Как и где открыть банковский счет за рубежом

Война, развязанная россией в Украине, вынудила миллионы людей – женщин, детей, стариков – покинуть родину и бежать за границу.

Соседние страны радушно приняли украинских беженцев. Некоторые зарубежные банки предложили специальные условия для украинцев, чтобы облегчить им возможность получения денег от родственников из Украины, а также расчеты за границей.

Часть сотрудников Finance.ua тоже оказалась за рубежом и была вынуждена открывать счета в местных банках. Мы собрали воедино информацию о том, как правильно открыть счет в зарубежном банке в разных странах.

В начале 2022 года открытие счета в польских банках было сопряжено с трудностями, поскольку далеко не у всех украинских беженцев были с собой загранпаспорта.

И вот PKO Bank Polski существенно облегчил процедуру открытия банковского счета. Теперь достаточно предъявить украинскую ID-карту и оформленный польский регистрационный номер PESEL (аналог украинского ИНН. – Ред.).

Банк открывает для украинцев счет «PKO Счет без Границ», при этом комиссия за обслуживание счета и выдаваемой к нему карты не берется.

Кроме того, в банке организован обмен гривен на злотые для тех, кто бежал из Украины с наличными гривнами и не имел возможности обменять их на валюту.

Каждый желающий (взрослый или ребенок) сможет обменять 10 тыс. гривен по официальному курсу, без дополнительных комиссий.

В Чехии банки предлагают украинским беженцам бесплатное открытие и обслуживание банковских счетов. На эти счета также поступает помощь от государства.

Например, в банке ČSOB на счет приходит 2,5 тыс. крон.

В банке Česká spořitelna беженцам выплачивают по 500 чешских крон в месяц в течение полугода, всего 3 тыс. крон.

В банке Komerční banka выплачивают гуманитарную помощь в размере 2 тыс. крон.

В Австрии можно открыть счет (он называется Beihilfenkonto – «резервный счет». – Ред.) и получить к нему карту в банке BAVAG P.S.K. Для этого понадобится загранпаспорт и знание немецкого языка.

Через пару дней банк выдает карту к счету, за пользование которым придется заплатить порядка 3 евро в месяц. На выходе – счет в солидном западном банке плюс карта, которую можно использовать для расчетов в любой стране Европы.

Комиссии за внесение наличных на счет нет.

Также можно воспользоваться услугами Bank Austria. Счет открывается бесплатно, платы за обслуживание тоже нет, однако банк устанавливает лимиты на пополнение и снятие средств с карты.

Если вы приехали с долларами, а не с евро – не беда: поменять доллары на евро можно в любом банке, надо лишь выбрать более приятный курс обмена.

Как нам объяснили, сейчас специально для украинских беженцев процедуру открытия счета существенно упростили. Раньше сделать это без прописки было просто невозможно. Отказать могли даже потому, что клиент плохо говорит на немецком.

Испанские банки пока не очень торопятся помогать украинским беженцам. Те из украинцев, кто уже успели получить местный NIE (numero de identidad de extranjero) – «идентификационный код иностранца», могут открыть счет в испанском банке. Но положить на него смогут не более 4 тыс. евро.

Причина проста: испанцы очень ревностно относятся к «чистоте» иностранных денег в своих банках, а очень мало кто из украинцев, оказавшихся на солнечных берегах Пиренейского полуострова, может похвастаться справкой из украинского банка о снятии денег, да еще и на английском языке.

Впрочем, выход есть: банковский счет можно открыть в любой другой, более лояльной стране. А в Испании – пользоваться этими деньгами, имея к ним доступ через карту или интернет-банк.

Среди банков, лояльно относящихся к беженцам из Украины, стоит отметить испанский банк Santander. Здесь, по свидетельству очевидцев, для открытия счета достаточно украинского паспорта и идентификационного кода (не NIE, как в других местах. – Ред.).

Нужно указать адрес, потому что через 4-5 дней после открытия счета на него приходит пластиковая карта. Правда, банк отслеживает, где в Украине был прописан беженец. Если украинец имел прописку в Крыму или на территории т.н. «ДНР» или «ЛНР», скорее всего, получит отказ.

Еще один из испанских банков, предоставляющий услуги украинцам, – это банк Banco Bilbao Vizcaya Argentaria, сокращенно BBVA. Чтобы открыть счет, сначала заполняется анкета на сайте (на это уходит примерно 15-20 минут. – Ред.), затем – 2-3 часа ожидания видеоверификации с англоязычным оператором, 2 минуты видеоверификации – и счет открыт.

Что любопытно: для счетов, открытых онлайн, в банке действует акция: без платы за открытие и обслуживание.

Для открытия счета онлайн необходима карта резидента TIE (на испанском называется «тархета»). Поскольку процесс оформления этой карты довольно длительный, открыть счет онлайн можно примерно через 2-3 месяца после прибытия в Испанию.

Виртуальная банковская платежная карта автоматически открывается в приложении, а пластиковая карта без номера приходит по почте. Расчет картой в магазинах – без комиссий.

В Италии украинцы предпочитают открывать счета в трех самых популярных банках, которые есть в любом населенном пункте:

• Unicredit;
• Intesa Sanpaolo;
• Почта Италии (Posta Italiane).

Unicredit предлагает для беженцев два типа счетов. Базовый – совершенно бесплатный, но с урезанным функционалом в банковском приложении (например, SEPA-платежи будут недоступны). Для его открытия нужен только загранпаспорт.

Обычный – тоже бесплатный, но уже с возможностью осуществлять платежи и переводы через приложение. Для того, чтобы его открыть. понадобится местная прописка.

В банке Intesa SanPaolo для беженцев бесплатно доступен только один счет. В приложении доступен полный функционал.

Для открытия понадобится:

• загранпаспорт;
• украинский индивидуальный налоговый номер;
• прописка (но если ее нет, настаивать не будут).

Наконец, Почта Италии просит за открытие счета 2 евро, за оформление пластиковой карты – 3 евро. Годовое обслуживание стоит 15 евро.

Самое главное: перед походом в банк надо обязательно получить codice fiscale (читается «кодиче фискале») – итальянский личный налоговый номер, состоящий из шестнадцати букв и цифр, в котором зашифрованы имя, фамилия, дата и место рождения. Чтобы его оформить, нужно обратиться в ближайший офис Agenzia delle Entrate (итальянская налоговая инспекция) с паспортом. Пару часов в очереди, пять минут ожидания – и вы получите свой итальянский налоговый год.

В Германии сотрудники Finance.ua открывали счет в Sparkasse. Причина – очень популярный банк, «отделений много, как в Украине – ПриватБанка».
Для открытия нужны следующие документы:

• заграничный паспорт;
• разрешение на проживание в Германии;
• немецкий идентификационный код;
• прописка в Германии.

Клиент должен заполнить заявление на открытие счета и заявление на пользование интернет-банкингом.

Для клиентов из Украины немецкий банк предложил годовое бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты. В обычном варианте банк берет 10 евро за открытие счета и еще 3,45 евро за месячное обслуживание карты.

Важный нюанс: в Германии за хранение денег на счету не банк платит клиенту, а клиент банку. Так, если остаток на карточном счету превысит 20 тыс. евро, то клиент должен будет заплатить 0,5% за хранение денег в банке.

В Германии, как нам объяснили, расчеты картой в магазине не столь популярны, как, например, в Украине, потому что во многих карточных тарифных пакетах предусмотрена дополнительная комиссия за такие расчеты.

Украинцы, оказавшиеся в Великобритании, успешно воспользовались возможностью открытия счетов в мобильных банках – Revolut и Monzo (аналоги нашего monobank. – Ред.). В частности, Monzo очень популярен на территории Шотландии.

На открытие счета для иностранцев уйдут сутки. Наша коллега открывала в праздничные дни, поэтому процесс затянулся на 4 суток. Что интересно: для граждан Великобритании весь процесс занял бы не более 10 минут.

Для открытия счета достаточно ответить на вопросы анкеты в самом мобильном приложении; посещать банк и контактировать с его сотрудниками не нужно.

Необходимые для открытия счета документы:

• ID-карта резидента Великобритании;
• регистрация в Великобритании.

Можно использовать виртуальную карту для расчетов, получения и отправки платежей, а можно заказать и получить пластиковую (карта придет по почте на адрес, указанный при регистрации).

По условиям пользования: никакие дополнительные комиссии здесь не взимаются, но существует лимит бесконтактных оплат, который можно самостоятельно регулировать в самом приложении.

В Венгрии украинцы могут встретить банки, уже знакомые им по Украине. Это ОТП Банк и Райффайзен Банк. Наша коллега решила открыть счет в венгерском представительстве Райффайзен Банка, потому что, по ее словам, «в Будапеште много отделений этого банка».

На момент открытия у коллеги был только временное удостоверение о том, что она «ожидает получение документов по предоставлению убежища» с указанием адреса проживания в Венгрии. Этого оказалось достаточно для открытия счета в банке. Т.е. банк довольно лояльно отнесся к потенциальным клиентам из Украины.

Из-за того, что у коллеги еще не было венгерского tax ID (аналог украинского ИНН. – Ред.), был предложен самый простой, базовый тариф, однако на довольно невыгодных условиях.

Но его открыли на основании всего двух документов: заграничного паспорта и временного удостоверения.

Само открытие счета прошло очень быстро, примерно 30 минут на все (это время, в течение которого вносили данные в банковский компьютер).

Банковская карта пришла по почте примерно через неделю. И еще через неделю пришло второе письмо из банка с PIN-кодом к карте. При этом банк взял комиссию и за открытие счета, и за доставку карты.

После того как были оформлены вид на жительство (residence permit), рабочий контракт и получен налоговый номер (tax ID), все эти документы были предоставлены в отделение банка, после чего тариф был изменен на более выгодный, по которому уже нет лишних комиссий.

В отличие от более лояльной к украинцам Европы, открыть счет в американском банке будет очень непросто.

Прежде всего, стоит учесть, что в США действует одно из самых жестких банковских законодательств в мире, которое требует от любого банка или платежной системы четкого соблюдения политики «знай своего клиента» или KYC (сокращение от английского know your customer. – Ред.) и законодательства против отмывания денег AML (сокращение от английского anti money laundering. – Ред.).

Вы должны знать и быть готовы четко сформулировать ответ на вопрос «зачем вам нужен банковский счет в США?».

Если вы часто путешествуете в США, планирует переехать в США для учебы, работы или открытия собственного бизнеса, который каким-то образом связан с этой страной, это будет убедительной причиной для банковских служащих.

Если вы все же решитесь открыть счет в американском банке, понадобятся следующие документы:

• заграничный паспорт;
• какой-либо документ, подтверждающий ваш адрес (например, оплаченный счет за коммунальные услуги);
• украинская дебетовая или кредитная карта;
• номер социального страхования SSN (т.е. сначала надо будет оформить медицинскую страховку, и только потом приходить в банк);
• некая сумма для открытия начального депозита.

Кроме того, банк может затребовать у потенциального клиента следующие дополнительные документы:

• еще один документ для идентификации личности (например, водительские права, рабочая виза или студенческий билет одного из американских ВУЗов);
• иммиграционные документы;
• банковская выписка по счету из украинского банка (на английском языке);
• отчет о кредитной истории;
• свидетельство о трудоустройстве от работодателя в США;
• форма регистрации для студентов.

Имеет смысл заранее уточнить в банке, в котором планируете открыть счет, какие могут потребоваться документы именно в вашем случае. Это можно будет сделать и по телефону.

Также необходимо будет сообщить свой адрес в США, где вы сможете принимать всю корреспонденцию от банка. Это крайне важно, т.к. именно это часто является причиной отказа в открытии счетов в США иностранцам.

Заграничные банки, в частности, европейские, практически никогда не открывают счета нерезидентам, а тем более – удаленно. По крайней мере, официально и легально.

Если же какой-то банк этим занимается, это будет настолько сложная процедура, с предоставлением такого объема документов, что вы сами скорее всего махнете рукой и откажетесь от этой затеи.

1. Далеко не все банки в каждой стране готовы открывать счета украинцам, а тем более – на льготных условиях. Прежде всего, надо выяснить, в каком банке это целесообразно (а иногда – просто возможно) сделать.

2. Минимальный пакет документов:

• заграничный паспорт (лучше биометрический);
• местный персональный налоговый номер (аналог украинского ИНН);
• разрешение на проживание в стране, вид на жительство или какой-то документ, определяющий право нахождения в стране. Если его нет, в большинстве банков с вами просто не станут разговаривать, поскольку вы для них – «нерезидент».

Также нелишним будет предоставить доказательства легальной работы в стране, где вы находитесь, это резко увеличит ваши шансы на открытие счета и предоставление хорошего тарифа.

3. В отличие от Украины, за границей за большинство услуг приходится платить. Поэтому здесь не получится быть клиентом сразу нескольких банков (как это было в Украине) – слишком дорогое удовольствие.

4. Имеет смысл детально изучить условия в разных банках и только затем принимать решение, где и какой счет открывать. Повторим: те услуги, которые в Украине были привычными и бесплатными, здесь могут стоить денег, временами – ощутимых денег.

5. Если счет не используется, его лучше закрыть. Впрочем, это правило работает и в Украине.