Кредиты для агробизнеса: где взять деньги

Сейчас физические лица – граждане Украины имеют полное право купить до 100 гектаров сельскохозяйственных угодий в одни руки. Данное решение крайне заинтересовало как мелких, так и крупных фермеров. Однако не все так просто.

Расширение агробизнеса требует не только денег на покупку земли. Нужно потратиться на новую технику, технологии обработки, покупать семена и средства для ухода за посевами и многое другое. Естественно, что перед фермерами возник закономерный вопрос: где одолжить денег на развитие дела?

Правда, к данному событию готовились не только фермеры, но и коммерческие банки. Они разработали и предложили для аграриев специальные программы кредитования. Некоторые из банков запустили партнерские программы совместно с производителями сельхозтехники и удобрений.

Finance.ua изучил предложения на рынке и отобрал самые интересные.

Опираясь на мировой опыт работы по финансированию небольших и средних агропроизводителей, ОТП Банк в сотрудничестве с Международной Финансовой Корпорацией (IFC) реализовал упрощенный, ускоренный и стандартизованный подход в финансировании фермеров, создав агрокредит «Мгновенный».

Условия:

• сумма финансирования – от 1 до 15 млн гривен под залог агрорасписок, до 30 млн – с дополнительным залогом;
• валюта кредитования – гривна, доллары США или евро;
• процентная ставка – рыночная, в рамках госпрограммы «5-7-9%» – от 3% годовых;
• срок кредита – от 12 месяцев до 5 лет, на рефинансирование затрат на покупку земли – до 10 лет;
• предварительное решение принимается всего за один день.

При этом кредит на сумму до 3 млн гривен предоставляется без залога, лишь под поручительство владельца агропредприятия.

В случае, если необходима сумма свыше 3 млн гривен, понадобятся:

• аграрная расписка под будущий урожай на 150% от суммы выдаваемого кредита;
• техника/недвижимость в залог на 40% от суммы выдаваемого кредита;
• поручительство владельца агропредприятия.

Базовое требование к тому, кто берет кредит, – наличие земельного банка от 400 гектаров.

Что немаловажно: ОТП Банк участвует в программе государственной поддержки агропроизводителей, согласно которой предлагаются:

• частичная компенсация (до 25%) стоимости приобретенной сельскохозяйственной техники и оборудования украинского производства (Постановление КМУ от 01.30.2017 года №130);
• частичная компенсация стоимости семян сельскохозяйственных растений
• отечественного производства (Постановление КМУ от 07.02.2018 года №106);
• частичная компенсация стоимости семян сельскохозяйственных растений (Постановление КМУ от 29.04.2015 года №300).

В случае сотрудничества с ОТП Банком государство компенсирует до 2/3
процентной ставки по кредиту; возвращается 1/4 стоимости приобретенной техники или оборудования.

Также ОТП Банк принимает активное участие в государственной программе «5-7-9%». Получить финансирование по этой программе можно на пополнение оборотных средств и рефинансирование кредитов на срок три года и пять лет соответственно в сумме до 50 млн грн.

Предварительное решение о предоставлении кредита принимается в течение двух рабочих дней.

Отличное предложение для малого и среднего бизнеса приготовил А-Банк: кредит размером до 2 млн гривен, сроком до 60 месяцев, на любые цели для реализации бизнес-идей и с возможностью досрочного погашения без уплаты лишних комиссий.

Без залога можно оформить кредит в размере до 500 тыс. гривен на срок до 36 месяцев, при наличии залога – до 2 млн гривен на срок до 60 месяцев.

Процентная ставка по кредиту без залога составляет от 18,9% до 20,9% годовых, при наличии залога – от 14,9% до 16,9% годовых в зависимости от срока действия кредита. Кроме того, ежемесячная комиссия составляет 0,79%.

Для юридических лиц также предлагается возобновляемая кредитная линия размером до 5 млн гривен для финансирования оборотного капитала и текущей деятельности.

Лимит открывается на 24 месяца с возможностью удобного использования траншами со сроком погашения 60, 90 или 180 дней.

Без залога можно оформить кредит в размере до 500 тыс. гривен, при наличии залога – до 5 млн гривен.

Данные предложения действует для различных видов бизнеса, включая и сельское хозяйство.

Клиенты-сельхозпроизводители, кроме стандартного пакета документов, подают также:

• отчетность, заверенную уполномоченным лицом, форма 50СГ или 29СГ за последний отчетный год;
• подписанный перечень пайщиков с датой окончания срока пользования землей;
• справку из сельхозуправления о количестве земли в обработке (в гектарах);
• расшифровку культур и площади посевов агропроизводителя.

Возможность оформления беззалогового кредита отличает предложение А-Банка от других подобных предложений и может быть очень интересно сельхозпроизводителям.

К тому же, не афишируются требования по размеру земельного банка, а значит, кредит могут взять более мелкие фермеры.

Для получения предложения от банка нужен один шаг: подать онлайн-заявку на Кредит для бизнеса или на Кредитную линию.

Решение по кредиту банк обещает в течение одного рабочего дня.

Более года назад, 23 июля 2020 года, Банк Альянс вместе с Министерством финансов Украины и АО «Укрэксимбанк» заключили Договор о финансировании клиентов малого и среднего бизнеса. Это произошло в рамках реализации проекта Украины и Европейского инвестиционного банка (ЕИБ) для активной поддержки украинского бизнеса.

Сейчас Банк Альянс финансирует проекты по направлениям выращивания зерновых и масличных культур, а также аквакультур и рыбоводства.

По условиям программы, сельскохозяйственное предприятие может получить объемное финансирование – до 6 млн евро (в эквиваленте), что по текущему курсу составляет более 180 млн гривен.

Кроме внушительной суммы, программа практически не имеет ограничений по сроку финансирования в текущих условиях. Максимальный срок финансирования составляет 10 лет для кредита на инвестиционные цели. А минимальный срок для кредита на пополнение оборотных средств – 2 года.

Кроме основного кредита, клиентам может быть оформлен субкредит на сумму до 3 млн евро (в эквиваленте).

Кредит выдается в евро, а ставка по кредиту – от 6 до 8% годовых.

Дополнительные комиссии и затраты на обслуживание кредита отсутствуют, кроме единоразовой комиссии банка в размере 0,5% от суммы кредита.

Нет никаких ограничений по досрочному погашению кредита: клиент может в любой момент и без штрафных санкций осуществить полное или частичное погашение кредита.

Банк Альянс участвует в программе государственной поддержки агропроизводителей и активно поддерживает украинских аграриев следующими предложениями:

• частичная компенсация (до 25%) стоимости приобретенной сельскохозяйственной техники и оборудования украинского производства (Постановление КМУ от 01.30.2017 года №130);
• частичная компенсация стоимости семян сельскохозяйственных растений (Постановление КМУ от 29.04.2015 года №300).

Основным преимуществом перед другими подобными и внутрибанковскими стандартами продуктов является возможность долгосрочного финансирования сроком до 10 лет. При этом годовая ставка для клиента будет ниже стандартной принятой в банке на 1,5-2 пункта и зафиксированной на весь период финансирования.

Для потенциальных клиентов в Банке Альянс стандартные требования:

• срок существования предприятия и ведения хоздеятельности – от 2-х лет;
• отсутствие негативной кредитной истории;
• прибыльная официальная деятельность предприятия.

Банк с государственным капиталом предлагает сразу две программы кредитования в зависимости от изначальной цели получения средств.

В случае, если кредит используется как дополнительный источник финансирования деятельности, он предоставляется на следующих условиях:

• процентная ставка – от 12,25%;
• срок кредита – до 3 лет;
• размер кредита – до 50 млн гривен.

В случае, если кредит используется для приобретения новых или бывших в употреблении транспортных средств, а также необходимого оборудования, он предоставляется на следующих условиях:

• в качестве залога используются транспортные средства, сельхозтехника и оборудование, которое приобретается;
• процентная ставка – от 12,55%;
• срок кредита – до 5 лет;
• размер кредита – до 50 млн гривен.

Требования к тому, кто берет кредит:

• наличие земельного банка от 400 гектар;
• срок ведения бизнеса – от двух лет.

Не остался в стороне от новых веяний еще один «госбанк». У Укргазбанка сразу несколько программ кредитования малого и среднего бизнеса, из которых мы бы хотели выделить следующие:

Программа направлена на пополнение оборотных средств агропроизводителей.

При этом предпринимателям на выбор предлагается три варианта:

• кредит;
• восстанавливаемая отзывная кредитная линия;
• невосстанавливаемая отзывная кредитная линия.

Отличие кредитной линии от кредита в том, что в данном случае изначально может использоваться не вся выделяемая сумма, а только ее часть.

В качестве обеспечения используется залог движимого или недвижимого имущества.

Размер кредита – до 50 млн гривен.

Процентная ставка – от 13,1% годовых в гривне, от 6,2% в долларах США и от 5,6% в евро.

Срок кредита – до 12 месяцев.

Программа направлена на приобретение новых или бывших в употреблении транспортных средств или спецтехники.

В качестве обеспечения используется приобретаемое за кредитные средства транспортное средство или спецтехника, а также любые другие ликвидные залоги.

Размер кредита – до 50 млн гривен.

Процентная ставка – от 12,37% годовых в гривне, от 5,5% в долларах США и от 4,8% в евро.

Срок кредита – до 5 лет.

Обязательные требования к тому, кто берет кредит:

• наличие земельного банка от 400 гектар;
• срок ведения бизнеса – от двух лет.

Подразделение крупнейшего в Украине производителя минеральных удобрений, компания OSTCHEM RETAiL и «Мегабанк» 19 июля 2021 года подписали договор о запуске новой программы кредитования аграрных предприятий Украины.

Программа предусматривает возможность для фермеров привлекать сезонные кредиты под покупку минеральных удобрений украинского производства на льготных условиях.

В рамках партнерской программы кредиты аграриям будут выдаваться на срок от 2 до 18 месяцев.

Ставка по кредитам стартует от 0,1% годовых в гривне и долларах США.

По акционному предложению «Активный несезон» на короткий срок кредитования (до 2-3 месяцев) пользование кредитными средствами в гривне будет практически бесплатным.

Ставка по кредитам на этот период для фермеров составит 0,1% годовых, комиссия за выдачу кредита с клиента браться не будет.

Такие акционные условия будут доступны для аграриев до 31 августа 2021 года.

Компания OSTCHEM RETAiL запустила также крайне интересную партнерскую программу по кредитованию покупки минеральных удобрений украинского производства с ПроКредит Банком.

Кредиты выдаются на срок от 2 до 12 месяцев.

Можно оформить кредит в гривне, долларах США или евро.

Процентные ставки по кредитам в гривне – от 0,5% (на срок до 3 месяцев) до 8% (на срок 10-12 месяцев).

Процентные ставки по кредитам в долларах США – от 0,01%(на срок до 3 месяцев) до 3,50% (на срок 10-12 месяцев).

Процентные ставки по кредитам в евро – от 0,01% (на срок до 3 месяцев) до 2,50% (на срок 10-12 месяцев).

Сумма кредита – от 2 млн гривен.

Существует единоразовая комиссия за выдачу кредита в гривне – 1% от суммы кредита. В евро комиссия отсутствует. Также единоразовая комиссия за выписки составляет 1500 гривен.

Решение о выдаче кредита принимается в срок от 3 до 10 дней.

В качестве залога принимаются: агротехника, автотранспорт, оборудование, недвижимость, депозиты в ПроКредит Банке.

На период до 31 августа 2021 года действуют акционные условия для заемщиков:

• максимальная процентная ставка (на срок 10-12 месяцев) в гривне – 7,50% годовых, в долларах – 2% годовых, в евро – 0,75% годовых.

Комиссия за выдачу кредита – отсутствует.

Программы кредитования вполне разнообразны. Единственное, на что стоит обратить внимание: в большинстве вариантов начинающим фермерам кредит, скорее всего, оформить не получится.

К тому же существуют минимальные требования по площади обрабатываемой земли.

Но если за плечами опыт ведения фермерского хозяйства, да и само хозяйство – не самое маленькое, то двери сразу нескольких банков открыты.