Битва депозитов: monobank vs ПриватБанк

Чьи вклады лучше?

Каждый банк хочет чтобы вы держали свои сбережения именно у него. Важный аргумент в борьбе за деньги клиента – это процентная ставка, от которой зависит доходность вклада. Важный, но не единственный. Многие клиенты готовы пожертвовать несколькими процентами прибыли ради удобства, технологичности и хорошего сервиса. Мы сравнили депозиты двух, наверное, самых технологичных украинских банков – monobank и ПриватБанка – по 6 критериям. Вот что получилось.
Оглавление

Простота оформления

В обоих учреждениях вклады можно оформить через интернет-банк. В случае с mono – через мобильное приложение, поскольку десктопной версии интернет-банка у него просто нет. Для этого нужно просто перевести на депозит деньги с заранее оформленной карточки.

Депозит в гривне с карты можно пополнить только собственными деньгами (не кредитными). И это не очень удобно для клиентов monobank. Дело в том, что они могут оформить себе только одну гривневую карту. И им придется выбирать между использованием кредитного лимита по ней и возможностью пополнить с ее помощью депозит. У клиентов «Привата», у которых карт может быть несколько, такой проблемы нет. И если на одной из них имеется кредитная задолженность, всегда можно пополнить другую и уже с нее перевести деньги на вклад.

Чтобы открыть валютный депозит, нужно предварительно пополнить валютную карту. И в моно, и в «Привате» это можно сделать, воспользовавшись онлайн-обменом, который есть в обоих интернет-банках. Покупаете валюту, пополняете ею валютную карту и с нее переводите деньги на вклад.

Если хотите пополнить его наличными, то в Приватбанке для этого есть кассы отделений и сеть терминалов. На валютную карту monobank «нал» можно внести только через кассы банков-партнеров: ТАСкомбанка и Универсалбанка. Если в городе их отделений нет, то остается только онлайн-обмен.

Резюме

Открыть депозит гораздо проще в ПриватБанке. Не говоря уже о том, что у него, в отличие от monobank, есть отделения, куда всегда можно принести наличные, если нет желания открывать вклад онлайн.

Процентные ставки

В ПриватБанке максимальная процентная ставка по депозиту в гривне – 16,5% на срок от 3 до 5 месяцев. У monobank максимальная процентная ставка дается по депозитам на 12 месяцев и составляет 18% годовых.

По долларовым вкладам разница меньше, но тоже в пользу monobank. В «Привате» максимум, который можно получить, принеся доллары в банк, – 3% годовых по годовому депозиту. В monobank на этот же срок можно разместить валюту под 3,25%.

А вот разница по процентным ставкам в евро впечатляет: по годовому депозиту monobank платит 2,25% годовых, тогда как Приватбанк всего лишь 1,25%. Это почти вдвое меньше!

Резюме

Процентные ставки выгоднее в monobank.

Возврат депозита

В случае с гривной довольно просто получить депозит как в ПриватБанке, так и в monobank. Правда, в «Привате» можно настроить возврат на «карту для выплат» (КДВ) и получить его без комиссии в банкомате или в любом отделении банка.

В monobank при снятии наличных с карты в банкомате придется заплатить 0,5% комиссии. Как вариант, можно перевести деньги с карты mono на карту другого банка или снять без комиссии в кассе Универсалбанка.

Валютный депозит в monobank получить на руки можно только в отделениях Универсалбанка, которые есть даже не в каждом областном центре. Никак иначе получить наличные с депозита или с валютной карты monobank не выйдет. Это делает вклады mono не особо удобными для клиентов из небольших городов.

В Приватбанке валютный депозит можно получить без комиссии в кассе любого отделения. Нужно при его закрытии вывести всю сумму с процентами на КДВ в нужной валюте и потом уже с нее снять деньги. Заказать наличные в Приватбанке желательно заранее, иначе в кассе отделения к вашему приходу их может просто не оказаться. Это можно легко сделать в Приват24. Выбираете ближайшее отделение, дату получения и к вашему визиту подготовят нужную сумму.

Резюме

Получить депозит намного проще в Приватбанке.

Линейка депозитов

Открыть гривневый вклад в «Привате» можно на любой срок от 1 до 12 месяцев, а также 18 и 24 месяца. С валютой чуть иначе. Депозит в долларах может быть на срок 1 месяц и от 3 до 12 месяцев, а в евро – только от 3 до 12 месяцев.

У monobank все проще. Можно открыть вклад на срок от 1 до 12 месяцев, независимо от валюты: гривна, доллар или евро.

Кроме того, у ПриватБанка есть вклад с возможностью свободного пополнения и снятия (вплоть до нуля) – Приватвклад под 7% годовых. У monobank подобного депозита нет. Его аналогом может стать просто хранение денег на гривневой карте под 10% годовых.

Резюме

Тут явного фаворита нет. У ПриватБанка более широкий выбор депозитов по срокам. Зато monobank позволяет открыть вклады в долларах на 2 месяца, в евро – на 1 и 2 месяца, чего нет у его конкурента.

Досрочное расторжение

В обоих банках можно оформить вклад с возможностью досрочного расторжения, но ставки по ним ниже, чем по нерасторгаемым депозитам.

В «Привате» они уменьшается так: на 2,5% в гривне, 0,75% в долларах и 0,25% в евро. То есть максимальная процентная ставка для таких депозитов будет 14% годовых в гривне и 2,25% в долларах. Не так интересно, как срочный вклад, но это плата за свободный доступ к деньгам.

В monobank расторгаемые депозиты можно оформить на срок от 3 до 12 месяцев. При этом процентная ставка станет меньше всего на 1% в гривне и на 0,5% в долларах или евро.

Резюме

У monobank более гибкие условия депозитов по расторжению.

Особенные депозиты

Кроме депозитов «для всех» у банков есть вклады для отдельных категорий клиентов.

В ПриватБанке можно оформить вклад на ребенка – депозит «Джуниор» – а также безналоговый депозит для тех, кто получает в банке зарплату, пенсию или социальные выплаты. «Джуниор» открывается на имя одного из родителей с условием, что как только ребенку исполняется 16 лет, все права на вклад переходят к ребенку. Безналоговый депозит подразумевает отсутствие подоходного налога и военного сбора с начисляемых процентов.

В monobank есть депозиты IRON для состоятельных клиентов, которые готовы доверить банку от 400 000 гривен, 20 000 долларов США или 20 000 евро. Тем, кто оформил такой вклад, банк выдает карту премиум-класса MasterCard World Elite – IRON BANK.

Резюме

Депозиты ПриватБанка рассчитаны на максимальный охват потенциальной клиентуры: детей, пенсионеров, безработных и т.п. Monobank делает ставку на богатых людей.

Выводы

  • Сильные стороны вкладов monobank – более высокие, чем у «Привата», процентные ставки и гибкие условия их расторжение. Но против них играет то, что депозиты в гривне не всегда удобно пополнять с единственной карты банка, которая может быть в кредитном лимите. Плюс валютные вклады в mono труднее обналичить из-за не самой обширной сети отделений его банков-партнеров.

  • Сильная сторона вкладов ПриватБанка – широкая сеть отделений и терминалов, которая делает комфортным их снятие и пополнение наличными. Плюс ассортимент депозитов для особых категорий граждан. Недостаток – не самые высокие ставки.