Как украинцы использовали банковские карты в 2022 году

За 10 месяцев 2022 года украинские банки эмитировали 19,623 миллиона карт; рост числа банковских карт за этот период к началу года составил 22%.

В этом году использование банковских платежных карт украинцами претерпело массу изменений по сравнению с предыдущим, спокойным довоенным 2021 годом.

Прежде всего, перебои со светом, неработающие банкоматы и торговые терминалы в магазинах и на АЗС привели к росту потребности в наличных деньгах. Как результат, число снятий наличных с карт украинцами выросло в разы.

Кроме того, в первые месяцы полномасштабного российского вторжения в Украину многие банки отключили возможность пользования кредитными деньгами.

Уже начиная с мая-июня, банки начали возвращать украинцам кредитные лимиты по картам, и к сентябрю-октябрю использование кредитных денег вернулось почти к довоенному уровню.

Для сравнения: на 1 января 2022 года число активных карт с кредитной функцией составляло 16,363 миллиона штук (34% от общего количества активных карт), а на 1 ноября 2022 года – 15,011 миллиона штук (33% от общего количества активных карт).

За III квартал 2022 года, по данным НБУ, количество операций с использованием платежных карт, эмитированных украинскими банками, в Украине и за ее пределами составило 2,15 миллиардов, а их сумма – 1 886,8 миллиарда гривен.

Из них в Украине в течение III квартала 2022 года с использованием платежных карт осуществлено почти 2 миллиарда безналичных операций на сумму 1 180 миллиардов гривен, что на 4% по количеству и на 57% по сумме больше по сравнению с III кварталом 2021 года.

В то же время в связи с ростом в первые месяцы войны числа беженцев из Украины существенно выросли количество и сумма оплаты товаров в заграничных торговых сетях, а также снятие наличных в иностранных банкоматах с использованием платежных карт по сравнению с довоенным временем.

В частности, в III квартале 2022 года украинцами за рубежом было осуществлено 94,8 миллиона операций на сумму 121,9 миллиарда гривен (в III квартале 2021 года – 23,2 миллиона операций на сумму около 20 миллиардов гривен).

По данным ООН, на конец сентября около 4,2 миллиона украинцев получили временное убежище за рубежом, что и обусловило существенный рост показателей.

Если анализировать структуру операций по банковским картам, то стоит отметить следующее: в III квартале 2022 года больше всего операций с использованием банковских карт приходилось на:

• по количеству – на расчеты в торговых сетях – 54,1% (свыше одного миллиарда операций). Их сумма составила более четверти всех безналичных операций (26,2%).
  
  По сравнению с III кварталом 2021 года количество таких операций увеличилось более чем на 5%, а сумма – почти на 40%;
• по сумме – на переводы с карты на карту – 54,1% или 694,7 миллиарда гривен. Их количество составило 14%.

В то же время по сумме переводы с карты на карту выросли почти в 2 раза по сравнению с III кварталом 2021 года. Одной из причин такого роста стала массовая поддержка и донаты украинцев на помощь ВСУ.

Что касается оплаты товаров и услуг в интернете в III квартале 2022 года, она составила более четверти по количеству (27%) и примерно шестую часть по сумме (17,1%) от всех безналичных операций с платежными картами. Это примерно 220 миллиардов гривен.

Состоянием на 1 октября 2022 года по количеству активных карт (по которым за сентябрь была произведена хотя бы одна расходная транзакция) первые 5 мест заняли:

Первые два – госбанки с максимальным количеством отделений в Украине. На третьем месте оказался Универсал Банк благодаря бешеной популярности мобильного monobank.

На четвертом – «самый близкий большой банк», как ранее позиционировал себя Аваль, а ныне – Райффайзен Банк. Наличие австрийского капитала послужило отличной рекомендацией для открытия в нем карт.

На пятом – банк Рината Ахметова, являющийся самым крупным в Украине негосударственным банком без иностранного капитала.

Общее же количество карт, по которым ежемесячно осуществлялись расходные операции, в сентябре снизилось на 6% по сравнению с январем 2022 года – с 48,2 миллиона штук в январе до 45,2 миллиона штук в сентябре.

Всего же по итогам сентября 2022 года общее количество эмитированных в Украине банковских платежных карт достигло 108,8 млн штук. Это на 19% больше по сравнению с довоенным январем 2022 года.

Падение национальной валюты, сопровождавшееся ростом цен на продукты и услуги, отразилось в росте средней суммы операции по карте. В III квартале 2022 года она составила:

• в торговой сети – 311 гривен (в III квартале 2021 года – 233 гривны);
• перевод с карты на карту – 2 489 гривен (1 582 гривны);
• оплата товаров и услуг в сети Интернет – 409 гривен (393 гривны).

В 2022 году продолжило расти количество бесконтактных платежных карт. Их количество, по итогам сентября 2022 года, выросло на 22% по сравнению с январем.

Более 55% активных платежных карт в сентябре – это бесконтактные карты.

Наблюдается тенденция роста популярности токенизированных платежных карт. На конец сентября их количество составляло примерно 16,7% от общего числа карт, т.е. токенизированной является примерно каждая шестая активная платежная карта.

Несмотря на войну, украинцы стали больше пользоваться банковскими услугами в целом, и карты были им надежными помощниками.

Активное использование передовых банковских технологий и безналичных платежей, и конечно же, бесперебойная работа банковской системы, несмотря ни на что, – вот чем, в том числе запомнится этот год.