Кредиты для агробизнеса: где взять деньги

Разбираемся в условиях банков

С 1 июля в Украине официально заработал рынок купли-продажи земли. Отменен запрет на продажу земельных участков (паев), существовавший около 20 лет.
Оглавление

Сейчас физические лица – граждане Украины имеют полное право купить до 100 гектаров сельскохозяйственных угодий в одни руки. Данное решение крайне заинтересовало как мелких, так и крупных фермеров. Однако не все так просто.

Расширение агробизнеса требует не только денег на покупку земли. Нужно потратиться на новую технику, технологии обработки, покупать семена и средства для ухода за посевами и многое другое. Естественно, что перед фермерами возник закономерный вопрос: где одолжить денег на развитие дела?

Правда, к данному событию готовились не только фермеры, но и коммерческие банки. Они разработали и предложили для аграриев специальные программы кредитования. Некоторые из банков запустили партнерские программы совместно с производителями сельхозтехники и удобрений.

Finance.ua изучил предложения на рынке и отобрал самые интересные.

Все, что нужно знать о кредитах – в нашем телеграм канале. Подпишитесь, чтобы всегда иметь под рукой необходимые статьи.

ОТП Банк, агрокредит «Мгновенный»

Опираясь на мировой опыт работы по финансированию небольших и средних агропроизводителей, ОТП Банк в сотрудничестве с Международной Финансовой Корпорацией (IFC) реализовал упрощенный, ускоренный и стандартизованный подход в финансировании фермеров, создав агрокредит «Мгновенный».

Условия:

  • сумма финансирования – от 1 до 15 млн гривен под залог агрорасписок, до 30 млн – с дополнительным залогом;
  • валюта кредитования – гривна, доллары США или евро;
  • процентная ставка – рыночная, в рамках госпрограммы «5-7-9%» – от 3% годовых;
  • срок кредита – от 12 месяцев до 5 лет, на рефинансирование затрат на покупку земли – до 10 лет;
  • предварительное решение принимается всего за один день.

При этом кредит на сумму до 3 млн гривен предоставляется без залога, лишь под поручительство владельца агропредприятия.

В случае, если необходима сумма свыше 3 млн гривен, понадобятся:

  • аграрная расписка под будущий урожай на 150% от суммы выдаваемого кредита;
  • техника/недвижимость в залог на 40% от суммы выдаваемого кредита;
  • поручительство владельца агропредприятия.

Базовое требование к тому, кто берет кредит, – наличие земельного банка от 400 гектаров.

Что немаловажно: ОТП Банк участвует в программе государственной поддержки агропроизводителей, согласно которой предлагаются:

В случае сотрудничества с ОТП Банком государство компенсирует до 2/3
процентной ставки по кредиту; возвращается 1/4 стоимости приобретенной техники или оборудования.

Также ОТП Банк принимает активное участие в государственной программе «5-7-9%». Получить финансирование по этой программе можно на пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов на срок три года и пять лет соответственно в сумме до 50 млн грн.

Предварительное решение о предоставлении кредита принимается в течение двух рабочих дней.

А-Банк, «А-Экспресс кредит для бизнеса»

Отличное предложение для малого и среднего бизнеса приготовил А-Банк: кредит размером до 2 млн гривен, сроком до 60 месяцев, на любые цели для реализации бизнес-идей и с возможностью досрочного погашения без уплаты лишних комиссий.

Без залога можно оформить кредит в размере до 500 тыс. гривен на срок до 36 месяцев, при наличии залога – до 2 млн гривен на срок до 60 месяцев.

Процентная ставка по кредиту без залога составляет от 18,9% до 20,9% годовых, при наличии залога – от 14,9% до 16,9% годовых в зависимости от срока действия кредита. Кроме того, ежемесячная комиссия составляет 0,79%.

Для юридических лиц также предлагается возобновляемая кредитная линия размером до 5 млн гривен для финансирования оборотного капитала и текущей деятельности.

Лимит открывается на 24 месяца с возможностью удобного использования траншами со сроком погашения 60, 90 или 180 дней.

Без залога можно оформить кредит в размере до 500 тыс. гривен, при наличии залога – до 5 млн гривен.

Данные предложения действует для различных видов бизнеса, включая и сельское хозяйство.

Клиенты-сельхозпроизводители, кроме стандартного пакета документов, подают также:

  • отчетность, заверенную уполномоченным лицом, форма 50СГ или 29СГ за последний отчетный год;
  • подписанный перечень пайщиков с датой окончания срока пользования землей;
  • справку из сельхозуправления о количестве земли в обработке (в гектарах);
  • расшифровку культур и площади посевов агропроизводителя.

Возможность оформления беззалогового кредита отличает предложение А-Банка от других подобных предложений и может быть очень интересно сельхозпроизводителям.

К тому же, не афишируются требования по размеру земельного банка, а значит, кредит могут взять более мелкие фермеры.

Для получения предложения от банка нужен один шаг: подать онлайн-заявку на Кредит для бизнеса или на Кредитную линию.

Решение по кредиту банк обещает в течение одного рабочего дня.

Банк Альянс

Более года назад, 23 июля 2020 года, Банк Альянс вместе с Министерством финансов Украины и АО «Укрэксимбанк» заключили Договор о финансировании клиентов малого и среднего бизнеса. Это произошло в рамках реализации проекта Украины и Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) для активной поддержки украинского бизнеса.

Сейчас Банк Альянс финансирует проекты по направлениям выращивания зерновых и масличных культур, а также аквакультур и рыбоводства.

По условиям программы, сельскохозяйственное предприятие может получить объемное финансирование – до 6 млн евро (в эквиваленте), что по текущему курсу составляет более 180 млн гривен.

Кроме внушительной суммы, программа практически не имеет ограничений по сроку финансирования в текущих условиях. Максимальный срок финансирования составляет 10 лет для кредита на инвестиционные цели. А минимальный срок для кредита на пополнение оборотных средств – 2 года.

Кроме основного кредита, клиентам может быть оформлен субкредит на сумму до 3 млн евро (в эквиваленте).

Кредит выдается в евро, а ставка по кредиту – от 6 до 8% годовых.

Дополнительные комиссии и затраты на обслуживание кредита отсутствуют, кроме единоразовой комиссии банка в размере 0,5% от суммы кредита.

Нет никаких ограничений по досрочному погашению кредита: клиент может в любой момент и без штрафных санкций осуществить полное или частичное погашение кредита.

Банк Альянс участвует в программе государственной поддержки агропроизводителей и активно поддерживает украинских аграриев следующими предложениями:

Основным преимуществом перед другими подобными и внутрибанковскими стандартами продуктов является возможность долгосрочного финансирования сроком до 10 лет. При этом годовая ставка для клиента будет ниже стандартной принятой в банке на 1,5-2 пункта и зафиксированной на весь период финансирования.

Для потенциальных клиентов в Банке Альянс стандартные требования:

  • срок существования предприятия и ведения хоздеятельности – от 2-х лет;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • прибыльная официальная деятельность предприятия.

Ощадбанк

Банк с государственным капиталом предлагает сразу две программы кредитования в зависимости от изначальной цели получения средств.

Пополнение оборотных средств

В случае, если кредит используется как дополнительный источник финансирования деятельности, он предоставляется на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 12,25%;
  • срок кредита – до 3 лет;
  • размер кредита – до 50 млн гривен.

Приобретение транспортных средств и оборудования

В случае, если кредит используется для приобретения новых или бывших в употреблении транспортных средств, а также необходимого оборудования, он предоставляется на следующих условиях:

  • в качестве залога используются транспортные средства, сельхозтехника и оборудование, которое приобретается;
  • процентная ставка – от 12,55%;
  • срок кредита – до 5 лет;
  • размер кредита – до 50 млн гривен.

Требования к тому, кто берет кредит:

  • наличие земельного банка от 400 гектар;
  • срок ведения бизнеса – от двух лет.

Укргазбанк

Не остался в стороне от новых веяний еще один «госбанк». У Укргазбанка сразу несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, из которых мы бы хотели выделить следующие:

Оборотный капитал для клиентов МСБ

Программа направлена на пополнение оборотных средств агропроизводителей.

При этом предпринимателям на выбор предлагается три варианта:

  • кредит;
  • восстанавливаемая отзывная кредитная линия;
  • невосстанавливаемая отзывная кредитная линия.

Отличие кредитной линии от кредита в том, что в данном случае изначально может использоваться не вся выделяемая сумма, а только ее часть.

В качестве обеспечения используется залог движимого или недвижимого имущества.

Размер кредита – до 50 млн гривен.

Процентная ставка – от 13,1% годовых в гривне, от 6,2% в долларах США и от 5,6% в евро.

Срок кредита – до 12 месяцев.

Транспортные средства для клиентов МСБ

Программа направлена на приобретение новых или бывших в употреблении транспортных средств или спецтехники.

В качестве обеспечения используется приобретаемое за кредитные средства транспортное средство или спецтехника, а также любые другие ликвидные залоги.

Размер кредита – до 50 млн гривен.

Процентная ставка – от 12,37% годовых в гривне, от 5,5% в долларах США и от 4,8% в евро.

Срок кредита – до 5 лет.

Обязательные требования к тому, кто берет кредит:

  • наличие земельного банка от 400 гектар;
  • срок ведения бизнеса – от двух лет.

Мегабанк, партнерская программа с OSTCHEM RETAiL

Подразделение крупнейшего в Украине производителя минеральных удобрений, компания OSTCHEM RETAiL и «Мегабанк» 19 июля 2021 года подписали договор о запуске новой программы кредитования аграрных предприятий Украины.

Программа предусматривает возможность для фермеров привлекать сезонные кредиты под покупку минеральных удобрений украинского производства на льготных условиях.

В рамках партнерской программы кредиты аграриям будут выдаваться на срок от 2 до 18 месяцев.

Ставка по кредитам стартует от 0,1% годовых в гривне и долларах США.

По акционному предложению «Активный несезон» на короткий срок кредитования (до 2-3 месяцев) пользование кредитными средствами в гривне будет практически бесплатным.

Ставка по кредитам на этот период для фермеров составит 0,1% годовых, комиссия за выдачу кредита с клиента браться не будет.

Такие акционные условия будут доступны для аграриев до 31 августа 2021 года.

ПроКредит Банк, партнерская программа с OSTCHEM RETAiL

Компания OSTCHEM RETAiL запустила также крайне интересную партнерскую программу по кредитованию покупки минеральных удобрений украинского производства с ПроКредит Банком.

Кредиты выдаются на срок от 2 до 12 месяцев.

Можно оформить кредит в гривне, долларах США или евро.

Процентные ставки по кредитам в гривне – от 0,5% (на срок до 3 месяцев) до 8% (на срок 10-12 месяцев).

Процентные ставки по кредитам в долларах США – от 0,01%(на срок до 3 месяцев) до 3,50% (на срок 10-12 месяцев).

Процентные ставки по кредитам в евро – от 0,01% (на срок до 3 месяцев) до 2,50% (на срок 10-12 месяцев).

Сумма кредита – от 2 млн гривен.

Существует единоразовая комиссия за выдачу кредита в гривне – 1% от суммы кредита. В евро комиссия отсутствует. Также единоразовая комиссия за выписки составляет 1500 гривен.

Решение о выдаче кредита принимается в срок от 3 до 10 дней.

В качестве залога принимаются: агротехника, автотранспорт, оборудование, недвижимость, депозиты в ПроКредит Банке.

На период до 31 августа 2021 года действуют акционные условия для заемщиков:

  • максимальная процентная ставка (на срок 10-12 месяцев) в гривне – 7,50% годовых, в долларах – 2% годовых, в евро – 0,75% годовых.

Комиссия за выдачу кредита – отсутствует.

***

Программы кредитования вполне разнообразны. Единственное, на что стоит обратить внимание: в большинстве вариантов начинающим фермерам кредит, скорее всего, оформить не получится.

К тому же существуют минимальные требования по площади обрабатываемой земли.

Но если за плечами опыт ведения фермерского хозяйства, да и само хозяйство – не самое маленькое, то двери сразу нескольких банков открыты.