Как открыть брокерский счет в Украине

Брокерский счет — это специальный счет, используемый для покупки и продажи финансовых активов через профессионального посредника (брокера).

Этот инструмент облегчает доступ физических лиц к фондовым биржам и упрощает процесс инвестирования. Его можно назвать универсальным инструментом управления инвестиционным портфелем, потому что он позволяет хранить разные валюты и ценные бумаги.

Брокерский счет открывает для инвестора ряд возможностей:

• доступ к различным финансовым инструментам, благодаря которым можно более эффективно диверсифицировать инвестиционный портфель;
• упрощение торговли активами на международном рынке;
• удобное управление капиталом и возможность быстро изменять стратегию инвестирования в зависимости от ситуации на рынке;
• последовательное накопление средств для достижения долгосрочных финансовых целей;
• дополнительные услуги от брокеров (консультации, доступ к аналитике и учебным материалам).

Брокерский счет может быть индивидуальным и коллективным (для нескольких лиц). Важно, что у этого финансового инструмента нет верхних лимитов сумм вложений и им можно пользоваться столько времени, сколько инвестор пожелает. Его можно превратить в депозитарий, то есть хранить там ценные бумаги.

У одного инвестора может быть несколько счетов у разных брокеров. Это позволяет диверсифицировать риски и сохранить сбережения.

Финансовый инструмент позволяет инвестору приобрести и продать следующие активы:

• валюты;
• акции компаний;
• корпоративные, муниципальные и государственные облигации;
• инвестиционные сертификаты;
• еврооблигации;
• ETF/биржевые фонды ― инвестиционные продукты, состоящие из набора различных активов;
• фьючерсы — контракты на покупку (продажу) актива в будущем по фиксированной цене;
• опционы — контракты, предоставляющие право купить (продать) актив по определенной цене;
• деривативы — финансовые инструменты, стоимость которых зависит от базового актива;
• контракты CFD — соглашения о разнице цен, где прибыль зависит от изменения стоимости актива;
• инструменты срочного рынка;
• ADR/американские депозитарные расписки — документы, позволяющие покупать акции иностранных компаний на американских биржах.

Благодаря брокерскому счету инвестор может торговать широким спектром финансовых инструментов — от классических (акции, облигации, валюты) до более сложных производных активов (фьючерсы, опционы, деривативы). Это позволяет формировать диверсифицированный инвестиционный портфель.

Во время полномасштабной войны регулятором были введены ограничения, существенно усложнившие инвестирование. Сначала украинцы могли вкладывать деньги либо в военные облигации, либо перечислять на счета, открытые у иностранных брокеров (на сумму не более 100 тыс. грн в месяц).

В мае 2022 года Нацбанк запретил пополнять брокерские счета через украинские банки, даже с валютных карт. При этом выводить средства можно было без ограничений. Это актуально и сейчас.

Финансовый консультант Фединяк София рассказала, что украинцы все чаще задумываются о новых способах получения пассивного заработка, хотя культура инвестирования в нашей стране еще не столь популярна.

«Сравнивая, например, с населением США, где инвестирует более 55% населения, в Украине розничными инвесторами являются только 9%. Эта статистика собрана в первый год (полномасштабной ― Авт.) войны, сейчас этот процент в Украине больше», ― рассказала эксперт.

Украинцы больше доверяют классическим инструментам получения пассивного дохода. Это банковские депозиты, государственные облигации и сдача недвижимости в аренду.

«Если же мы говорим о более прибыльных инструментах, то на арену выходит фондовый рынок. Он более туманный для украинцев, чем государственные облигации и банковские депозиты, но благодаря тому, что в инфопространстве мы всюду слышим об инвестициях, это повышает интерес общества к этой теме и больше людей начинает инвестировать. Да, с маленьких сумм, небольшими шагами, но в обществе начинает формироваться убеждение, что это действительно нужно для того, чтобы обеспечить себя деньгами в будущем», ― объяснила финансовая консультантка.

Независимая финансовая советница, основательница первой в Украине аккредитованной академии по личным финансам FinEra Иванна Антонюк отмечает, что война и текущая экономическая ситуация существенно трансформировали инвестиционный ландшафт для украинцев.

«С одной стороны, выросли риски, связанные с волатильностью рынка, девальвацией гривны и общей экономической нестабильностью. Украинцы стали осторожнее в выборе активов. И, я бы сказала, дольше стали принимать инвестиционные решения. С другой стороны, для нас открылись новые возможности: снижение стоимости определенных активов, поддержка международных партнеров, развитие военных и технологических секторов, а также положительная динамика роста вариантов выбора внутренних возможностей для инвестирования. Вместе с тем украинцы стали более осознанными в финансовых вопросах, возрос спрос на диверсификацию портфелей, инвестирование за рубежом и поддержку национального бизнеса», — пояснила Антонюк.

Фединяк отметила, что влияние полномасштабной войны на инвестиционные возможности украинцев следует рассматривать через призму четырех факторов.

1. Ограничения Нацбанка. Невозможность напрямую пополнять брокерские счета заставляет украинцев искать обходные пути и использовать международные трансферные сервисы (Vice, Revolut, TransferGo). Это определенное препятствие для украинских инвесторов.
2. Ограничение инвестиционных возможностей из-за существенного роста инфляции. Жизнь в Украине дорожает, а уровень зарплат увеличивается гораздо медленнее. В этих условиях инвестиции становятся менее приоритетными.
3. Образование, доступность знаний об инвестировании для рядовых граждан. До полномасштабной войны украинцы преимущественно инвестировали в валюты и банковские депозиты, но в последнее время пришло понимание того, что нужно искать более выгодные финансовые инструменты. Есть много доступной информации об инвестициях, и это положительный фактор.
4. Ограниченный выбор брокеров. Сейчас открыть счет с украинским паспортом и пользоваться торговыми возможностями можно только у двух брокеров.

На сайте Минфина есть перечень брокеров с лицензией, но не все они дают возможность реально осуществлять торговые операции. По словам Фединяк, сейчас это гарантируют только Interactive Brokers и Freedom Finance Europe.

Напомним, что ранее в Украине работал брокер «Фридом Финанс УКРАИНА», однако его лишили лицензии в начале полномасштабной войны. Подробности и влияние на фондовый рынок читайте в новости по ссылке.

Процесс начинается с выбора профессионального посредника. Следует учитывать такие моменты, как наличие (отсутствие) лицензии, минимальная сумма для открытия, комиссия за пополнение/вывод средств и осуществление торговых операций.

Действия по открытию счета зависят от требований конкретного брокера. Обычно процесс включает следующие ключевые шаги:

• переход на официальный сайт выбранного брокера;
• регистрация ― заполнение анкеты и предоставление документов;
• верификация пользователя;
• активация аккаунта.

После открытия брокерского счета инвестор пополняет его деньгами и может вкладывать финансы в акции и другие активы.

Все транзакции мгновенно отображаются на счете, поэтому клиент может проследить их в режиме реального времени.