Страхование от онкологии: как работает и что обеспечивает

Украина с 2020 года занимает второе место в Европе по темпам распространения этого недуга. Смертность от рака в Украине – на втором месте после сердечно-сосудистых заболеваний.

Такое стремительное увеличение больных раком связано, в частности, с тем, что болезнь стали лучше выявлять на ранних стадиях.

«Каждый четвертый мужчина и каждая шестая женщина имеют риски заболеть раком. Ежедневно регистрируется около 400-500 новых случаев обнаружения злокачественных опухолей», – говорит директор по развитию бизнеса компании Madanes Стас Островский.

Лечение онкозаболеваний у нас бесплатное – оно покрывается Программой медицинских гарантий, которая продолжает работать даже в условиях войны.

В частности, речь идет о диагностике, химиетерапевтическом и радиологическом лечении, сопровождении в амбулаторных или стационарных условиях, хирургии, реабилитации и паллиативной помощи. Также пациенты могут получить дорогостоющие лекарства, закупаемые государством.

Впрочем, на практике лечение рака обходится дорого. Платить приходится на всех этапах. Например, во время диагностики заболевания, в соответствии с Программой, МРТ и КТ с контрастом включительно должны быть бесплатными. Но обычно пациенты оплачивают их из своего кармана.

«К сожалению, качественное лечение и современные препараты доступны не всем. В Украине опытные врачи, современное оборудование и эффективные протоколы лечения, однако стоит это дорого. Обычно такая болезнь, как онко, приходит врасплох – к ней нельзя быть готовым. Поэтому, когда человек сталкивается с онкологией, у него сразу появляется куча проблем: начиная с того, где искать и как выбрать врача, завершая сбором средств на лечение», – обращает внимание Островский.

В общем исследования показывают, что 60% украинцев готовы застраховать себя и всю семью от рака при наличии такой возможности. Но большинство из них не знают, что критические заболевания, такие как онкология, являются исключениями из стандартного полиса добровольного медицинского страхования и, соответственно, страховкой не покрывается.

«В то же время в Украине все еще слабо развито добровольное медицинское страхование. А те, у кого уже есть ДМС, редко задумываются о таких болезнях как рак», – констатирует Стас Островский.

Пакеты страхования от онкозаболеваний, в отличие от ДМС, не возмещают лечение, а полностью его организуют и оплачивают в пределах покрываемого бюджета. Специалисты страховой компании сопровождают пациента в больнице, объясняют ему каждый шаг, помогают принимать решения даже в случае лечения за границей.

Чтобы понять, как работает страхование от онкозаболеваний, приведем в пример несколько таких пакетов, которые предлагают страховые компании на отечественном рынке.

Компания предлагает сразу две программы:

• «Pro_Vita. Страхование от критических заболеваний»;
• «Медицина без границ. Онкология».

Рассмотрим подробнее каждую из них.

При установлении онкодиагноза компания производит страховую выплату, которую застрахованное лицо может потратить по собственному желанию. Выплата производится на указанный клиентом банковский счет.

Диагноз должен быть подтвержден рентгенологически (МРТ, КТ) и результатами гистологических или цитологических исследований.

Программа покрывает онкологические заболевания на начальных стадиях (Т1N0M0) и действует на территории всего мира, кроме Крыма и населенных пунктов, где органы государственной власти Украины временно не осуществляют свои полномочия.

Исключения:

• предыдущие состояния, существовавшие в течение 10 лет до начала действия полиса;
• опухоли, диагностированные как злокачественные изменения – рак in situ, включая дисплазию шейки матки, или опухоли, которые гистологически диагностированы как предраковые;
• злокачественная меланома класса A1 (1 мм), последующие заболевания кожи (гиперкератоз и базальноклеточная карцинома, плоскоклеточная карцинома – кроме случаев распространения на другие органы и ткани вне кожи);
• раковые заболевания на фоне вируса иммунодефицита человека (ВИЧ);
• рак предстательной железы, который диагностирован гистологически как T2N0M0 включительно по классификации TNM или развившийся до 6 баллов включительно по шкале Глисона;
• хроническая лимфоцитарная лейкемия (C.L.L).

Страховая сумма может составлять 250 тыс. грн, 500 тыс. грн, 1 млн грн.

Имейте в виду, что выплаты не предусмотрена, если диагноз будет поставлен вскоре после приобретения страховки, ведь есть период ожидания. Для сумм 250-500 тыс. грн – 90 дней, для 1 млн грн – 180 дней с даты начала действия договора.

В рамках пакета можно заказать услугу «Второе медицинское мнение». Это альтернативный консультативный вывод, предоставляемый украинскими или иностранными специалистами. Оплата услуги производится со страховой выплаты по согласованию с клиентом, а организацией полностью занимается страховая компания.

Нажмите для увеличения. Изображение откроется в новой вкладке

По этой программе клиент может получить качественные медицинские услуги в Украине и за границей. Страховая компания оплачивает все необходимые расходы (перелет, проживание, лечение, возврат) и помогает выбрать необходимую клинику для диагностики и/или лечения.

Сумма покрытия – 500 тыс. евро в год.

Покрывается лечение в стационаре, оперативное вмешательство, анализы и все необходимые медицинские и диагностические тесты, а также расходы на медикаменты.

Во время лечения за границей клиента будет консультировать врач-куратор и административный координатор – медицинский переводчик. Покрывается также проезд и проживание лица, сопровождающего больного во время лечения.

Программа разработана для людей до 64 лет в случае заключения договора впервые и до 74 лет в случае пролонгации. Она поддерживается специалистами международной медицинской компании Madanes.

На страхование не принимаются лица, которым уже было диагностировано критическое заболевание в течение последних 10 лет.

Период ожидания при первичном заключении Договора составляет 180 дней.

Страховая компания предлагает программу «Защита без границ». Она покрывает диагностику и лечение онкологических заболеваний, кардиохирургию, нейрохирургию, трансплантацию в профильных медицинских учреждениях Украины и за рубежом.

Сумма покрытия – 500 тыс. дол.

Заключить договор могут лица до 69 лет. Услуга страхования не доступна людям, у которых за последние 10 лет было диагностировано критическое заболевание.

В рамках пакета клиент страхуется от онкологических, кардиологических и нейрохирургических болезней.

Сумма покрытия – 150-300 тыс. евро. Она зависит от выбранной программы: базовой, оптимальной или VIP.

По базовой программе покрывается только диагностика и лечение злокачественных новообразований на территории Украины в пределах страховой суммы, которая по этой программе составляет 150 тыс. евро.

«TAS – DOCTOR» покрывает консультации врачей, второе медицинское мнение, лабораторные и инструментальные исследования, медицинские вмешательства, такие как хирургическое лечение, химиотерапия, лучевая терапия, стационарное лечение и обеспечение медикаментами.

При невозможности организации помощи на территории Украины по рискам «Кардиохирургия» и «Нейрохирургия» страховая компания производит выплату по предоставленным документам.

Программа включает лечение онкологии, аортокоронарное шунтирование, операции на сердечных клапанах, трансплантацию органов, нейрохирургические операции.

Есть две суммы покрытия:

• 500 тыс. евро – лечение рака;
• 1 млн евро – лечение рака и другие медицинские услуги, входящие в программу.

Воспользоваться программой могут лица до 64 лет с правом продления программы до 85 лет.

Период ожидания – 180 дней.

Онкологические заболевания становятся все более излечимыми, но при своевременном выявлении и оказании качественной медицинской помощи.

Наличие страховки от онкологии может стать гарантом уверенности, что в случае установления столь серьезного диагноза, вы не останетесь один на один с проблемой. Здоровье – это то, на чем точно не стоит экономить.