Сервис международных переводов с карты на карту от Альфа-Банк Украина называется Альфа-перевод. С его помощью можно отправлять деньги в Украину из 51 страны, а из Украины – на карты банков 97 государств. Перевод в Украину из-за рубежа доступен для держателей карт любых украинских банков. А вот чтобы перевести деньги на карту за рубеж, нужно быть клиентом Альфа-Банка.
Отправителю достаточно указать номер карты в Украине, а также минимум дополнительной информации о себе и получателе: ФИО и адрес. Удобный калькулятор автоматически рассчитает комиссию за перевод – ее размер составляет 2% (минимум 2 евро, при переводе из Украины – минимум 50 грн / 2 доллара / 2 евро). Также отправитель может воспользоваться услугой отправки СМС получателю с уведомлением о перечислении денег.
Альфа-перевод работает круглосуточно и с карточками обеих платежных систем — VISA и Mastercard по единому тарифу, в отличии от других банков. Сервис доступен на сайте банка, а также в мобильном приложении Alfa-Mobile Ukraine.
Отметим, что с 8 по 20 июля Альф-Банк также проводит совместную акцию с сервисом денежных переводов Spoko. При переводе суммы до 2000 злотых комиссия составит всего 5,99 злотых. Стандартный тариф составляет 2% от суммы перевода (минимум 7 злотых).
Этот вариант для тех, кто в Польше не первый день и уже обзавелся там знакомствами. Карта ПриватБанка есть почти у каждого украинца. И те, кто выезжают за границу – не исключение. Если среди знакомых соотечественников найдется тот, у кого есть и карта польского банка, и приватовская, то с ним можно договориться о «переводе». Его польскую карту можно пополнить злотыми, а он взамен переведет гривны на указанную карту ПриватБанка по взаимно оговоренному курсу. Плюс такого способа в том, что он бесплатный. Но главный его недостаток в том, что найти в соседней стране знакомого с приватовской картой, на которой к тому же будет нужная сумма в гривнах, получится не у всех.
Profee — это сервис денежных переводов с карты на карту в Европе. Он также подойдёт, украинцам, временно или постоянно проживающим в Европе и желающим отправить деньги домой. Переводы осуществляются онлайн с практически мгновенным зачислением на карту получателя (в редких случаях ожидание может составить несколько минут). Отправлять можно евро и злотые, а зачисление происходит в евро или гривнах.
Помимо скорости работы, одно из главных преимуществ сервиса — отсутствие каких-либо ограничений по банкам и платёжным системам. Деньги можно круглосуточно отправлять с карты любого европейского банка на карту любого украинского банка (как Visa, так и MasterCard).
Просто зарегистрировавшись в сервисе, можно выполнять переводы на сумму до 150 евро в месяц (в эквиваленте). Если подтвердить личность и место проживания, то лимит увеличится до 15 000 евро в год. А подтвердив источник дохода, в год можно будет переводить до 100 000 евро.
Сервис работает на основании лицензии Института электронных денег, выданной Центральным банком Кипра, а все данные пользователей хранятся в зашифрованном виде согласно высшим международным стандартам PCI DSS.
TransferGo – простая в использовании международная платежная система. По сути в ее основе лежит описанный выше принцип «знакомого с картой ПриватБанка», в роли которого выступает сама система. С той лишь разницей, что на счету этого «знакомого» всегда найдется нужная сумма в гривнах.
Работает это так. После несложной регистрации нужно заполнить данные о переводе: сумму в злотых, степень срочности (минимальное время ожидания 30-40 мин), последние четыре цифры номера украинской карты ПриватБанка, привязанный к ней мобильный телефон и цель перевода (например, сбережения). После этого система выдаст номер польского банковского счета, на который нужно перевести злотые со своей польской карты. Получив злотые, система переводит гривны получателю со своего приватовского счета в гривнах. То есть фактически деньги через границу не ходят, а просто передается платежное поручение.
Бесплатный перевод идет три рабочих дня. Если нужно быстрее – придется платить. Перевод «на завтра» будет стоить 4,99 злотых (33 гривны), «на сейчас» (будет доступен получателю через 30-40 минут) – 14,99 злотых (99 гривен).
В системе действует реферальная программа. Можно пригласить друга и получить вместе с ним по 10 фунтов в эквиваленте после того, как сумма его переводов достигнет 50 фунтов.
В 2017 году Идея Банк запустил совместный проект с польским Getin Bank. В его рамках живущие или работающие в Польше украинцы могут переводить деньги родственникам на родину. Происходит это так. Отправитель открывает в Getin Bank счет «Прості Засади» (зарплатный или текущий), пополняет его в Польше злотыми и с помощью интернет-банка отправляет их в Украину – на карту «Card Blanche Transfer», которую получатель оформляет в Идея Банке. Это может быть как карта самого отправителя, так и любого другого клиента банка. Ее открытие обойдется всего в 50 гривен, а обслуживание – бесплатно, если в месяц совершать хотя бы одну платежную операцию (если нет – будет списано 10 грн/мес.).
За конвертацию злотого в гривну и зачисление денег на карту Идея Банк плату не берет. Курс конвертации более выгодный, чем обмен в кассах банка. А сами переводы – бесплатны (до конца 2019 года). Отправленные деньги доступны на карте уже на следующий день. Комиссия за снятие налички в Украине – 1% от суммы.
Особенность сервиса Paysend в том, что комиссия всегда постоянная и не зависит от суммы перевода. Перевод из Польши (или любой другой страны ЕС) в Украину на карту или банковский счет стоит 1,5 евро. Зачисление в течение нескольких минут после отправления.
По условиям реферальной программы новым пользователям можно дарить пригласительные коды, которые позволят им вернуть комиссию за перевод на бонусный счет. В свою очередь пользователь, подаривший код, будет получать по 1,5 евро за каждый из их первых 12 переводов, сделанных в течение года с момента регистрации в системе. Бонусы от 5 евро можно выводить на банковскую карту.
В марте 2019 года сооснователь monobank Дмитрий Дубилет объявил, что на карты mono можно получать платежи через европейскую систему SEPA, которая быстрее и дешевле, чем SWIFT. На практике это означает, что владельцу польской карты нужно сделать международный валютный перевод на номер счета в формате IBAN. Комиссия за перевод 100 евро (перевести можно только европейскую валюту) составит около 5 злотых (в зависимости от банка) плюс еще примерно на 0,5% уменьшится сумма на счете получателя – столько удерживают банки-посредники, осуществляющие перевод. Но monobank берет эти расходы на себя, компенсируя их в виде кэшбэка. На перевод уйдет, как минимум, один рабочий день.
Польский сервис переводов Spoko позволяет отправлять деньги из 28 стран. Отправлять можно в местной валюте с любой банковской карты Европы и Великобритании. Получить – на банковский счет, карту или мобильный телефон в 15 странах. Среди них Украина, Беларусь, Россия, Грузия, Казахстан, Индия, Бразилия, Филиппины и другие. При желании можно забрать деньги наличкой в отделениях сервиса. Есть удобное мобильное приложение, которое упрощает процесс переводов и позволяет делать их круглосуточно. Комиссия – 2% (минимум 7 злотых).
Но, если воспользоваться акцией, которую Spoko проводит с Альфа-Банком, то перевод может быть особенно выгодным. Еще раз о ее сути: при переводе в Украину суммы до 2000 злотых действует фиксированная комиссия – 5,99 злотых. Это значит, что если оправлять, к примеру, 1500 злотых, то экономия на комиссии составит 24 злотых (30-5,99), что, согласитесь, весьма приятно. Скидка действует с 8 по 20 июля.
Система TransferWise делает ставку на усредненный валютный курс и преподносит его как самый честный. В целом он почти не отличается от курса систем-конкурентов. Зато комиссия за мгновенный перевод (в TransferWise возможен только такой) довольно ощутимая. Какой именно процент от суммы система берет за услуги на сайте не указано. Но на нем есть калькулятор, и судя по цифрам, она составляет примерно 2,5%-2,2%, если оплачивать ее банковской картой, и 2%-2,2% – если банковским переводом.
Если деньги нужно получить/отправить здесь и сейчас, то на первый план выходит хорошо известная в Украине, Польше да и по всему миру система мгновенных международных переводов Western Union. Получить/отправить деньги можно как в многочисленных отделениях различных банков, так и онлайн с банковского счета или карты. Деньги будут в распоряжении получателя буквально через 15 минут.
Но за скорость и удобство придется доплатить. Во-первых, система конвертирует злотые в доллары США по собственному курсу, на момент подготовки материала он составил 3,89 злотых за $1 при курсе NBP – 3,79 злотых. Плюс 2% придется оплатить за сам перевод в размере 1000 злотых. Если сумма онлайн-переводов превысит эквивалент около 1000 евро, придется документально подтверждать личность. Тогда лимит увеличится в несколько раз.
Ближайшим конкурентом WU в сегменте мгновенных глобальных денежных переводов является MoneyGram. Система позволяет отправлять и получать наличные в отделениях банков. Через MoneyGram можно отправить в Украину доллары, евро и гривны. По сравнению с WU курс на примере доллара чуть более выгодный – 3,87 злотых, но стоимость перевода в 5% за 1000 злотых нивелирует это преимущество.
В конце 2018 года ПриватБанк совместно с польским Alior Bank объявили о запуске SWIFT-переводов из Польши в Украину. Такой перевод возможен только в евро или долларах США. Комиссия за пересылку американской валюты составит $3 независимо от суммы. Валюту для операции можно купить за злотые только в системе Alior Bank. Его минус в том, что для осуществления такого перевода сначала придется посетить банк и документально подтвердить статус легального пребывания на территории Польши.
Международная банковская система SWIFT – проверенный способ пересылки денег, который работает почти во всех странах. Подходит для переводов прежде всего крупных сумм – от $1000. Банки, которые их проводят, берут от 0,2% до 1,5% комиссии. Но у каждого есть минимальная сумма, которую придется заплатить за услуги в любом случае. В зависимости от банка, она может быть от $5 до $50.
К примеру, популярный в Польше mBank позволяет провести SWIFT-платеж прямо через интернет-банкинг. Комиссия – 0,35%, но не меньше 25 злотых ($6,5). И у отправителя, и у получателя денег в банках должны быть открыты текущие счета. Для перевода нужно указать название банка, его SWIFT-код, номер счета (IBAN), ФИО, гражданство получателя, назначение платежа. Срок пересылки – 3-5 рабочих дня.
По сравнению с другими способ довольно хлопотный, работает не во всех банках, но надежный и при пересылке больших сумм – выгодный.
Приведенные способы перевода денег между Польшей и Украиной – лишь часть многообразия доступных вариантов. По данным НБУ в 2018 году украинцы перевели на родину из Польши $3,65 млрд. И желающих откусить свой комиссионный кусочек от этого «пирога» хватает.
В плане удобства стоит отметить системы, которые позволяют переводить деньги онлайн, с использованием польской и зачислением на украинскую банковскую карту. TransferGo позволяет совершать бесплатные переводы, но жертвовать временем. Paysend, наоборот, за фиксированную плату – мгновенные переводы. Обе системы предлагают плюшки в виде реферальных программ. В свою очередь TransferWise делает ставку на мультивалютность и больше подойдет фрилансерам, чьи контрагенты находятся в разных странах мира.
Гиганты Western Union и MoneyGram продолжают делать ставку на клиентов из мира офлайна, которые предпочитают иметь дело с наличностью. Тут подкупает быстрота. Получить деньги в отделении банка другой страны можно через несколько минут после отправки. Но это может быть дорого и не всегда удобно – в отделение нужно ехать, да и работают они не круглосуточно. Если нужно сделать мгновенный перевод из онлайна в офлайн – WU отличный выбор.
Переводы SWIFT ориентированы на достаточно крупные суммы денег, когда в первую очередь важна безопасность – стоимость и скорость перевода здесь уходят на второй план. Monobank, который использует европейскую SEPA – это интересный, инновационный, но, наверное, пока все же не массовый способ.
Особняком стоят «кустарные» переводы, такие как «знакомый с картой ПриватБанка» или просто пересылка денег через водителей автобусов (такой тоже практикуется). Тут все на доверии и на свой страх и риск.
