Нужна ли карта monobank?

Все, что нужно знать о карте monobank в 2019 году

monobank. За последние полтора года это слово вы, наверное, встречали в социальных сетях и на финансовых сайтах чаще всего. Команда экс-менеджеров ПриватБанка успела выдать более 1,2 миллиона карт. Редакция Finance.ua внимательно изучила карту банка без отделений, условия ее обслуживания и проверила, как она работает.

Что такое monobank? По сути, это пакет услуг Universal Bank. В договоре с «Универсалом» monobank обозначен как «банковские услуги». У monobank – отдельные мобильное приложение и служба поддержки.

Выпуск карты. Выходцы из Приватбанка Олег Гороховский и Дмитрий Дубилет организовали поразительно комфортный процесс входа для новых клиентов. Чтобы получить карту, нужно всего несколько шагов:

  1. Сфотографировать через приложение идентификационный код и паспорт.
  2. Подписать в отделении или у курьера анкету-заявление к Договору о предоставлении банковских услуг, на котором напечатаны миниатюры фотографий, сделанных в первом шаге.
  3. Сфотографировать через приложение карту и выбрать для нее пин-код.
  4. Карта активна, можете пользоваться. Если вам одобрен кредитный лимит (а он, скорее всего, одобрен), то ее даже пополнять не обязательно.

На все ушло от силы минут 10 чистого времени. Вы открывали счет в украинском банке, поэтому согласитесь, что 10 минут – это невероятно быстро.

Кредитный лимит
До 100 000 грн
Льготный период
До 62 дней
Обслуживание
Бесплатно
  • Победитель FinAwards 2019
  • Обзор на Finance.ua
  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Кэшбек до 20% на определенные категории покупок
  • Бесплатная доставка карт курьером: Киев, Днепр, Одесса, Харьков, Львов и Запорожье.
  • Комиссия за снятие собственных средств 0,5% в любом банкомате по Украине.
Карта с чипом Технология бесконтактной оплаты PayPass Платежная система MasterCard Платежная система Google Pay Платежная система Apple Pay

Покупки. Чип, бесконтактные платежи. Все это вы получаете бесплатно сразу после активации карты. Мои несколько платежей прошли без проблем, разве что кассиры дольше обычного рассматривали карту. Между активацией и первой покупкой прошло минут 20. Но беспроблемными расчетами в торговой сети в 2017 году удивить сложно. Именно для этого нужны карты.

Приложение. Чтобы стать клиентом monobank, нужен смартфон на системе Android 4.4 и выше либо iPhone c версией iOS 10.0 и выше. 

Бывшие менеджеры Приватбанка плодотворно поработали над ошибками, допущенными при разработке «Приват24». Приложение monobank похоже на хорошо продуманное обновление «Приват24». Внешний вид – дело вкуса (мне приложение monobank нравится больше), но есть и заметные отличия. 

Главная страница приложения monobank

И в «Привате», и в monobank можно пополнить мобильный телефон. В monobank список контактов выводится сразу после вызова специальной вкладки, а по мере ввода номера остаются только абоненты, чьи телефоны включают эти числа. Так куда удобнее пополнять телефоны близких, ведь в «Приват24» нужно или вручную найти нужный контакт, или ввести его номер полностью.

Намного комфортнее, чем в «Приват24», в monobank устроено пополнение своей карты. В приложении можно сохранить свою карту другого банка, с которой вы планируете заводить деньги в monobank, чтобы не вводить ее номер каждый раз.

Можно, например, сохранить в приложении карту Приватбанка, с которой потом пополнять monobank

monobank сравнивает данные карты, которые вы вводите, со своей базой данных. И показывает банк, когда может его распознать. Наверное, по задумке разработчиков это должно подсказать пользователю, что он на правильном пути. Распознав Приватбанк, monobank раскрашивает карту зеленым.

Чем помогут пользователю такие подсказки, вопрос. Но от таких малозаметных мелочей зависит удобство использования. Приложение monobank выглядит перспективно.

Тарифы. Бесплатное пополнение, бесплатные переводы на другую карту, бесплатная оплата коммунальных услуг, бесплатные платежи на счета украинских компаний и организаций, бесплатное пополнение мобильного телефона. Нет скрытых комиссий. Все это делает карту monobank одной из лучших кредиток на украинском рынке. Подробнее тарифы по карте monobank можно изучить на сайте банка

Платежи и переводы. Редакция Finance.ua для теста перевела деньги из Приватбанка на карту monobank и обратно. Платежи прошли моментально. Но Приватбанк при этом взял комиссию в размере 0,5% от суммы. Поэтому из «Привата» лучше переводить деньги с помощью СЭП. Стоить это будет 3 грн за платеж, а деньги дойдут до получателя на следующий рабочий день.

Курсы конвертации. Комиссии за конвертацию по карте monobank нет. Редакция Finance.ua мониторила курсы по карте несколько дней. Система автоматически корректирует их так, чтобы они были на пару копеек выгоднее (выше покупка, ниже продажа), чем в Приватбанке. Но это не лучший курс на рынке. Например, в «Альфа-Банке» он приятнее.

Кэшбэк. В первый день каждого месяца Monobank предлагает на выбор шесть категорий покупок. Из них можно выбрать две, за которые будет начисляться кэшбэк. Редакция Finance.ua выбрала «Красота и здоровье», по которой можно вернуть 5% за расчеты в аптеках, магазинах косметики, медлабораториях, салонах красоты. А также «Кино», где при покупке билетов в кинотеатрах можно будет вернуть 15% суммы. На руки кэшбэк выйдет меньше, т.к. при его выплате банк удерживает подоходный налог и военный сбор (всего 19,5% от начисленной суммы).

​За покупки в счет кредитного лимита кэшбэк составит 1% «грязными» по выбранным категориям. Если тратить собственные деньги, то, в зависимости от категории, он будет от 2 до 20%. 

Здорово реализована статистика. Вы сразу же видите сумму кэшбэка в уведомлении о покупке.

Как только сумма превысит 100 гривен, деньги можно вывести на карту. Ограничение – 500 гривен в месяц – не выглядит необычным. Это стандартный размер для банков, начисляющих кэшбэк. monobank не только сводит баланс, но и подсчитывает сумму, недостающую для вывода.

Кредитный лимит. В первые месяцы после запуска monobank устанавливал внушительный кредитный лимит почти всем желающим. Любой клиент с хорошей кредитной историей сходу получал возможность уйти в «минус» на 100 тысяч гривен. Но в последнее время банк стал более мнительным. Систему скоринга усложнили, и многие из тех, кто допустил просрочки, жалуются на то, что им урезали лимит вплоть до нуля.

Есть еще один момент. Mono, похоже, не в восторге, если клиент двигает свой лимит в большую или меньшую сторону, когда ему удобно. Если раньше к этому относились проще, то сейчас, урезав себе лимит, к примеру, со 100 до 25 тысяч гривен, вы вряд ли вернете его до прежней отметки.

 

 

Рассрочка. monobank предлагает клиентам два вида рассрочки:

  1. Беспроцентная рассрочка. Она называется «Покупка частями». Ее можно оформить на срок от 3 до 25 месяцев в магазинах-партнерах monobank, которых сегодня уже около полусотни и их список постоянно пополняется. В этом случае клиент не переплачивает ни копейки. В отличие от похожей рассрочки в Приватбанке (которая называется «Оплата частями»), все платежи можно будет делать за счет кредитных денег, и они будут в льготном периоде.
  2. Обычная рассрочка. Похожа на рассрочки в других банках. Ее можно или оформить заранее, или перевести в рассрочку уже проведенный ранее платеж. Срок такой рассрочки – от 3 до 24 месяцев. При этом клиент ежемесячно платит 1,9% за пользование банковскими деньгами. Досрочно погасить такую рассрочку не выгодно – проценты все равно придется уплатить за весь срок.

Проценты на остаток. monobank платит 10% годовых на остаток по карте. Для этого надо активировать услугу «Начисление процента на остаток личных средств». Начисление происходит каждый день на минимальный остаток при условии, что своих средств в этот день было 100 и больше гривен.

Допустим, утром на карте было 100 гривен собственных средств, затем днем вы пополнили ее еще на 1000, а вечером потратили из них 300. Тогда банк начислит проценты, исходя из суммы в 100 гривен. Если в последующие дни трат не будет, то проценты будут считаться от суммы: 100+1000-300 = 800 грн. Проценты зачисляются на карту 1-го числа каждого месяца.

Безопасность. Любой платеж в интернете придется подтвердить в приложении, иначе он не пройдет. Реализовано это удобно и хлопот при покупке не добавляет.

Есть также возможность более тонко настроить безопасность карты то что называется «под себя». В соответствующем меню можно:
  • бесконтактную оплату;
  • возможность снятия наличных через банкомат;
  • оплату магнитной полосой (лучше выключить);
  • отклонение платежей, если не совпадает страна ;
  • запрос ПИН-кода;
  • включить «Динамический CVС2». В этом случае каждый час будет генерироваться новый CVC2-код, который не совпадает с тем, что указан на карте.

Страхование кредитного лимита.  Monobank предлагает застраховать кредитный лимит. Страховка избавит вас от необходимости погашать долг по карте в случае потери работы или внезапной серьезной болезни. Услуга называется «Страхование кредитного лимита». Стоит это 0,7% в месяц от максимальной задолженности за предыдущий месяц. Страховка может быть списана как за счет своих средств, так и в счет кредитного лимита.

Резюме. monobank – неплохое предложение, бесплатно точно нужно брать. Редакция Finance.ua не советует использовать его как единственную карту. Вот для чего она подойдет лучше всего.

Транзитная карта. Бесплатные зачисление и перевод делают карту monobank идеальным хабом, который свяжет все ваши банки.

Карта для кэшбэка на запланированные покупки. Двух категорий кэшбэка, которые предлагает monobank, конечно, маловато. Но опытные «картежники» выходят из положения. Например, если в семье карты mono есть у нескольких человек, то на каждую выбирают разные категории кэшбэка, и рассчитываются нужной картой в нужных магазинах. Так можно охватить перечень из 4,6,8 и более категорий и зарабатывать почти на всех покупках.

С какими картами комбинировать monobank? Убедительнее всего выглядит Альфа-Банк. Откройте пакет услуг с дебетовыми картами. Вы получите проценты на остаток по счету. Закажите кредитку с кэшбэком. Вы получите повышенный кэшбэк на расходы по выбранным категориям и 0,5% кэшбэка на все остальные траты. Выбирайте категории, в которых будете получать вознаграждение по карте monobank, в остальных точках используйте «Альфу». Это даст двойную выгоду: кэшбэк на покупки и проценты на свои деньги.