10 правил заемщика

Если для банка вы – новый клиент, постарайтесь убедить его в своей благонадежности и платежеспособности. Берите с собой все документы, которые могут это доказать. Это могут быть:

• справка о доходах с последнего места работы;
• отчеты в налоговую для физлиц-предпринимателей;
• технический паспорт на автомобиль;
• документы на право владения недвижимостью;
• выписки со счетов в других банках.

Ключевую роль для банка или микрофинансовой организации в принятии решения, выдать кредит или нет, играет кредитная история клиента. Она должна быть положительной, без просрочек и «зависших» кредитов. Тогда проблем не будет. Если в ней сказано, что вы – проблемный заемщик, забудьте о кредитах. Ваше плохое кредитное досье будет работать против вас, независимо от того, куда вы обратитесь за деньгами. Чтобы оно всегда было в порядке нужно регулярно проверять свою кредитную историю.

Дело в том, что банки, передавая данные о вашей платежной дисциплине в бюро кредитных историй, иногда допускают ошибки, которые могут подпортить репутацию клиента. К примеру, старый давно выплаченный кредит может числиться как незакрытый. Обнаружив их, нужно обратиться в бюро с заявлением о недостоверности данных.

При оформлении кредита банк непременно предложит оформить страховку. Возможно, даже не одну. Сразу уточните, какие из них обязательны, а от каких можно отказаться. Менеджеры, возможно, с неохотой, но расскажут. От всех необязательных страховок следует сразу же отказаться поскольку это лишние расходы.

У кредиток есть два свойства, которые делают их лучшим вариантом «перехвата» небольших сумм на короткий срок. Первое – кредитный лимит, который позволяет пользоваться деньгами банка, если закончились свои. Второе – льготный период, на протяжении которого это можно делать бесплатно. Он может составлять от 55 до 90 дней. Если пополнять карту вовремя, то за пользование кредитными деньгами банк не возьмет никаких комиссий.

Кроме того, держателям кредитных карт доступны и другие интересные услуги банков. К примеру, беспроцентная рассрочка. Она, в частности, доступна тем, кто оформил кредитную карту monobank или кредитную карту Приватбанка. Суть услуги в том, что вы просто оплачиваете товар равными частями без каких-либо переплат.

Если вы состоите в браке и планируете оформить ипотеку, автокредит или другой крупный заем, будьте готовы к тому, что банк потребует согласие супруга/супруги. Чтобы не тратить деньги на нотариально заверенное согласие, просто идите оформлять кредит вместе. Это избавит от лишних расходов на нотариуса.

Многие подписывают кредитный договор, не читая его. Конечно, внимательно вычитывать несколько листов скучного протокольного текста – удовольствия мало. Но лучше набраться терпения и сделать это. Особенно, пункты, которые касаются просрочек и штрафных санкций.

Задержка внесения платежа даже на 1-2 дня грозит штрафными санкциями, дополнительными комиссиями. Не говоря уже о том, что это негативно отразиться на вашей кредитной истории. Старайтесь соблюдать график погашения кредита. Лучше заплатить ежемесячный платеж на 1-2 дня раньше срока, чем оставлять все на последний день.

У каждого в жизни могут случиться неприятности: болезни, травмы, временная потеря трудоспособности. Часто они влекут за собой финансовые сложности. Может случиться так, что выплаты по кредиту на какое-то время станут неподъемными. Расскажите об этом банку. Есть шанс, что вам пойдут навстречу. Особенно если до этого вы аккуратно выплачивали свои долги. Можно попробовать договориться о кредитных каникулах или реструктуризации кредита.

Реструктуризация – это изменение графика погашения кредита, которое нужно для того, чтобы уменьшить ежемесячный платеж и сократить нагрузку на личный бюджет при обслуживании займа. Банк заинтересован в том, чтобы заемщик платил. Если убедит его в том, что у вас сложности, то он может пойти навстречу и предложить условия, которые облегчат ситуацию.

В случае, если банк не соглашается на реструктуризацию кредита, или предложенные им условия не устроили вас, стоит попробовать рефинансировать кредит. Рефинансирование – это погашение одним банком вашего текущего кредита в другом. Рефинансирование подразумевает более лояльные условия кредитования, чем те, что были до него. Иначе в нем нет смысла.

Следует знать, что кредиты, как и имущество, передаются по наследству. Это может произойти как по завещанию, так и по закону. Если в наследство досталась залоговая квартира или авто, то правопреемнику придется выплатить остаток долга. Конечно, если он принимает наследство. Если от него отказаться, то долги умершего наследника никак не коснуться.