В чем предпочитают хранить сбережения украинцы

Еще к началу 2024 года четко обозначились следующие основные предпочтения для хранения сбережений среди украинцев:

• наличная валюта. Несколько потерявшие свою привлекательность в мирные годы, наличные американские доллары и евро за два года полномасштабной войны вновь вышли на первое место;
• банковские депозиты в национальной и иностранной валюте. В тяжелых военных условиях украинская банковская система смогла продемонстрировать свою устойчивость и надежность, что позволило ей не утратить доверия вкладчиков;
• облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ) — как в гривне, так и в иностранных валютах (доллары США и евро). Высокая доходность и отсутствие налогообложения, а также популяризация так называемых «военных» ОВГЗ сделали их интересными для населения;
• украинцы все больше интересуются криптовалютами. Процент вложения в них неуклонно растет. Но, кроме как упоминания в декларациях народных депутатов, доступной и точной информации о хотя бы примерных объемах вложения в криптовалюты в настоящее время нет.

За 2023 год чистая покупка населением валюты в банках составила 4792,78 млн долларов. Эта цифра — разница между суммой валюты, купленной в банках, и суммой валюты, которую украинцы сдали в банковские обменники.

Более 70% данной суммы составила наличная валюта, приобретенная в кассах банковских отделений. Остальное то, что украинцы купили в безналичном виде на валютные карты или депозиты.

Уже за 11 месяцев 2024 года чистая покупка населением валюты в банках превысила 10 914,88 млн долларов (выросла в 2,28 раза. — Ред.). А с учетом данных за декабрь, которые Национальный банк обнародует чуть позже, превышение будет еще больше.

Как видим, рост стоимости иностранных валют (прежде всего, доллара США. — Ред.) только подогрел интерес населения к покупке наличной валюты. Причем за 11 месяцев 2024 года часть наличной валюты, приобретенной в кассе, выросла до 90% от общего объема, а безналичная упала до 10% (в 3 раза. — Ред.).

Это красноречиво свидетельствует, что украинцы начали терять интерес к безналичным покупкам валюты, которые зачастую предполагают хранение купленной валюты на депозите на протяжении 3-х месяцев, предпочитая сразу получать в кассе желанные иностранные купюры.

Банковские депозиты традиционно считаются самым популярным средством хранения сбережений простых украинцев. На 1 января 2024 года общая сумма депозитов домашних хозяйств (так Национальный банк обозначает депозиты физических лиц, не являющихся предпринимателями. — Ред.) составляла 1 078,346 млрд гривен в эквиваленте. В том числе в национальной валюте — 711,048 млрд грн (65,94%), в иностранной валюте — эквивалент 367,297 млрд грн или 9,67 млрд долларов (34,06%).

На 1 декабря 2024 года общая сумма депозитов выросла до 1 186,151 млрд грн (увеличилась на 10%. — Ред.). При этом процентное отношение гривневых и валютных депозитов (в эквиваленте) осталось на прежнем уровне (гривневые — 65,37%, валютные — 34,63%).

Как видим, здесь предпочтения украинцев остались неизменными; даже несмотря на то, что валютные депозиты практически не приносят прибыли, их сумма составляет неизменную треть общего объема депозитов.

Абсолютная величина депозитов в валюте за 11 месяцев 2024 года выросла всего на 2%.

Такой несущественный прирост за 11 месяцев свидетельствует о тенденции падения интереса населения к банковским депозитам. И увеличение военного сбора с 1,5 до 5% ведет к усилению этой тенденции.

В то время как интерес к банковским депозитам начал снижаться, все больше украинцев обращают свое внимание на облигации внутреннего госзайма (ОВГЗ).

По состоянию на 1 января 2024 года портфель ОВГЗ физических лиц составлял 51 491,70 млн грн, в том числе 25 255,91 млн грн (49,05%) — облигации в национальной валюте и 26 235,79 млн грн — облигации в иностранных валютах (24 433,01 млн грн или 47,45% - в долларах США и 1802,78 млн грн или 3,50% от общего объема — в евро).

Как видим, на начало 2024 года украинцы в валютных ОВГЗ держали больше сбережений, чем в гривневых.

По состоянию на 20 декабря 2024 года портфель ОВГЗ физических лиц вырос до 76 901,17 млн грн или почти на 50%. При этом соотношение гривневых и валютных ОВГЗ изменилось незначительно: 38 742,63 млн грн (50,38%) составили ОВГЗ в гривне, 35 069,16 млн грн (45,6%) — ОВГЗ в долларах США и 3089,38 млн грн (4,02%) — ОВГЗ в евро.

Таким образом, в течение 2024 года украинцы отдавали предпочтение приобретению наличной валюты и вложениям в ОВГЗ, постепенно смещаясь в сторону ценных бумаг в национальной валюте. Депозиты продолжают оставаться самым массовым средством сбережения, однако интерес к ним снижается.