Деньги для вашего бизнеса: варианты, которые могут помочь

Сегодня существует три основных источника, где предприниматели могут найти финансирование: внутренние, внешние и государственная поддержка в виде правительственных программ и налоговых льгот.

К внутренним источникам можно отнести:

• реинвестирование прибыли;
• оптимизация издержек;
• продажа активов.

Наружные источники включают:

• банковские кредиты;
• инвестиции частных лиц или соответствующих фондов;
• гранты;
• краудфандинг.

В этом материале подробно остановимся на банковских кредитах для бизнеса, ведь кредитование является одним из наиболее распространенных и доступных источников финансирования для бизнеса.

Получить кредит намного проще, чем привлечь инвестиции или получить грант. К тому же продолжительность всего процесса будет составлять от нескольких дней до нескольких недель.

Для наглядности приведем несколько кредитных программ, предлагаемых отечественными банками для бизнеса, а также расскажем о государственной программе доступных кредитов «5-7-9%».

Это срочный кредит с ежемесячным графиком погашения, который выдается на развитие бизнеса физлицу-предпринимателю. Целевым назначением по продукту является:

• пополнение оборотных средств;
• приобретение основных средств;
• рефинансирование кредита или кредитов других банков.

«Таскомбанк предлагает свободный выбор использования кредитных средств в рамках действующего законодательства благодаря выдаче кредита на текущий счет ФЛП (кроме целей рефинансирования кредита другого банка, где осуществляется перевод средств на счет для погашения кредита в другом банке) и самостоятельного выбора формы расчетов с контрагентами: расчет наличными или осуществление безналичного расчета по предоставленным реквизитам. Без документального подтверждения целевого использования», – объяснили Finance.ua в Таскомбанке.

Такой кредит может быть без обеспечения или с обеспечением. От этого зависит максимальная сумма и срок кредитования. Так, без обеспечения речь идет об 1 млн грн, наличие залога увеличивает сумму в пять раз – до 5 млн грн.

Без залога Таскомбанк в пределах предлагаемого продукта кредитует сроком до 36 месяцев. С залогом этот срок растет до 60 месяцев. То есть три и пять лет соответственно. Подробные условия по кредиту – на сайте Таскомбанка.

Кредит можно оформить онлайн через приложение «ТАС24Бизнес» или на сайте банка. Быстро и просто.

«Находясь в офисе или в любом другом месте, клиент может подать дистанционно заявку на кредит и получить решение без посещения отделения банка. Решение по кредиту без обеспечения принимается в течение суток. При наличии текущего счета ФЛП в Таскомбанке подписание кредитного договора и выдача кредитных средств происходит онлайн», – говорят в ТАСКОМБАНКе.

К основным преимуществам кредита можно отнести экономию на расходах, с учетом отсутствия скрытых комиссий и дополнительных переплат. К тому же абонентская плата по текущему счету на весь период пользования «Кредитом на развитие бизнеса» не начисляется. Отсутствуют дополнительные обязательства, кроме качественного погашения кредита. Он выдается без поручительства и согласия другого супруга и дополнительных требований, установленных банком. Досрочное погашение кредита разрешено без уплаты дополнительных комиссий.

ПриватБанк как один из крупнейших государственных банков Украины предлагает целый ряд кредитных продуктов для предпринимателей. Один из них – кредитная линия, которой могут воспользоваться клиенты микро-, малого, среднего и корпоративного бизнеса.

К примеру, для микро- и малого бизнеса целевым назначением продукта является пополнение оборотных средств. Максимальный срок кредитования – 36 месяцев.

В пределах кредитной линии микробизнес может получить от 100 тыс. до 10 млн грн; для представителей малого бизнеса предлагают от 500 тыс. грн до 50 млн грн.

Ставка фиксированная – 23,5%. При участии в программе «Доступные кредиты 5-7-9%» – 13% годовых, кроме:

• 3% годовых для субъектов предпринимательства, осуществляющих хозяйственную деятельность в зоне высокого военного риска. Соответствующий список утверждает Минреинтеграции;
• 7% годовых для субъектов предпринимательства, осуществляющих основную деятельность по всем КВЭД Секции С (перерабатывающая промышленность);
• 7% годовых по направлению: восстановление разрушенных в результате военной агрессии основных средств субъектов предпринимательства, что подтверждается соответствующими документами.

Одно из преимуществ такого кредитования – то, что можно неоднократно использовать кредитные средства в пределах установленного лимита.

Оформить кредитную линию могут юридические лица и физические лица-предприниматели со сроком деятельности не менее 12 месяцев и приемлемым финансовым состоянием.

Это кредит на пополнение оборотных средств, приобретение основных средств (недвижимость, транспортные средства, оборудование и оснащение) и финансвание затрат капитального характера. Он может быть как с обеспечением, так и без – от этого будут зависеть условия кредитования.

Так, сумма микрокредита с обеспечением колеблется от 1 тыс. до 5 млн грн. Срок кредитования – 60 месяцев на приобретение основных средств и/или финансирование затрат капитального характера и 12 месяцев на пополнение оборотных средств.

Микрокредит без обеспечения выдается на 12 месяцев. Стартовая сумма – 100 тыс. грн, максимальная – 1 млн грн. Также есть разовая комиссия – 1,5% от суммы кредита.

Ставка в обоих случаях изменяется и зависит от UIRD. Это такой индекс депозитных ставок, предлагаемых ведущими банками. Для его расчета разработана целая методика, и в целом это среднее рыночное значение депозитных ставок. UIRD рассчитывается каждый день. Соответствующие данные публикуются Национальным банком.

Так, для микрокредита с обеспечением ставка будет составлять UIRD 3M+7,72, для микрокредита без обеспечения – UIRD 3M+ от 12,85%.

Кстати, Ощадбанк начал кредитовать онлайн. Предварительное решение по кредиту для бизнеса обещают в течение 24 часов.

Укргазбанк в рамках сотрудничества с Немецко-украинским фондом предлагает ряд программ кредитования для развития бизнеса.

Программы предусматривают специальные условия кредитования на развитие и поддержку бизнеса по низким процентным ставкам для предпринимателей и предприятий малого и среднего бизнеса, а также сельскохозяйственных предприятий.

Деньги можно получить на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели (приобретение основных средств, ремонт, реконструкцию основных средств).

Одна из таких программ развития бизнеса называется «Собственные средства». Кредит выдается в гривне или евро. Максимальная сумма – 250 тыс. евро (или гривневый эквивалент).

Срок кредитования и процентная ставка зависит от целей и валюты. Так, на пополнение оборотных средств – до 36 месяцев, на инвестиционные цели – до 60 месяцев. Процентная ставка:

• на пополнение оборотных средств – от 19,23% годовых в гривне;
• на пополнение оборотных средств – от 6,43% годовых в евро;
• на инвестиционные цели – от 18,50% годовых в гривне;
• на инвестиционные цели – от 5,72% годовых в евро.

Кредит выдается под залог объекта кредитования – транспортных средств, сельскохозяйственной техники, оборудования или других видов имущества.

Государственная программа «Доступные кредиты 5-7-9%» была запущена по инициативе президента Украины и Кабинета Министров для поддержки развития отечественного малого и среднего бизнеса.

Программа нацелена на:

• увеличение доступа МСБ к кредитным ресурсам благодаря низким процентным ставкам;
• стимулирование инвестиционной и инновационной деятельности;
• создание новых рабочих мест;
• повышение конкурентоспособности украинского бизнеса

Льготный государственный кредит «5-7-9» для бизнеса дают с определенной целью. Это может быть:

• покупка и ремонт помещений;
• приобретение или модернизация основных средств;
• приобретение прав интеллектуальной собственности;
• увеличение оборотных средств до 25% стоимости инвестиционного проекта;
• рефинансирование имеющейся задолженности и т.д.

Сумма кредита достигает 50 млн грн, а срок кредитования зависит от целей:

• до 3 лет – для финансирования оборотного капитала;
• до 5 лет – для инвестиционных целей.

Ставки 7% и 9% можно снизить, создавая новые рабочие места. Так, за каждого наемного работника бизнес получает скидку в 0,5% годовых. Однако ставка не может быть ниже 5% годовых.

Такой кредит может быть беззалоговым, но это скорее исключение, в основном они выдаются под залог: недвижимость, транспортные средства, оборудование и т.д.

Безусловным преимуществом такого кредита являются доступные процентные ставки, однако для участия в программе бизнесу нужно соответствовать определенным критериям, что повышает возможность отказа.

Кредит выдается через банки-партнеры. На сегодняшний день их 45. Таскомбанк, кстати, тоже банк-партнер государственной программы доступных кредитов.

Обратите также внимание, что условия кредитования могут отличаться в разных банках, поэтому важно как можно подробнее ознакомиться с ними в конкретном банке, в который вы планируете обратиться.

Всего за первые два месяца 2024 года 3,5 тыс. предпринимателей получили кредиты по программе «Доступные кредиты» на общую сумму 14 млрд грн.

Согласно данным Минэкономики, больше всего предприниматели взяли доступные кредиты на пополнение оборотных средств – на 7 млрд грн. 3 млрд грн кредитов по программе банки выдали перерабатывающим предприятиям, 2,3 млрд грн – бизнесу, работающему в зоне высокого военного риска, 2,2 млрд грн – на реализацию инвестиционных проектов.

Чаще всего кредитуются по программе предприятия, работающие в сферах:

• сельского хозяйства (39%);
• перерабатывающей промышленности (24%);
• оптовой и розничной торговли (20%).

Среди регионов лидерами по суммам заключенных кредитных договоров являются Львовская, Днепропетровская, Одесская, Киевская, Харьковская, Полтавская, Винницкая области и Киев.