Что могут «теплые» кредиты в 2021

Однако контакт-центры банков, разместивших информацию о таких целевых кредитах, сообщают, что государственная программа в текущем году еще не запущена. Они же выражают надежду на то, что в ближайшем будущем программа кредитования начнет функционировать.

Пока система замерла в ожидании, давайте разберемся, что такое «теплый» кредит, на покупку чего можно получить 35% компенсации, и какие документы для этого нужны.

Ранее Государственное агентство энергоэффективности и энергосбережения Украины сообщало, что программа поддержки населения для улучшения энергоэффективности жилья будет продолжена и в 2021 году.

Для этого планировалось выделить из госбюджета сумму в 150 млн грн. В связи с небольшим финансированием определялись ограничения по сумме компенсаций для населения, а срок действий программы истекал бы сразу по завершению выделенной суммы. Однако на текущий момент «теплые» кредиты от государства не выдают ни в одном банке Украины.

Информацию на официальных сайтах о «Теплых кредитах» от Ощадбанка и «Тепла оселя» от «Укргазбанка» следует считать анонсом программы государственного кредитования после ее перезапуска.

Но фактически эти банки выдают собственные «экологические» кредиты на покупку энергоэффективного оборудования и материалов. Услугой могут воспользоваться и владельцы частных домов, и жители многоквартирных зданий, но без компенсации. Также банки не ограничивают население в количестве полученных кредитов.

Хотя чат-боты ПриватБанка и сообщают о существовании услуги «теплого» кредитования для ОСББ и ЖСК, при обращении к консультантам банка выяснилось, он вообще не финансирует проекты по энергоэффективности.

Это государственная программа, которая возмещает населению 20-35% затрат на покупку энергоэффективных технологий и материалов: многозонных счетчиков, теплоизоляционных материалов, энергосберегающих окон, котлов и радиаторов, солнечных батарей и так далее. Тепловая модернизация жилья снижает расход газа, воды и электричества на поддержание комфорта внутри помещения, и тем самым уменьшает суммы ежемесячных коммунальных платежей.

Выдавая такие кредиты, государство поддерживает устойчивый «зеленый» курс развития экономики и способствует увеличению энергоэффективного жилого фонда.

Такие действия увеличивают доверие населения к государству и стимулируют к своевременной оплате квитанций за потребление природных ресурсов.

Программу запустили в 2014 году.

В список целевых групп программы кредитования входят только владельцы индивидуальных одно- и двухквартирных домов.

Жителям многоквартирных домов необходимо искать другие источники финансирования. Например, с 2019 г. действует государственная программа «Энергодом», которая позволяет ОСББ возмещать затраты на комплексное повышение энергоэффективности жилья.

Важно, что при получении кредита необходимо предоставить справку о доходах. Это означает, что воспользоваться услугой кредитования могут только лица, имеющие официальное трудоустройство, пенсионеры или СПД.

Государство предлагает частичную компенсацию тепловой модернизации:

• 20% за покупку котлов (кроме газовых и электрических), если у владельца жилья нет субсидии на оплату коммунальных услуг, и 35%, если такая субсидия есть. Сумма компенсации не может быть больше 12 тыс. грн;
• 35% за покупку другого энергоэффективного оборудования и материалов – и для субсидиантов, и для тех, у кого нет субсидии. В таком случае сумма компенсации не превышает 14 тыс. грн от одного кредитного договора.

Компенсация не выдается «на руки», а зачисляется в счет кредита в течение 2 месяцев.

Частичное возмещение затрат можно получить при покупке такого оборудования и комплектующих к нему:

• котлы на твердом, жидком и комбинированном топливе. Газовые и электрические котлы не попадают под кредитование;
• оборудование и материалы для теплоизоляции;
• радиаторы водяной системы отопления;
• терморегуляторы;
• тепловые насосы;
• солнечные коллекторы;
• окна и балконные двери с энергосберегающим стеклом.

В список основных энергоэффективных технологий для 2021 года попали «умные» электросчетчики, электроаккумуляторы и зарядки для электромобилей.

Полный список доступных для кредитования позиций опубликован на сайтах банков-кредиторов.

Кредит с компенсацией можно брать один раз на любой товар из списка или дважды, но с условием: один раз исключительно на котлы, и еще один раз – на материалы.

Сегодня условия потенциальных «теплых» кредитов от Ощадбанка и Укргазбанка таковы:

Помимо информации по условиям финансирования и возмещения затрат на этих сайтах можно найти калькуляторы для расчета ежемесячного платежа, расходов по кредиту и общей стоимости кредита при разных суммах на разные сроки. А можно воспользоваться кредитным калькулятором на Finance.ua.

Для получения кредита нужно собрать следующий пакет документов:

1. Выбрать банк для оформления «теплого» кредита (сегодня только два банка планируют выдавать эти кредиты – Ощадбанк и Укргазбанк).
2. Изучить на сайте банка список товаров, на которые можно получить компенсацию.
3. Найти в магазине подходящий по условиям кредита товар и получить на него счет-фактуру.
4. Собрать пакет документов: фото и/или сканы паспорта, ИНН, справки о доходах и счет-фактуру.
5. Заполнить на сайте банка заявку на кредит, добавить пакет документов (если требуется) и отправить ее на рассмотрение. Также можно оформить заявку в отделении выбранного банка.
   
   Перед заполнением заявки следует убедиться в отсутствии плохой кредитной истории, соответствии размера официальных доходов и товара для компенсации условиям выдачи кредитов в конкретном банке. Свою кредитную историю вы всегда можете бесплатно проверить на Finance.ua.
6. Оплатить первые 10% от суммы (можно больше).
7. Получить товар и акт приема-передачи. Этот документ необходим для получения компенсации.
8. Предоставить акт приема-передачи банку. После чего банк отправляет пакет документов с заявкой на компенсацию в Государственное агентство по энергоэффективности и энергосбережению.
9. Агентство рассчитывает сумму компенсации и в течение 2 месяцев переводит в банк. Банк в свою очередь отправляет полученные средства на погашение кредита.

«Теплый» кредит закрывается как самый обычный кредит: заемщик ежемесячно выплачивает рассчитанную часть кредита и проценты за его использование.

Если кредит не погашается регулярно или нарушаются другие условия договора, то банк имеет право взимать штрафы и пеню, увеличивать комиссию и применять другие санкции, установленные законодательством Украины. Следует внимательно прочесть условия выдачи кредита перед подписанием договора.

Если расторгнуть кредитный договор в течение 14 дней после оформления, то нужно лишь выплатить проценты с дня получения кредита до дня расторжения договора.

Согласно исследованию Госагентства по энергоэффективности и энергосбережению в 2020 году средние показатели экономии газа для частных домов после термомодернизации составили 29%.

Жители и квартир, и индивидуальных домов сэкономили до 25% газа после замены окон на энергоэффективные, и на 25,7% после утепления фасадов.

Улучшение систем вентиляции и отопления в частном доме дает 21% экономии в потреблении газа, а установка негазовых котлов – 37% (без учета расходов на другое топливо).

Компенсация части расходов на термомодернизацию жилья и последующее уменьшение оплаты коммунальных счетов – основная причина, по которой интересен такой тип кредитования.

Еще одна причина выбрать эту опцию для повышения энергоэффективности дома – меньшая процентная ставка по сравнению с обычными кредитами. Ощадбанк предлагает кеш-кредит на любые нужды под 56% годовых, а при использовании денег с кредитки после льготного периода ставку в 38%. За использование денег с кредитки в ПриватБанке нужно заплатить 42% годовых. В Райффайзен Банк Аваль кредит наличными обойдется в 39,9%-59,9% годовой ставки.