Переводы с карты на карту

Можно выделить несколько причин такого явления. Несомненно, главным фактором, который вызвал резкий рост P2P-переводов, стали волонтеры. Они довольно часто собирают всевозможную материальную помощь и донаты на различные цели. Все это не обходится без банковских карт.

Как оказалось, это самый удобный, простой и универсальный способ быстро накопить нужную сумму.

Отдельно стоит отметить еще один инструмент, который показал свою исключительную эффективность во время войны – это счет Банка от monobank. Данный счет можно пополнить, просто перейдя по сформированной ссылке.

Тем не менее операции перевода с карты на карту не являются такой уж простой операцией. Существует много различных лимитов и ограничений, с которыми может столкнуться клиент банка.

Finance.ua проанализировал ситуацию и сформулировал ряд рекомендаций, которым желательно следовать.

Даже если на вашем карточном счету лежит миллион гривен, это не означает, что вы можете просто взять и перевести их с карты на карту (не важно, свою или другого человека. – Ред.).

В каждом банке действует система лимитов, которая определяет:

• максимальную сумму, которая может быть отправлена с карты на карту за одну транзакцию;
• максимальное количество транзакций, которое клиент может произвести за сутки. А в некоторых банках – и максимальное количество транзакций за период;
• максимальную сумму, которая может быть отправлена с карты на карту за сутки.

Какие-то из этих лимитов банк позволяет клиенту скорректировать, например, путем звонка на горячую линию или с помощью мобильного приложения. Другие прописаны жестко и не могут быть изменены.

В некоторых банках действуют комиссии при переводе на карты в других банках. Например, в ПриватБанке при таком переводе возьмут 0,5% от суммы (минимум 5 грн. – Ред.), а в Таскомбанке по некоторым картам и вовсе 1,5%+20 грн.

Поэтому прежде, чем отправлять кому-то средства, стоит уточнить, возьмет ли ваш банк комиссию за эту операцию и если возьмет, то какую.

Некоторые банки дают возможность сделать несколько бесплатных переводов. Например, с карты sportbank в месяц можно 10 раз отправить деньги на другой банк, при этом общая сумма не должна превысить 30 тыс. грн. 11-й перевод уже будет с комиссией 2%+5 грн.

Механическая ошибка при вводе номера карты (в случае, например, если неправильно введена одна цифра. – Ред.) может быть обнаружена программой. Используется алгоритм Луна – это простая формула проверки контрольной суммы, используемой для валидации различных идентификационных номеров, таких как номера кредитных/платежных карт, номера IMEI.

В случае же, если ошибочно введены две цифры из 16-значного номера карты, такую ошибку программа может пропустить.

Еще хуже, если при вводе номера карты вы введете номер не того получателя, которому планируете отправить сумму.

В случае, если платеж проводится в пределах одного банка (например, с карты ПриватБанка на другую карту ПриватБанка) шанс вернуть ошибочно перечисленную сумму есть.

Если же деньги отправлены на другой банк, единственное, что можно сделать, – это направить письмо на другой банк с указанием сути проблемы и просьбой вернуть деньги.

В этом случае разбираться будет банк-получатель, и шанс вернуть деньги невелик.

Кстати, банк-получатель может отказать в информации о владельце карты, поэтому напрямую обратиться к нему с просьбой вернуть деньги тоже не выйдет.

В случае перевода крупных сумм – и банк отправителя, и банк получателя могут затребовать документы, подтверждающие законность проведения операций.

Такие действия регламентируются правилами проведения внутреннего финансового мониторинга, которые действуют в любом украинском банке.

Это происходит, если обороты по карте/счету в течение месяца превысят некоторую сумму (обычно 400 тыс. грн, хотя «порог срабатывания» может быть установлен и ниже. – Ред.).

В 2022 году Национальный банк дал указание контролировать внесение наличных средств на карточные счета. И в случае, если сумма таких операций превысит 400 тыс. грн, выяснять происхождение средств. До окончания разбирательства деньги могут быть заблокированы на карточном счету.

Некоторые банки пошли еще дальше. Так, ПУМБ приравнял к внесению наличных любые пополнения карты, в т.ч. и переводы с других карт.

Следует быть очень аккуратным, т.к. блокировки счетов случаются довольно часто, а если предоставить нужные документы не получится, деньги могут быть заблокированы на неопределенное время.

В случае, если вы занимаетесь волонтерством и получаете много платежей на свою карту, необходимо предупредить об этом банк во избежание блокировки карточного счета и последующих ненужных разбирательств.

Вообще, эта опция рассчитана на небольшие суммы и предназначена для расчетов между физическими лицами.

Если надо отправить кому-то большую сумму денег, лучше всего сделать платеж по реквизитам, где будут указаны IBAN (номер счета), ФИО получателя и его идентификационный номер.

В случае необходимости отправить деньги юридическому лицу стоит пользоваться исключительно платежами по реквизитам (если не реализована возможность оплаты на сайте. – Ред.).

Принимать платежи на карту может только физлицо-предприниматель (ФЛП) с условием, что карта заявлена как карта ФЛП. В противном случае это будет нарушением и может повлечь за собой штрафы и прочие наказания.