Нужна ли карта monobank?

Все, что нужно знать о самой громкой новинке осени-2017

monobank. Последние пару дней это слово вы, наверное, встречали в социальных сетях и на финансовых сайтах чаще всего. Команда экс-менеджеров Приватбанка начала выдавать карты. Пока monobank работает в тестовом режиме. Редакция Finance.ua получила карту, внимательно изучила условия ее обслуживания и проверила, как она работает.

Что такое monobank? По сути, это пакет услуг банка «Универсал». В договоре с «Универсалом» monobank называется «банковские услуги». У monobank – отдельные мобильное приложение и служба поддержки.

Выпуск карты. Выходцы из Приватбанка Олег Гороховский и Дмитрий Дубилет организовали поразительно комфортный процесс входа для новых клиентов. Чтобы получить карту, нужно всего несколько шагов:

  1. Сфотографировать через приложение идентификационный код и паспорт
  2. Подписать в отделении или у курьера один документ, на котором напечатаны миниатюры фотографий, сделанных в первом шаге
  3. Сфотографировать через приложение карту и выбрать для нее пин-код
  4. Карта активна, можете пользоваться. Если вам одобрен кредитный лимит (а он, скорее всего, одобрен), то не нужно даже пополнять карту

На все ушло от силы минут 10 чистого времени. Вы открывали счет в украинском банке, поэтому согласитесь, что 10 минут – это невероятно быстро.

Кредитный лимит
До 100 000 грн
Льготный период
До 62 дней
Обслуживание
Бесплатно
  • Обзор на Finance.ua
  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Кэшбек до 20% на определенные категории покупок
  • Пополнение мобильного и коммунальные платежи - без комиссии
  • Снятие наличных в любом банкомате по единым выгодным тарифам
Карта с чипом Технология бесконтактной оплаты PayPass Платежная система MasterCard

Покупки. Чип, бесконтактные платежи. Все это вы получаете бесплатно сразу после активации карты. Мои несколько платежей прошли без проблем, разве что кассиры дольше обычного рассматривали карту. Между активацией и первой покупкой прошло минут 20. Но беспроблемными расчетами в торговой сети в 2017 году удивить сложно. Именно для этого нужны карты.

Приложение. У меня Android. Этого достаточно, чтобы стать клиентом monobank. 

Бывшие менеджеры Приватбанка плодотворно поработали над ошибками, допущенными при разработке «Приват24». Приложение monobank похоже на хорошо продуманное обновление «Приват24». Внешний вид – дело вкуса (мне приложение monobank нравится больше), но есть и заметные отличия. 

Главная страница приложения monobank

И в  «Привате», и в monobank можно пополнить мобильный телефон. В monobank список контактов выводится сразу после вызова специальной вкладки, а по мере ввода номера остаются только абоненты, чьи телефоны включают эти числа. Так куда удобнее пополнять телефоны близких, ведь в «Приват24» нужно или вручную найти нужный контакт, или ввести его номер полностью.

Намного комфортнее, чем в «Приват24» в monobank устроено пополнение своей карты. В приложении можно сохранить свою карту другого банка, с которой вы планируете заводить деньги в monobank, чтобы не вводить ее номер каждый раз.

Я сохранил в приложении карту Приватбанка, с которой планирую пополнять monobank

monobank сравнивает данные карты, которые вы вводите, со своей базой данных. И показывает банк, когда может его распознать. Наверное, по задумке разработчиков это должно подсказать пользователю, что он на правильном пути. Распознав Приватбанк, monobank расскрашивает карту зеленым.

Чем помогут пользователю такие подсказки, вопрос. Но от таких малозаметных мелочей зависит удобство использования. Приложение monobank выглядит перспективно.

Тарифы. Бесплатное пополнение, бесплатные переводы на другую карту, бесплатная оплата коммунальных услуг, бесплатные платежи на счета украинских компаний и организаций, бесплатное пополнение мобильного телефона. Нет скрытых комиссий. Все это делает карту monobank одной из лучших кредиток на украинском рынке. monobank не выкладывает тарифы и условия в открытый доступ, присылая ссылку только тем, кто подписался на бета-тестирование приложения и карты. 

Платежи и переводы. Редакция Finance.ua для теста перевела деньги из Приватбанка на карту monobank и обратно. Платежи прошли моментально. Служба поддержки обещает, что точно так же будут обрабатываться и валютные платежи. До monobank в таком режиме платежи проводил только Приватбанк. В остальных банках на обработку операции уходит несколько дней, за которые курс валюты покупки может вырасти.

Курсы конвертации. Комиссии за конвертацию по карте monobank нет. Редакция Finance.ua мониторила курсы по карте несколько дней. Они совпадают с курсами банка «Универсал», который и выпускает карту. Чуть лучше, чем в Приватбанке, чуть хуже, чем в «Альфе».

Кэшбэк. monobank каждый месяц дает на выбор две категории, за покупки в которых начислит кэшбэк. Редакция Finance.ua выбрала «фастфуды» для обедов и «одежду и обувь» на всякий случай. За расчеты в фастфудах monobank вернет 5%, за одежду и обувь – 3%. На руки выйдет меньше, при выплате банк вычтет налоги и сборы. Получится около 4% за обеды и чуть больше 2% за покупки в одежных магазинах. Предложение неплохое, но не поражающее воображение. Альфа-банк по карте «Максимум» выплачивает те же 5% «грязными» за траты в ресторанах и фастфудах. За одежду «Альфа» не вернет ничего, зато компенсирует 2% «грязными» за траты в супермаркетах. Если купить одежду на выходных, Таскомбанк вернет 3% по карте Weekend. Если вы сумеете получить кредитный лимит, Таском их открывает неохотно. Тем, кто не хочет связываться с кредитным лимитом, monobank интересен начислением кэшбэка на покупки за свои деньги.

Здорово реализована статистика. Вы сразу же видите сумму кэшбэка в уведомлении о покупке.

Раз в сутки приложение сводит накопленный баланс. Как только сумма превысит 100 гривень, деньги можно вывести на карту. Ограничение – 500 гривень в месяц – не выглядит необычным. Это стандартный размер для банков, начисляющих кэшбэк. monobank не только сводит баланс, но и подсчитывает сумму, недостающую для вывода.

Кредитный лимит. monobank открывает кредитный лимит чуть ли не всем, кто просит. Возможно, такая щедрость закончится после выхода из стадии бета-тестирования. Но пока лимит не получили только те, кто не хотел. Среди бета-тестеров хватает пользователей форума Finance.ua, monobank открыл большинству лимиты в диапазоне 20 000 – 100 000 гривень. Основатель monobank Олег Гороховский пишет, что средний лимит по карте 25 000 гривень.  

Рассрочка. monobank обещает начать оформлять рассрочки в ноябре. Но условия уже понятны, 2% за месяц использования делают предложение не очень привлекательным. «Оплата частями» от Приватбанка выйдет дешевле, если вы найдете хорошую цену в магазинах-партнерах банка. Рассрочка «Альфы» выгоднее в любом случае, ведь банк предлагает ее на любую покупку больше 1000 гривень.

Проценты на остаток. monobank обещает 10% годовых на остаток по карте. Но это скорее приманка, чем способ получить дополнительный доход. Дело в том, что проценты начисляются не каждый день, а раз в месяц. И база расчета – минимальный остаток. Допустим, в начале месяца вы пополнили карту в начале месяца на 10 000 гривень. К середине месяца остаток снизился до 500 гривень, 20-го числа вы пополнили карту на 20 000 гривень и больше ничего с нее не тратили. В таком случае проценты вы получите как будто бы на карте весь месяц лежало 500 гривень, ведь это – минимальная сумма остатка. Свои деньги лучше хранить или на дебетовой карте с процентами на остаток, или на депозите со свободным распоряжением деньгами.

Безопасность. Здесь у меня есть вопросы. Единый пин-код для карты и входа в приложение – это очень удобно, но если зачем-то задуматься о том, насколько это безопасно, то станет некомфортно. Двухфакторная аутентификация – привычная опция для пользователя банковских услуг. Без нее чего-то не хватает. Но компания быстро обновляет приложение. Через пару дней после начала бета-тестирования monobank обрабатывал платежи без 3d secure. Но к концу первой недели подтверждение платежей включили. Один из основателей monobank Олег Гороховский на своей странице в Facebook поделился изящным способом подтверждения. Я его повторить не смог, запросил смс, все получилось. Думаю, подтверждение через пуш-уведомление появится в моем приложении очень скоро. 

Резюме. monobank – неплохое предложение, бесплатно точно нужно брать. Редакция Finance.ua не советует использовать его как единственную карту. Вот для чего она подойдет лучше всего.

Транзитная карта. Бесплатные зачисление и перевод делают карту monobank идеальным хабом, который свяжет все ваши банки. Через monobank вы можете быстро и бесплатно перевести деньги из «Привата», например, в Ощадбанк. Или любой другой банк. Таким транзитным банком может быть и «Альфа», но monobank выигрывает вчистую за счет скорости и удобства.

Карта для кэшбэка на запланированные покупки. Пока рано говорить, где именно можно будет получать кэшбэк по карте monobank. В этом месяце можно было выбирать из категорий «фастфуды», «одежда и обувь», «аптеки», «красота», «развлечения» и «общественный транспорт». Понятно, что накатать приличный размер кэшбэка в метро вряд ли получится, но если вы все равно собирались купить ботинки в «Интертопе», то дополнительные 3% скидки не будут лишними. В «развлечениях» можно было получить 10% кэшбэка. Если вы планируете несколько семейных походов в кино, такая скидка выглядит привлекательно.

С какими картами комбинировать monobank? Убедительнее всего выглядит Альфа-банк. Откройте пакет услуг с дебитовыми картами. Вы получите проценты на остаток по счету. Закажите кредитку с кэшбэком. Вы получите кэшбэк на расходы в супермаркетах и на АЗС. Выбирайте категории, в которых будете получать вознаграждение по карте monobank, в остальных точках используйте «Альфу». Это даст двойную выгоду: кэшбэк на покупки и проценты на свои деньги. Не хотите карту «Альфы»? На Finance.ua есть выбор кредиток с кэшбэком.