Топ-5 мифов о кредитных картах

Без кредитных карт представить жизнь каждого украинца уже почти невозможно. Пользование ими уже давно стало неотъемлемой частью. Они удобны, доступны и позволяют иметь определенную сумму под рукой, если в этом возникла острая потребность.

Впрочем, вокруг этого продукта среди людей до сих пор существует немало предубеждений, которые сдерживают многих от использования кредитных карт на все 100%.

Прежде чем перейти к мифам, рассмотрим, насколько платежные карты имеют спрос среди украинских пользователей.

Так, по данным НБУ, в течение первого полугодия 2025 года количество и сумма безналичных расчетов платежными картами выросли. В частности, за первые шесть месяцев этого года украинцы совершили 4 596,2 млн операций картами (безналичные и наличные) на сумму 3 399,7 млрд грн. Безналичные операции составили 4 379,5 млн на сумму 2 218,4 млрд грн — на 12,6% и 11,2% больше, чем год назад.

Относительно того, где чаще всего рассчитывались картами украинцы, то здесь лидерство принадлежит торговой и сервисной сетям — 73,9% по количеству и 49,9% по сумме. Онлайн-оплата товаров и услуг — около 16% по сумме.

Отметим, на начало весны 2025 года в Украине насчитывалось более 57 млн ​​активных платежных карт. Из общего количества активных платежных карт 60% — это карты с чипом (из них 59,9% бесконтактны). В целом наблюдается тенденция постепенного снижения доли операций по снятию наличных с помощью карт и увеличению доли безналичных операций.

Вот мы и добрались до ключевого момента статьи. Итак, какие предубеждения по этому типу карт существуют в обществе и право ли оно в целом?

Многие считают, что кредитка — это нечто вроде «мини-кредита» для приобретения техники, мебели или других дорогих вещей. На самом же деле ее главное преимущество — в гибкости.

Карточкой удобно рассчитываться за ежедневные расходы: продукты, топливо, такси или онлайн-покупки. Большинство украинских банков предлагают льготный период, когда можно пользоваться кредитными средствами без процентов. Это значит, что даже небольшие расходы можно покрывать кредиткой без дополнительных переплат — главное, вовремя погашать задолженность.

Так, например, абанк предлагает такой тип кредита, как «Плати частинами». Вы можете взять кредит от 1 до 24 месяцев на сумму от 300 до 200 тыс. гривен, который можно досрочно погасить частично или полностью. Ставка — всего 0,00001%.

Еще несколько лет назад оформление карты действительно могло казаться довольно бюрократическим процессом. Сегодня банки максимально упростили процедуры.

Часто достаточно паспорта и идентификационного кода, а сам процесс занимает не более 15−20 минут в отделении. Многие украинские банки пошли еще дальше — подать заявку можно онлайн в мобильном приложении или на сайте, а готовую карту курьер доставит домой.

Также многие думают, что содержание кредитной карты достаточно дорого. Ничего подобного… В частности, в абанк все варианты карт с бесплатным открытием и обслуживанием, когда клиент платит только за фактические услуги, которыми пользуется. Например, карту можно получить без ежемесячной платы и пользоваться всеми ее преимуществами — кэшбеком, акциями и удобным мобильным управлением.

Здесь следует разделять понятия. Если пользоваться картой правильно и своевременно возвращать деньги в льготный период, переплачивать не придется вообще.

Кроме того, многие банки насчитывают кэшбек или бонусы за покупки, что позволяет не только избегать переплат, но и фактически экономить на повседневных расходах.

Наше мнение подтвердили в абанк, где отметили, что кредитная карта для большинства клиентов — это, прежде всего, возможность извлечь выгоду. Представители банка в комментарии для Finance.ua отметили, что кэшбек, бонусы и специальные предложения стали главной причиной пользования картой ежедневно. К тому же карта обеспечивает финансовую гибкость — в любой момент можно воспользоваться лимитом как «подушкой безопасности», не оформляя отдельный кредит. Кредитный лимит остался как запасной вариант, но основное внимание клиентов — на экономии и возврате части расходов.

Что касается больших комиссий и процентов, то это очень распространенный миф. В абанк, например, делается акцент на простоте и прозрачности. Все тарифы и комиссии открыты — клиент видит их в приложении еще до того, как начинает пользоваться картой. Это позволяет снять подозрения по поводу «скрытых платежей» и показать, что в этом банке играют открыто.

Конечно, если просрочить оплату или игнорировать график, проценты будут немалыми. Но это скорее вопрос финансовой дисциплины, чем самой карты.

Некоторые считают, что пользование кредитными картами автоматически вредит кредитной репутации. Реальность, в свою очередь, несколько иная.

Регулярное пользование картой и своевременный возврат средств формирует позитивную кредитную историю. Это может пригодиться при получении более серьезных ссуд — например, ипотеки или автокредита. Банки охотнее доверяют клиентам, которые уже показали свою финансовую дисциплину.

Что касается «долговой ямы», то это уже в прошлом. Как отметили в абанк, миф о «долговой яме» возник еще тогда, когда не все хорошо понимали, как работает кредитный продукт. На самом же деле все зависит от того, как пользоваться картой. В частности, есть льготный период — до 62 дней, в течение которого можно рассчитываться картой и возвращать средства без процентов. Если своевременно вносить расходы обратно, карточка становится удобной и выгодной в ежедневном пользовании, без риска переплат.

По нашему запросу о том, действительно ли кредитная карта — это безопасно, в абанк отметили: представление, что кредитные карты легко сломать, уже устаревшее, ведь современные технологии защиты значительно снизили риски: каждая операция проходит через многоуровневую систему проверок, действует 3D Secure для подтверждения платежей, а все данные передаются в зашифрованном виде.

Плюс к тому клиент всегда может контролировать карту в приложении — устанавливать лимиты, мгновенно блокировать или разблокировать. Это делает использование кредитки безопасным даже в ежедневных онлайн-покупках, а в случае подозрительных операций служба безопасности часто блокирует транзакцию автоматически.

А главное — риск мошенничества одинаков как для дебетовых, так и для кредитных карт. Так что пользоваться ими безопаснее, чем носить наличные деньги.

На самом деле, как видим, мифы о кредитных картах возникли из-за недостаточной финансовой грамотности и определенного навязчивого представления о пользовании ими. Сегодня этот инструмент может стать не только удобной альтернативой наличным, но даже способом для сбережения.

В общем, как сказали в абанк, все зависит от того, как ею пользоваться: прозрачные тарифы, льготный период и современные технологии защиты позволяют сделать карту удобным и безопасным инструментом, а не источником проблем. Главное — разумно планировать расходы и соблюдать график платежей.