Говоря о накоплениях, многие из нас часто подразумевают одно из двух понятий: деньги «под подушкой» или депозит в банке. Первый вариант удобен тем, что деньги всегда под рукой, если они вдруг понадобятся. Но он небезопасен и не приносит никакого дохода. Второй – депозит – прибыльный, деньги надежно хранятся в банке, но он их на время «замораживает», делая недоступными (либо же доступными, но без процентов, если забирать их досрочно).
А как быть, если сбережения могут понадобиться в любой момент, но хранить их дома страшновато? Для этого есть третий, промежуточный вариант. Он позволяет зарабатывать, храня деньги в банке, и при этом они всегда будут под рукой. Речь о так называемых «накопительных счетах», а также о кредитных картах, которые дают хороший процент на остаток собственных средств. Мы приведем примеры тех и других и расскажем, как ими пользоваться.
Как видно из названия, суть этого накопительного счета в накоплении. На выбор клиента «Приват» предусмотрел сразу четыре варианта его пополнения.
-
Определенный процент (можно настроить от 1 до 100) от каждого поступления на карту.
Павел настроил «Копилку» так, чтобы на нее перечислялись 2% от каждого поступления на его зарплатную карту. Теперь с каждой заработанной 1000 гривен «Копилка» автоматически пополняется на 20 гривен.
-
Пополнение при каждой трате с помощью карты. При этом можно настроить условие, и будет перечисляться либо определенный процент, либо фиксированная сумма, либо сдача от округления суммы платежа до 1 или до 10 гривен.
Наталья настроила «Копилку» так, чтобы каждая покупка округлялась до 10 гривен. В магазине она расплатилась на 126 гривен. В итоге с карты списалось 130 гривен, из которых 4 ушло на «Копилку». Игорь настроил ее иначе: просто чтобы с любой траты в «Копилку» падало 10 гривен. В итоге, в конце месяца он смог накопить больше, чем Наталья.
- Ежемесячный фиксированный платеж. Здесь все просто: устанавливается определенная дата, при наступлении которой в «Копилку» с карты списывается заданная сумма.
- округление остатка на карте в конце каждого дня до 1 или 10 грн. При этом результат округления «капает» на «Копилку».
На кредитной карте Сергея в конце дня оставалось 12763 гривен. Из них 3 гривны программа ночью перевела на «Копилку». Такое «округление» до ближайших 10 гривен проводится каждые сутки.
Как видно, «Копилку» можно пополнять разными способами, которые будут работать автоматом и не сильно вас обременять. В этом ее преимущество. Правда, у нее есть и минус: процентная ставка – 11% годовых в гривне – фиксируется банком, только если не трогать деньги в течение всего года. В противном случае, проценты пересчитают по уменьшенной ставке 0,01% годовых. Т.е. фактически деньги будут лежать бесплатно.
Если хотите держать деньги в «Привате» и снимать их без потери процентов, то лучше оформить «Приват-вклад». Процентная ставка по нему ниже, чем у классических депозитов – 7% годовых в гривне, 1% в долларах и 0,5% в евро. Зато деньги всегда под рукой и его легко пополнить через терминалы самообслуживания, кассы банка или с любой карты через интернет-банк Приват24.
Деньги в любой момент можно перевести на карту, оформленную в нужной валюте, и затем обналичить в банкомате или кассе отделения.
Частным случаем накопительного счета является «Доходный сейф» от «Альфы». Это дополнительный счет, который открывается к вашему карточному счету. Пополнить его или же снять с него деньги можно через интернет-банк (мобильный или десктопный), переведя нужную сумму со счета на счет. Процентные ставки зависят от пакета услуг, в рамках которого вы оформите карту Альфа-Банка:
- Пакет «Комфорт» – 8% годовых (гривна);
- Пакет «Ультра» – 9% годовых (гривна);
- Пакет «Платинум Блэк» – 10% годовых (гривна).
Если карта блокируется и перевыпускается, счет «Доходного сейфа» привяжется к новой и будет доступен для пользования.
Плюс «Доходного сейфа» в том, что доступ к нему возможен только через интернет-банк My Alfa-bank. И даже если вы потеряете карту или ее кто-то украдет, к вашим деньгам никто не доберется. В этом же и его минус – иначе, как через интернет-банк его не пополнить.
«Сберегательный» депозит – по сути аналог приватовского «Приват-вклада». Его можно пополнить с любой «альфовской» карты, перевести деньги с него на любую карту банка или снять их в кассе без комиссии. Правда, пару лет назад банк добавил требование: чтобы со «Сберегательного» можно было снять без комиссии, нужно, чтобы деньги пролежали на нем минимум 14 дней. Иначе будет комиссия – 1%.
Плюс «Сберегательного» – он не привязан к какой-то конкретной карте. Минус – положить на него средства и через день-два снять не получится. Т.е. он подходит, когда деньги можно подержать от двух недель и дольше. У него также есть неснижаемый остаток – 100 или 1000 гривен, в зависимости от способа открытия: онлайн или в отделении. Воспользоваться им можно лишь при закрытии счета.
Некоторые банки решили не заморачиваться с открытием дополнительных счетов к картам или накопительных депозитов. Они просто платят хороший процент на остаток по обычному карточному счету, поощряя тем самым клиентов держать на своих картах свободные деньги.
Наверное, самый яркий пример такого подхода – банк «Глобус» и его карта «Відсоточка+», на остаток по которой начисляется 17% годовых. Деньги можно внести на карточный счет наличными в кассе или же сделать перевод из другого банка через систему электронных платежей НБУ.
Плюс карты в высоком проценте на остаток. Минус – за снятие наличных банк берет комиссию. Также, если ее потерять, то доступ к накоплениям могут получить третьи лица. Поэтому, если хранить на ней крупные суммы, то карту постоянно стоит держать «на контроле».
Больше карт с хорошим процентом на остаток смотрите тут:
Накопительные счета и кредитки позволяют зарабатывать доход и дают свободный доступ к сбережениям. Они будут находкой для тех, кому накопленные деньги (или их часть) могут понадобиться в любой момент, и кто при этом не хочет держать их «под подушкой».
