Как правильно выбрать депозит: обзор самых выгодных предложений 2025 года

Хранить деньги «под подушкой» — опасно и невыгодно. Лучше заставить их работать на себя. К примеру, положить на депозит в банке. Вы получаете проценты, банк гарантирует возврат вклада, а деньги будут постепенно скапливаться.

Сегодня банки предлагают разные варианты: от коротких акционных программ с высокими ставками до классических депозитов на год или больше.

Депозит — это способ хранить и приумножать средства. Вы доверяете банку определенную сумму денег на определенный срок, а банк обязуется вернуть ее и уплатить проценты. Иными словами, ваши деньги работают: банк их использует в своей деятельности, а вы получаете вознаграждение в виде начисленных процентов.

Главное преимущество состоит в надежности и прогнозируемости. Вы заранее знаете, сколько заработаете, и можете планировать расходы. Депозит не дает таких высоких доходов, как инвестиции в акции или криптовалюты, однако гарантирует стабильный доход и минимизирует риски. Кроме того, в Украине вклады защищены государством через Фонд гарантирования вкладов физических лиц: даже если с банком произойдет что-то непредвиденное, вкладчик получит свои деньги в пределах гарантированной суммы.

Если вы откладываете деньги на конкретную цель — например, ремонт в квартире, отпуск или покупку техники, удобнее всего положить их на депозит на полгода или год. Если вы формируете «финансовую подушку», депозит станет надежным сейфом: деньги остаются вашими, но доступ к ним ограничен настолько, чтобы не потратить их импульсивно. Для пенсионеров или людей с фиксированным доходом депозит часто становится дополнительным источником стабильной прибыли, которую можно рассчитать до копейки.

Фактически депозит — это первый шаг в мир инвестиций. Он учит считать проценты, планировать деньги и мыслить категориями долгосрочной выгоды. Скажем, положив 100 тыс. гривен под 15% годовых, вы получите дополнительно 15 тыс. гривен прибыли за год (до налогообложения).

1. Срок вклада.

Выбирая срок депозита, следует учитывать, когда именно вам могут понадобиться средства — это поможет подобрать оптимальные условия без потери доступа к деньгам. Если есть риск, что деньги понадобятся раньше, лучше выбрать депозит с возможностью досрочного снятия или частичного доступа без потери процентов. Некоторые банки позволяют такую ​​гибкость. Например, Банк Кредит Днепр предлагает вкладчикам как срочные депозиты с фиксированным сроком размещения от 1 до 26 месяцев (на выбор), так и депозиты по требованию и свободным доступом к средствам.

2. Выплата процентов.

Они могут начисляться ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Если банк предлагает капитализацию, то есть автоматическое добавление процентов в тело депозита, вы фактически зарабатываете больше благодаря эффекту «процентов на проценты».

3. Налогообложение.

Банк автоматически удерживает налог на доходы и сбор. Поэтому реальная прибыль всегда ниже рекламы. Считайте внимательно именно «чистый» доход.

4. Возможность пополнения.

Это удобно, если вы планируете регулярно откладывать определенную сумму и хотите, чтобы все деньги работали под проценты. Обязательно уточняйте, есть ли ограничения на максимальный размер вклада.5.

5. Пролонгация.

В большинстве банков депозит автоматически продлевается по окончании. Но ставка вместе с этим может меняться. Важно понимать, на каких условиях вклад «перезапустится».

6. Надежность банка.

Ставка имеет значение, но не менее важна стабильность банка и прозрачность условий. Лучше меньше процента в проверенном учреждении, чем рискованное предложение с сомнительными гарантиями.

Далее расскажем о топ-5 выгодных депозитах от банков в Украине.

Как уже отмечалось выше, этот банк предлагает вкладчикам как срочные депозиты с фиксированным сроком размещения от 1 до 26 месяцев (на выбор вкладчика), так и депозиты по требованию и со свободным доступом к средствам.

Самые выгодные процентные ставки в Банк Кредит Днепр действуют по депозиту «Надежный» — в случае размещения в мобильном приложении FreeBank вклада в национальной валюте сроком на 6 месяцев ставка составляет 16,5% годовых.

Срочный депозит «Надежный»:

• валюта — гривна, доллар, евро;
• ставка в гривне — до 16.5%;
• срок размещения — от 1 до 26 месяцев;
• минимальная сумма — от 500 грн (или 100 долларов/100 евро) в мобильном приложении FreeBank или от 25 тыс. грн/1 тыс. долл./1 тыс. евро в отделении;
• максимальная сумма — без ограничений;
• выплата процентов — в конце срока или ежемесячно.

Депозит «Безграничный» с выплатой по первому требованию вкладчика с сохранением ставки:

• период вклада — 30 дней;
• процентная ставка — 6% в гривне;
• минимальная сумма — 500 грн (или 100 долларов/100 евро);
• максимальная сумма — без ограничений;
• пополнение — без ограничения максимальной суммы и в течение всего срока действия склада;
• оформление онлайн в FreeBank и в отделениях банка.

Вклад «Свободный счет» — свободное пополнение и снятие денег:

• валюта — гривна, доллар, евро;
• процентная ставка — 6% годовых в гривне;
• начисление процентов — ежемесячно с капитализацией;
• минимальная сумма — от 1 грн/1 доллар/1 евро;
• максимальная сумма — без ограничений;
• частичное или полное снятие вклада — по первому требованию вкладчика с сохранением начисленных процентов.

В Укрсиббанк тоже есть разные пакеты депозитов: «Классический», «Надежный», «Пенсионный».

Сумма влияет на ставку — чем больше сумма, тем выше ставка. Есть условия автопролонгации. Минимальные суммы разнятся в зависимости от типа депозита.

Депозит «Классический» (гривневый):

Предназначен для клиентов, желающих хранить средства на срочном депозите с фиксированной ставкой:

• сумма вклада: от 1 тыс. грн (максимальная сумма не ограничена);
• срок: 3 или 6 месяцев;
• выплата процентов: ежемесячно или в конце срока;
• особенности: Возможность дистанционного открытия через приложение UKRSIB online.

Для депозитов до 999 999 грн.

• на 3 месяца — 9% годовых;
• на 6 месяцев — 9,5% годовых.

Для депозитов от 1 млн до 4 999 999 гривен включительно:

• на 3 месяца — 11% годовых;
• на 6 месяцев — 11,5% годовых.

Сумма депозита от 5 млн гривен:

• на 3 месяца — 12% годовых;
• на 6 месяцев — 12,5% годовых.

Депозит «Пенсионный»:

• сумма вклада: от 100 грн (максимальная сумма не ограничена);
• срок: 3 или 6 месяцев;
• выплата процентов: ежемесячно или в конце срока;
• годовая процентная ставка 8,5% (если на 3 месяца) и 9% (если на 6 месяцев).

Вклады доступны в гривне, долларах и евро. Есть ряд продуктов с надбавками за онлайн-оформление, автопролонгацией, для пенсионеров. Минимальные суммы варьируют, сроки — от нескольких месяцев до нескольких лет.

Самый выгодный гривневый депозит: «Моя победа»:

• валюта: гривна, доллар, евро;
• минимальная сумма депозита: 10 тыс. грн (или 5 тыс. долларов/1 тыс. евро);
• процентная ставка: 13% (12 месяцев);
• срок: от 3 месяцев;
• выплата процентов: в конце срока;
• пополнение депозита: не предусмотрено.

Есть еще для военных отдельный вклад «Мой защитник» со ставками 12,5−13% на 3−6 месяцев. Пенсионерам выгодно «Мой пенсионный депозит» со ставками до 12% на 12 месяцев.

Минимальная сумма часто невысокая, оформление онлайн доступно. В зависимости от срока и суммы, возможны бонусы или дополнительные надбавки.

Депозит «Доходный»:

• ставки: 14% годовых (3 месяца), 15% годовых (6 месяцев);
• минимальная сумма пополнения: 500 грн;
• депозит без возможности пополнения и досрочного расторжения;
• выплата процентов: ежемесячно.

Как правило, ставки зависят от срока депозита и условий (новые средства, акции, условия пополнения/доступа к средствам). Доступны как короткие, так и более длинные сроки.

• Депозит «Военный»: самые высокие ставки: до 12.75% годовых в гривне на 12 месяцев.
• Депозит «ЭКО-депозит» со ставками до 12.50% на 6−12 месяцев с возможностью пополнения в первые 3 месяца.