Тест-драйв mono invest. Покупаем акции иностранных компаний с monobank

В январе monobank заявил, что его новый инвестиционный сервис mono invest стал доступным для использования. Правда, пока что не для всех. К тому времени о желании покупать акции через новое приложение заявили уже 210 тыс. клиентов и их количество продолжало расти. На текущий момент в очереди 350 тыс. клиентов. Но чтобы войти в приложение, нужно получить соответствующее приглашение, ведь оно еще тестируется.

Для того чтобы получить приглашение, необходимо в приложении monobank зайти в раздел «Еще» и нажать на кнопку «Акции». После этого банк сообщает, что заявка принята, и что когда инвестиционное приложение будет доступно для использования – банк проинформирует. В настоящее время monobank предоставляет около 10 тыс. приглашений в день.

Конечно, когда период тестирования нового сервиса завершится, таких ограничений уже не будет, и купить акции сможет каждый клиент банка.

Сервис создан совместно с одним из крупнейших европейских брокеров Exante. Именно он проводит сделки по приобретению и продаже акции, а monobank выступает в качестве субброкера и обеспечивает сервис.

Из этого следует несколько важных предостережений. Прежде всего, следует понимать, что Exante работает по нормам европейского законодательства, поэтому может привлекать иностранные клиринговые, депозитарные, брокерские и дилерские учреждения для выполнения ваших заказов и хранения активов. Заключая генеральный договор, клиент соглашается с несколькими условиями. Первое состоит в том, что на клиента и его операции с ценными бумагами распространяется иностранное законодательство, правила работы Exante и привлеченных фондовых компаний. Второе – именно Exante определяет учреждение, где будут храниться акции в интересах клиента. И последнее – не условие, а скорее предупреждение – у Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку (НКЦБФР) нет возможности контролировать и привлекать к ответственности иностранные инвестиционные фирмы и других лиц, участвующих в выполнении заказов клиента за рубежом.

Кроме этого, помните, что monobank выступает налоговым агентом, то есть рассчитывает сколько нужно платить налогов, если инвестор получает прибыль, и платит их за клиента. Налоги будут взиматься либо по истечении года, либо в случае вывода клиентом средств со своего брокерского счета.

Клиенты банка, уже получившие сообщение о том, что им открыт доступ к приложению mono invest, могут смело заходить в App Store или Google Play и скачивать его.

Принцип установки тот же, как и любого другого приложения для смартфона. После установки приложения на смартфон, оно предлагает синхронизироваться с приложением monobank. Для регистрации в mono invest нужно будет предоставить доступ к личным данным. В частности, серии и номера паспорта, идентификационного кода и т.д.

Все эти данные в банке уже есть, поэтому дополнительно заполнять никаких анкет или отправлять сканы и фото документов не нужно. Это важно, ведь у некоторых брокеров процедура проверки и подписания документов может растянуться на недели, также бумаги могут завернуть из-за низкого качества копий. С mono invest таких проблем не будет. Если вы уже клиент monobank – значит, все необходимые документы ранее уже были приняты банком. Далее пользователь проходит стандартную процедуру установки пин-кода и после этого уже можно зайти в приложение.

Следующий шаг – открытие счета, что тоже не сложно. Надо нажать на соответствующую кнопку на экране, после чего ответить на несколько вопросов. В частности, об опыте торговли на фондовом рынке, заключали ли вы в последнее время большие сделки по покупке/продаже акций и т.д. Это требование законодательства, которое позволяет отнести клиентов к «квалифицированным» или «неквалифицированным» инвесторам. Большинство клиентов получают статус «неквалифицированных», но это не страшно, поскольку ограничения на торговлю акциями не налагаются.

Завершающий этап – заключение договора, текст которого появится на экране смартфона. Текст стандартный и каких-либо особенностей не содержит. Чтобы подписать договор, нужно просто нажать «Открыть счет». И это все – счет открытый, можно спокойно покупать акции.

В общей сложности вся процедура с момента загрузки приложения заняла у нас менее 10 мин. Для сравнения, когда автор статьи открывал счет на Interactive Brokers, она растянулась на несколько дней.

Одно из ключевых преимуществ mono invest – возможность пополнять брокерский счет без какой-либо комиссии. Перевод средств происходит с долларовой карты клиента в monobank. Это важно понимать, поскольку пополнить его с карты другого банка не получится. Так же и кто-нибудь другой не может пополнить ваш брокерский счет.

Для того, чтобы перевести средства, нужно нажать в приложении на кнопку «Пополнить счет». После этого ввести сумму, на которую вы хотите осуществить пополнение. Здесь же указано, каков баланс вашей долларовой карты. Автор статьи решил перевести $100. Никакая минимальная сумма для открытия счета не предусмотрена, поэтому начинать можно с любой.

Далее система указала, что заявка принята, но банк должен зарегистрировать e-limit в НБУ на сумму пополнения. E-limit – это максимальная сумма, которую физлицо может потратить в год для инвестиций за границу. В настоящее время он составляет 200 тыс. евро. То есть регулятор следит, чтобы вы не перевели больше.

Это сообщение заставило слегка заволноваться, вдруг регистрация затянется. Но, как оказалось, менее чем через минуту формальности были решены и деньги появились на брокерском счете. После этого можно покупать акции.

Сейчас в mono invest можно купить акции компаний, входящих в индекс S&P 500, то есть это 500 крупнейших американских компаний, представленных на фондовом рынке. Кроме того, доступны разнообразные ETF, такие как DIA SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust, SPY SPDR S&P 500 ETF Trust, индексный фонд Vanguard S&P 500 ETF и другие.

Комиссия за приобретение акций до конца марта составляет всего 0,01% от суммы сделки, но не менее 1 цента. Такая же временная комиссия за продажу.

В дальнейшем комиссия как за покупку, так и за продажу составит 0,3% от стоимости актива, но не менее $1. Также важно отметить, что комиссия будет сниматься с гривневой карты.

Рассчитаем, что это значит на практике. Предположим, что уже после завершения льготного периода вы решили инвестировать $1 тыс. Их вы потратили на акции 5 компаний, то есть заплатили $5 комиссии. Через год эти акции продали, что обошлось в ту же сумму. Таким образом, в общей сложности уплачено $10 комиссии.

Теперь представьте, что эти же деньги вы решили инвестировать через Interactive Brokers. Здесь минимальная сумма за сделку составляет 35 центов. Таким образом, за 5 операций по покупке и последующей продаже суммарная комиссия составит $3,5. Однако следует учитывать, что перевести средства на счет этого брокера можно только через SWIFT-перевод, а комиссия за него составляет около 0,5% от суммы плюс еще $12. То есть в нашем случае из 1 тысячи придется заплатить $17. Плюс еще комиссия по сделкам и в целом инвестиции обойдутся в $20,5.

Так что в этом случае более выгодными выглядят инвестиции через mono invest.

Для того, чтобы приобрести акции, нужно нажать на кнопку «Рынок» внизу экрана и приложение переводит в список всех акций, которые можно выбрать. Нужную компанию можно найти по поиску. Кроме этого, компании можно отсортировать по алфавиту, популярности или цене, или выбрать из нужного сектора, например технологии, финансы, энергетика и т.д.

Здесь же можно увидеть цену акций, а также изменение их стоимости за сегодняшний день.

Мы приобрели акции американского телекоммуникационного гиганта AT&T. Находим их в поиске и нажимаем «Купить».

Теперь нам еще раз указывают цену за акцию и комиссию, которую нужно будет заплатить. Здесь же мы выбираем, сколько хотим приобрести акций. В нашем случае было куплено 2 акции, что обошлось в $49,02. А поскольку сейчас льготный период, мы оплатили всего 1 цент комиссии.

Нажимаем кнопку «Приобрести» и переходим на страницу своего портфеля. Как видим, здесь уже указано, что у нас есть акции AT&T. Также отслеживается изменение их стоимости с момента приобретения. А сверху можно увидеть общую доходность всего портфеля.

Если мы решим продать акции, то нужно нажать на эти акции и таким образом перейти на их страницу. Здесь теперь есть не только кнопка «Купить", но и «Продать». Принцип продажи тот же – выбираем количество акций и подтверждаем операцию.

Для того, чтобы проверить, как работает вывод средств, автор статьи вернул на свою банковскую карту оставшийся после приобретения акций «кеш». Для этого на странице «Портфель» достаточно нажать кнопку «Вывести на карту» и прописать нужную сумму. Деньги поступили мгновенно и никакой комиссии действительно не сняли.

Главное положительное впечатление от mono invest – это простота. Интуитивно просто покупать и продавать акции, открывать счет, переводить денежные средства. В приложении минимум разделов меню, которые поймет даже новичок.

Комиссии в mono invest неоднозначны. Если вы планируете вести активный трейдинг, ежедневно покупать и продавать акции, чтобы заработать на незначительных колебаниях, то минимальная комиссия в $1 кажется большой. Но для средне или долгосрочных инвестиций комиссия выглядит вполне приемлемой, а ввиду отсутствия платы за перевод и вывод денег – для многих окажется более выгодной.

Ограничение количества компаний, акции которых доступны для покупки, – решение неоднозначное, но в целом понятное. С одной стороны, конечно, вы можете не найти те акции, которые хотели бы купить. Но, скорее всего, это сделано для того, чтобы снизить рискованность инвестиций для украинских инвесторов, большинство из которых не являются профессионалами. Возможно, количество компаний расширится, когда клиенты лучше начнут ориентироваться на фондовом рынке.

Главный минус приложения, собственно, тот же, что и его плюс – простота использования. Это может подталкивать к, казалось бы, легким, но необдуманным инвестициям. Поэтому стоит помнить, что инвестиции, даже в компании по индексу S&P 500, – дело рискованное. А потому начинать следует с небольших сумм. В частности, в самом приложении рекомендуют стартовать с $500. А после получения опыта можно подумать и о увеличении суммы инвестиций.