Бонусы и кешбэк: как «выжимать» максимум из своей карты

В современном мире банковская карта — это не просто средство оплаты, а настоящий финансовый инструмент для сбережения и выгодных покупок. Особенно в Украине, где конкуренция среди банков заставляет финучреждения придумывать все больше «плюшек» для клиентов: кешбэк, бонусы, партнерские программы, рассрочки без переплат и другие финансовые лайфхаки.

По данным НБУ, по состоянию на март 2025 года общее количество эмитированных платежных карт в Украине достигло 137,5 млн шт. Это на 4% больше по сравнению с началом этого года. Количество платежных карт, с которыми ежемесячно совершались расходные операции, возросло на 1% - до 59,5 млн шт.

Кроме того, количество операций (безналичных и по получению наличных) с использованием платежных карт в Украине и за ее пределами в I квартале 2025 года составило 2 191,3 млн шт., а их сумма — 1 646,5 млрд грн. Из них безналичными были 2 086,4 млн. операций на общую сумму 1 073,5 млрд грн. Это больше на 13,5% и 11,7% по сравнению с I кварталом 2024 года.

Отметим, доля безналичных операций в I квартале 2025 года по сумме находилась на уровне 65,2% в общей сумме операций с платежными картами, по количеству — 95,2%.

На выбор банковских карт влияют кешбэк и бонусы. Так, согласно опросам, более 60% украинцев считают наличие кешбэка или бонусов одним из решающих факторов при выборе банка.

В Украине кешбэк чаще всего работает в формате 0,5−5% на определенные категории товаров или услуг, а в отдельных акциях — даже до 20−30%. Некоторые банки позволяют выбирать категории кешбэка самостоятельно: например, «такси», «одежда», «кафе», АЗС и т. д. Остальные автоматически начисляют вознаграждения за определенные виды расходов.

Рассмотрим на примере абанк, у которого на начало 2025 года было 1,8 млн карт, и предлагает банковский кешбэк — до 20% в двух категориях (супермаркеты, аптеки, транспорт, продукты и т. п.), которые клиент каждый месяц выбирает сам.

Кроме того, банк, у которого множество карт, предлагает:

• партнерский кешбэк — до 30% за покупки в десятках магазинов и сервисов (без ограничений в количестве просто выбирайте магазины из списка в приложении);

Отметим, что банковский и партнерский кешбэки начисляются сразу после покупки.

• Smart кешбэк — отдельная программа с ~60 партнерами, где кешбэк начисляется за покупки на специальных условиях (начисляется в течение 30 дней);
• кешбэк «Выгода» — 1% на все покупки;
• скидки в АТБ — до 50% при оплате картой АТБ (срабатывают прямо на кассе при оплате картой АТБ).

Преимущество кешбэка в абанк состоит в том, что здесь есть возможность комбинировать выгоды: кешбэк + партнерский кешбэк + скидки в АТБ + кешбэк «Выгода». Потратить кешбэк в абанк можно абсолютно на все что угодно, ведь это не абстрактные баллы — это живые гривны, поступающие на вашу карту. Купить кофе, оплатить коммуналку, вывести наличные — никаких ограничений.

Также советуем обратить внимание на карту RADACard от Радабанк, который недавно начал собственную программу начисления кешбэка на оплаты. На этом этапе банк предлагает только кешбэк по банковским категориям, в которых можно заработать до 10% кешбэка. Банк предлагает выбрать 3 категории из 9 доступных, причем обычно в трех из предложенных предлагается самый большой кешбэк — 10%.

Преимуществом карты Радабанк является то, что и при оплате кредитными, и при оплате собственными средствами начисляется одинаковый процент кешбэка, что позволяет получать выгоду, даже не имея выделенного банком кредитного лимита.

Весьма заманчивые условия предлагает и Банк Кредит Днепр. Они пошли по пути других банков и также предложил клиентам выбор банковских категорий. Однако, в отличие от других, в этом случае владелец карты Gold может выбрать не 2 или 3, а сразу 4 категории из 8 доступных. Кроме того, с мая 2025 года банк начал активно работать в направлении партнерского кешбэка. И хотя пока количество партнеров невелико, оно растет с каждым месяцем.

Неплохие условия и в Юнекс Банк, который предлагает начисление кешбэка в размере 1,5% практически на все операции с картой как за кредитные, так и за собственные средства (за некоторыми исключениями).

Вместе с этим размер кешбэка, который можно получить в течение месяца, банк не ограничивает, что может быть очень интересен тем, кто много тратит.

Кроме кешбэка банки часто внедряют бонусные программы. Это система накопления баллов за расчеты картой, которые затем можно обменять на товары, сертификаты, скидки или даже билеты в кино. Это может быть программа лояльности или акции.

Тот же абанк предлагает реферальную программу «Пригласи друга», по которой действующие клиенты получают бонус за нового. В общем, обратить внимание на эту программу от банка стоит, потому что здесь присутствуют: простота условий, быстрые выплаты, возможность получить уникальные предложения и повышенный бонус.

Чтобы это сделать, достаточно в мобильном приложении абанк24 перейти в меню «Пригласить друга» и отправить приглашение тому, кого вы выбрали. После того как ваш друг проходит по полученной от вас ссылке и оформляет карту, вы получаете бонус в 50 гривен.

Интересная бонусная программа от ПриватБанк — «Привет», которая была запущена год назад. Она предоставляет индивидуальные предложения скидок и кешбэков от различных брендов с учетом платежных привычек, географии проживания и сезонных потребностей клиентов.

Чтобы ею воспользоваться, необходимо зайти в раздел «Привет» в мобильном Интернет-банке Приват24 и просмотреть все доступные предложения от партнеров со скидкой или кешбэком. Понравившиеся предложения нужно активировать, при этом они переместятся из закладки «Предложения» в закладку «Активированные». Скидки предоставляются по каждому из активированных предложений автоматически при действии того или иного предложения.

Также некоторые банки также добавляют акции и бонусы в партнерстве. Так, ОТП Банк предлагает немало акций. В частности, в аптеках, гипермаркетах, АЗС и даже аренде авто. Здесь можно получить от -5% на скидки в сети аптек «Бажаємо здоров’я» до -15% на аренду машины и до 20% скидки на онлайн-заказ в «Фора».

Интересные предложения есть и в Ощадбанк, который предлагает 40% бонусами за ваши подписки. Кроме того, здесь можно получить сертификаты на сети АЗС, поездки в такси и даже на посещение сети фитнес-студий. Получить эти сертификаты можно, платя накопленными бонусами, которые вы получаете, рассчитываясь картой в разных местах.

Чтобы выбрать карту, которая позволит не только удобно платить, но и экономить, обращайте внимание на такие факторы.

• Размер кешбэка — желательно не ниже 1−2% в стандартных категориях. Идеально — возможность выбирать категории самостоятельно. Это несколько щелчков, которые могут дать до 20% возврата.
• Бонусная программа — есть ли партнеры, у которых можно потратить накопленное.
• Комиссии — за снятие наличных, переводы, обслуживание. Идеально — нулевые тарифы.
• Мобильное приложение — удобный интерфейс, возможность управлять кешбэком, видеть все акции.
• Следите за акциями — краткосрочные предложения часто дают существенно больше кешбэка.
• Рассрочка — на каких условиях предоставляется, в каких магазинах действует.
• Безопасность и удобство — поддержка Apple Pay, Google Pay, биометрия.
• Комбинируйте карты — например, одна для кешбэка, другая — для снятия наличных или путешествий.

Также, если вы хотите получить максимум от своей карты, рекомендуем пользоваться ею повсюду, где только это возможно (даже за мелкие суммы — это дает кешбэк и бонусы. — Ред.).

Выбирайте карту под свой образ жизни — и пускай ваши деньги работают на вас.