Председатель правления Фонда развития предпринимательства Андрей Гапон
Андрей, располагаете ли вы статистикой, сколько предприятий воспользовались льготными кредитами с начала года и на какую сумму?
С начала 2024 года по программе 5-7-9 предприниматели получили 4516 кредитов на общую сумму 18,18 млрд грн, из которых от банков государственного сектора экономики – 3282 кредита на 9,08 млрд гривен.
Могу сказать, что популярность и действенность государственных льготных программ поддержки побуждают не только продолжать такие программы, но и запускать новые.
А в конце прошлого года Министерство экономики и Министерство финансов объявили о старте еще одной программы поддержки микро-, малого и среднего бизнеса – программу Доступный факторинг, администратором которой стал Фонд развития предпринимательства.
Касательно программы Доступный факторинг, расскажите о ней подробнее. Для кого и для чего она создана?
Программа Доступный факторинг будет полезна предприятиям, прежде всего украинским товаропроизводителям, а также государству.
По моему мнению, для предприятий этот новый финансовый инструмент фактически предлагает решение постоянной проблемы отсрочки платежей со стороны заказчиков за поставленные товары и услуги.
То есть вместо ожиданий оплат за поставленную партию товара, чтобы начать производство следующей, предприятие может использовать факторинговое финансирование для непрерывности цепи поставок и производственного процесса.
В то время как кредиты 5-7-9 используются в основном для пополнения оборотных средств бизнеса или рефинансирования имеющейся задолженности, Доступный факторинг используют для устойчивости и бесперебойности производственного процесса, на котором построен тот или иной бизнес.
«Доступный факторинг используют для устойчивости и бесперебойности производственного процесса, на котором построен тот или иной бизнес», - Андрей Гапон
А в чем выгода для государства?
Для государства, кроме очевидной выгоды от эффективной работы микро-, малых и средних предприятий – это и налоговые поступления, и рабочие места, и развитие громад, и улучшение бизнес-активности, что является предпосылкой возвращения украинцев домой – льготная программа Доступный факторинг может стать шагом к перезапуску всего рынка факторинговых услуг.
Доступный факторинг позволяет сделать факторинг конкурентоспособным финансовым инструментом по сравнению с кредитованием и лизингом.
В Польше рынок факторинга оценивают почти в 100 млрд евро, что составляет 15% ВВП страны, в то время как в Украине на него пока приходится менее 1% ВВП.
Соответственно, даст толчок для развития этого рынка в Украине, ведь сегодня рынок факторинговых услуг в Украине имеет большой потенциал роста.
К примеру, в Польше рынок факторинга оценивают почти в 100 млрд евро, что составляет 15% ВВП страны, в то время как в Украине на него пока приходится менее 1% ВВП.
И все же, каковы главные отличия этой программы от 5-7-9?
В первую очередь – бизнес-задачами, для решения которых предприятие привлекает финансирование. В случае факторинга это сокращение кассовых разрывов для производителя. Производитель фактически продает свои неоплаченные заказчиками счета-фактуры факторинговой компании.
Факторинговое финансирование не требует залога.
В случае льготных государственных кредитов это инвестиционные проекты и пополнение оборотного капитала. Кредитное финансирование подразумевает залог.
Однако, на мой взгляд, важнее не то, чем государственные программы отличаются, а то, как они сочетаются, создавая синергетический эффект на предприятии. Именно возможность сочетания различных государственных программ, например, доступные кредиты 5-7-9, Доступный факторинг и Доступный финансовый лизинг 5-7-9 дает возможность бизнесу использовать для каждой бизнес-задачи наиболее эффективный именно для этой задачи финансовый инструмент.
С программой Доступный факторинг, вместо рыночной процентной ставки 20-29%, предприниматель платит всего 13%.
По программе Доступный факторинг, например, полученное финансирование не должно превышать 150 млн грн (в том числе — на группу связанных компаний), с учетом полученного финансирования по программам «Доступные кредиты 5-7-9» и «Доступный финансовый лизинг 5-7-9».
Какие отрасли являются активными пользователями программы Доступный факторинг?
Некоторые считают, что факторинг интересен, прежде всего, в мире торговых сетей и поставщиков. Мы убеждены, что перспективы факторинга гораздо шире. Этот инструмент станет незаменимым для многокомпонентных производств, производителей пищевых продуктов с высокой добавленной стоимостью, услуг.
Какой экономический эффект вы ожидаете от программы Доступный факторинг в долгосрочной перспективе?
Надеюсь, что факторинг поможет насытить рынок именно товарами украинского производства, в частности микро-, малого и среднего бизнеса.
При отсутствии у предприятий микро-, малого и среднего бизнеса доступа к факторинговому финансированию только крупные поставщики, имеющие достаточный объем оборотных средств, чтобы не требовать оплаты за поставленную продукцию в течение иногда и 3-6 месяцев, имели возможность работать с крупными торговыми сетями, заводами, комбинатами, перерабатывающими предприятиями и т.д. Факторинг делает такое сотрудничество возможным для микро-, малого и среднего бизнеса.
«Факторинг поможет насытить рынок именно товарами украинского производства, в частности микро-, малого и среднего бизнеса», – Андрей Гапон
Среди новых корпоративных кредитов, выданных при полномасштабном вторжении, доля субсидированных по государственным программам достигает 90%. Видите ли вы в этом риск для финансовой системы (рост доли проблемных кредитов и др.)?
Суть льготных государственных программ состоит в том, что государство компенсирует часть рыночной ставки кредита, финансовый ресурс становится более доступным для предпринимателя.
В случае с программой Доступный факторинг, вместо рыночной процентной ставки 20-29%, предприниматель платит всего 13%.
В цифрах это будет выглядеть так: привлекая факторинговое финансирование на сумму, например, 500 тысяч гривен на 5 месяцев (150 дней), затраты на использование факторингового финансирования будут состоять из стоимости комиссии плюс непосредственно уплата процентов.
Максимальная комиссия: 15 тыс. грн., проценты: 27,08 тыс. грн. Итого: 42,08 тыс. грн.
Для сравнения, при аналогичных расходах на комиссию при стандартном кредитовании расходы на уплату процентов, оценку залогового имущества и нотариальные услуги составили бы более 63,0 тыс. грн.
Однако компенсированная государством процентная ставка никак не влияет на погашение предприятием основной суммы долга.
А в случае факторинга банк-фактор имеет право на отсроченные оплаты заказчиком товаров или услуг стоимости таких товаров или услуг.
Следовательно, я не вижу ни дополнительного риска для финансовой системы, ни взаимосвязи между льготными условиями финансирования и уровнем неработающих кредитов.
Список банков – уполномоченных факторов для программы Доступный факторинг исчерпывающий и окончательный, может ли меняться?
Список банков – уполномоченных факторов постоянно расширяется.
Соответствующие соглашения заключили девять банков-факторов: Таскомбанк, МТБ Банк, Коминбанк, ОТП Банк, Банк Глобус, Банк Восток, Банк Кредит Днепр, Сенс Банк, Банк Альянс.
P.s. Эта публикация стала возможной благодаря поддержке проекта USAID «Инвестиции для устойчивости бизнеса». Мнение автора, изложенное в этой публикации, не обязательно отражает взгляды USAID или Правительства Соединенных Штатов.
