Где и как купить ОВГЗ в 2023 году

Прежде всего, из-за высокого порога входа. Минимальный объем, который можно было вложить в ОВГЗ, например, через ПриватБанк, стартовал от 1 млн грн.

После начала полномасштабного вторжения россии в Украину 24 февраля 2022 года ситуация на рынке ОВГЗ коренным образом изменилась. Интерес к облигациям внутреннего госзайма со стороны населения вырос в разы.

Главной причиной стало размещение Министерством финансов т.н. военных облигаций и появление возможности купить всего одну облигацию, потратив около 1 тыс. грн.

Военные облигации – это долговые ценные бумаги, которые воюющая страна выпускает с целью финансирования военных операций.

Выпуск военных облигаций обычно преследует две главных цели:

• с одной стороны, так производится накопление средств для ведения войны;
• с другой – все неравнодушные граждане могут принять посильное финансовое участие в поддержке своей армии и ощутить свою причастность к военным действиям.

На фоне роста интереса физлиц к покупке военных облигаций состоянием на 1 марта 2023 года портфель ОВГЗ физлиц достиг 32 млрд гривен.

В настоящее время можно приобрести как военные, так и обычные ОВГЗ, с помощью которых правительство привлекает дополнительные средства в бюджет. Причем ОВГЗ можно купить не только в гривне, но и в долларах США и евро.

Где и на каких условиях можно приобрести ОВГЗ? Журналисты Finance.ua разобрались с этим вопросом.

Чтобы купить военные облигации, нужно:

1. Зайти на сайт Приват24 (в мобильном приложении такая возможность отсутствует).
2. Найти меню «Ценные бумаги».

и зайти в него:

Мы попадаем сразу на закладку «Приобрести». Клиентам предлагаются на выбор бумаги в гривне, долларах США или евро.

Купить ОВГЗ онлайн можно в рабочее время с 9 до 17 часов. Исключение составляют первый день месяца и последний день квартала.

Минимальная сумма, на которую можно купить ОВГЗ в ПриватБанке, – 50 тыс. грн. При этом банк взимает следующие дополнительные комиссии:

• 300 грн – за открытие счета в ценных бумагах;
• 200 грн – за зачисление купленных ОВГЗ на счет;
• 50 грн – за ведение учета ОВГЗ на счете в ценных бумагах за каждый месяц (при условии, что ваш портфель не превышает 1 млн гривен, иначе будет в 2 раза дороже);
• 150 грн – за перечисление средств при погашении ценных бумаг эмитентом.
• 100 грн – за каждую выплату купонного дохода. Как правило, купонный доход выплачивается раз в полгода.

Важный момент: через Приват24 можно не только купить, но и продать ранее приобретенные ОВГЗ до срока их погашения. В этом случае ОВГЗ предлагаются к продаже на вторичном рынке, и желающие могут купить их на более выгодных, чем при размещении, условиях.

Легко и без никаких дополнительных комиссий можно приобрести ОВГЗ в приложении monobank. Для этого надо в пункте меню «Накопления» выбрать «Купить облигации»:

Если вы первый раз интересуетесь покупкой ОВГЗ, вам предложат открыть счет в ценных бумагах. Можете смело экспериментировать: денег за это с вас не возьмут.

После вам предложат выбрать из имеющихся в продаже ценных бумаг – в гривне, долларах США или евро:

Выбор, к сожалению, совсем небольшой: нам предложили всего два выпуска ОВГЗ в гривне и по одному – в долларах и евро. Что, впрочем, неудивительно: в monobank они не залеживаются и быстро раскупаются.

Для покупки ОВГЗ в долларах или евро необходимо иметь карты в соответствующих валютах и нужную сумму средств на них.

Обратите внимание: облигации в гривне и долларах США продаются дороже номинала. Причина – по ним будут купонные выплаты (проценты). А вот облигация в евро предлагается дешевле номинала (с дисконтом) потому, что по ней выплаты процентов не предусмотрены. Доход получается за счет более низкой цены приобретения.

Добавим, что приобрести ОВГЗ в приложении monobank можно 24 часа в сутки, 365 дней в году. Главное, чтобы не раскупили до вас.

Банк является одним из первичных дилеров, принимающих заявки от клиентов на приобретение ОВГЗ непосредственно на аукционах, где происходит их размещение. На самом деле первичными дилерами являются 11 банков, но с физлицами работают не все.

Купить ОВГЗ онлайн через банковское приложение «ЭКОбанк» в настоящий момент пока нельзя. Несмотря на то, что в пункте меню «Услуги» уже появился подпункт «Ценные бумаги», в котором есть две иконки – «Мой портфель» и «Аукционы Минфина».

При попытке зайти в «Аукционы Минфина» – видим следующее:

Как нам объяснили, продажа ОВГЗ онлайн «находится в разработке». Для того, чтобы приобрести здесь ОВГЗ, необходимо обратиться в отделение банка.

Военные облигации «Укргазбанк» продает без дополнительных комиссий. Если же клиент захочет приобрести другие (обычные) ОВГЗ, придется раскошелиться. Вот какие комиссии действуют в банке:

• 500 грн – за открытие счета в ценных бумагах;
• 500 грн – за зачисление купленных ОВГЗ на счет;
• 100 грн – за ведение учета ОВГЗ на счете в ценных бумагах за каждый месяц (независимо от размера вашего портфеля);
• 450 грн – за выполнение операций по погашению ценных бумаг;
• 200 грн – за перечисление средств после погашения. Данная комиссия взимается только, если счет для возврата открыт в другом банке.

Навскидку: комиссии даже выше, чем в ПриватБанке. Поэтому здесь выгодно открывать счет в ценных бумагах тем, у кого будет очень большой портфель (в несколько миллионов гривен), т.к. здесь комиссии не зависят от размера портфеля.

Несомненным лидером с точки зрения удобства оформления и широкого выбора ОВГЗ является приложение «Дія». Там продаются исключительно военные облигации.

Сразу по заходу в приложение мы видим пункт меню «Военные облигации»:

Детальная инструкция, как купить ОВГЗ в «Дії», изложена в статье «Военные облигации в «Дія»: сколько можно заработать и как купить»

Уточним лишь, что состоянием на 21 августа можно купить следующие военные ОВГЗ:

• Симферополь (выплата 15.01.2025);
• Ялта (выплата 26.06.2024);
• Новая Каховка (выплата 01.05.2024);
• Севастополь (выплата 13.03.2024).

Лайфхак: можно оплатить покупку кредитными средствами с карты от monobank, но за это предусмотрена комиссия – 4%.

Еще один вариант приобретения облигаций – с помощью известной инвестиционной компании ICU.

Здесь тоже все для блага клиента:

• покупка облигаций в гривне – на сумму от 1 тыс. грн, в валюте – от 10 тыс. долл. США;
• отсутствие каких-либо комиссий за открытие и обслуживание счета, хранение и учет ценных бумаг, покупку и продажу ОВГЗ, выплаты купонного дохода и суммы инвестиции в гривне.
  
  Единственное, где придется платить – при погашении ОВГЗ в долларах взимается разовая комиссия 35 долл.;
• купить ценные бумаги можно как через сайт, так и через мобильное приложение ICU Trade;
• подтверждение доходов при инвестировании до 400 тыс. грн не требуется.

Для того чтобы воспользоваться этим предложением, необходимо:

1. Пройти идентификацию и верификацию при помощи Bank ID. На этом этапе необходимо ввести свой номер телефона и адрес электронной почты после чего будет предложено подтвердить свою личность с помощью BankID через один из нескольких банков.

2. На указанный электронный адрес будет выслано письмо с образцом заявления, которое надо заполнить и отправить на электронный адрес фирмы, приложив к нему копии/фото следующих документов:

• паспорта, а именно страниц 1-6, 11-13 или паспорт в виде ID-карты;
• идентификационного кода;
• справки с реквизитами вашего банковского счета в формате IBAN.

3. После получения всех необходимых документов будет открыт счет и предоставлен доступ к торговой системе ICU Trade, а также предоставлены реквизиты, куда можно будет перечислить средства и приобрести военные облигации.

Не так быстро и удобно, как в monobank или «Дії», но зато и выбор инструментов для инвестиций гораздо больше.

Кстати, ICU стала первой финансовой компанией, получившей благодарность Министерства финансов за активную позицию по продвижению военных ОВГЗ среди украинцев и иностранных инвесторов.

Перед покупкой ОВГЗ стоит детально ознакомиться с тем, какие варианты предлагает тот или иной банк, или компания. Стандартного набора не существует: у кого-то будут одни облигации, у кого-то – другие. Наибольший выбор будет у ПриватБанка за счет вторичного рынка.

В случае покупки ОВГЗ в гривне доходность будет зависеть от срока, на который вы инвестируете свои средства. Она варьируется примерно от 15% на полгода до 19% и выше, если вкладывать средства от 1,5 лет и дольше.

В случае покупки валютных ОВГЗ выбор, скорее всего, будет небольшой. При этом ценная бумага может продаваться дороже номинала, если по ней предстоит выплата купонного дохода, или дешевле номинала, если предусмотрена продажа с дисконтом.

Покупая валютные ОВГЗ, вы принимаете на себя валютные риски: ведь доллар и евро могут не только расти, но и падать в цене (особенно заметно это было в 2019 году).

В то же время, учитывая рост инфляции во время войны, вложение в национальной валюте на длительный срок может обесцениться.

В любом случае вложение в ОВГЗ выгоднее, чем депозит: купонный доход по облигациям и инвестиционная прибыль не подлежат налогообложению; с них также не взимается военный сбор.

Поэтому 19% дохода по ОВГЗ равносильны 23,60% по депозиту. Если же купить облигацию на вторичном рынке, выгода будет еще больше.

1. Доход от ОВГЗ не подлежит налогообложению (18% НДФЛ), и с него не уплачивается военный сбор (1,5%).

2. Исходя из пункта 1, декларировать доход от ОВГЗ необязательно (т.е. это делается по желанию того, кто его получил).
3. Государство гарантирует возврат средств, вложенных в ОВГЗ (в т.ч. и в валюте) и выплату дохода.
4. Вложения в ОВГЗ однозначно выгоднее, чем депозит в банке. Хотя бы потому, что не нужно платить налог.
5. В некоторых случаях (например, в monobank или в приложении «Дія») можно использовать кредитные средства. Никаких комиссий при этом не будет.