисляются месяц-два, есть программы рефинансирования долга. В целом, банки предлагают доступные условия и при необходимости клиентам гораздо выгоднее брать деньги в банках, чем в других финансовых компаниях», – пояснил Владимир Малый.

«На сегодняшний день вопрос о снижении ставок не стоит на повестке дня, однако не исключено, что он может там появиться в ближайшем будущем. Пока наблюдаем за рынком кредитования и динамикой спроса на потребительские кредиты», – резюмировал Олег Курилех.