Как выбрать кредитную карту

Банки активно предлагают своим клиентам оформить у них кредитку на льготных условиях и для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей не скупятся на кредитный лимит.

Как же правильно выбрать кредитную карту? На что стоит обратить внимание и как правильно ей пользоваться?

Finance.ua подготовил ряд советов, к которым стоит прислушаться, чтобы пользование кредитной картой было приятным и не принесло разочарований и лишних трат.

В отличие от обычных кредитов, которые взять бесплатно не выйдет, у большинства кредитных карт есть так называемый льготный период (или «грейс-период») – обычно от 30 до 62 дней, в течение которых можно пользоваться банковскими деньгами и ничего за это не платить.

Поэтому первый вопрос, который стоит задать сотруднику банка: «Есть ли по карте льготный период и сколько он длится?». Чем он больше, тем лучше.

Некоторые банки в рекламных целях любят устанавливать первый льготный период довольно длительным (например, у Идея Банка – 4 месяца), а последующие – короче. Поэтому стоит уточнить размер льготного периода, который будет действовать постоянно.

Далеко не все расходные операции по карте могут входить в льготный период. У некоторых банков, например, снятие наличных с кредитной карты приведет не только к комиссии 4% от суммы снятия, но и к автоматическому «вылету» из льготного периода.

С этого момента банк начнет начислять процент за пользование кредитным лимитом, и чтобы опять восстановить льготный период, понадобится полностью («в ноль») погасить задолженность по карте.

Поэтому, выбирая кредитную карту, поинтересуйтесь, какие операции входят в льготный период, а какие – нет.

В идеале, было бы неплохо перед выбором кредитной карты определиться, как вы планируете ее использовать. Если только для расчетов в торговых сетях, то сойдет любая карта. Если же понадобится делать что-то большее, придется выбирать тщательно, изучая условия и тарифы по картам.

Каждый банк в целях удобства своих клиентов предусматривает несколько каналов погашения кредитной задолженности.

Например, проводить платежи можно на сайте банка, через терминалы самообслуживания, переводом с другой банковской карты, наличными в кассах любых банков Украины.

При оформлении кредитной карты стоит уточнить не только все возможные варианты, но и какую комиссию банк берет при использовании того или иного канала погашения.

Чем больше бесплатных каналов погашения – тем лучше.

При погашении стоит выбирать не только наиболее удобный канал погашения, но и тот, используя который, вы не будете переплачивать.

Например, из двух терминалов самообслуживания, принимающих наличные с последующим зачислением на карточный счет в банке, стоит воспользоваться тем, у которого нет комиссии (на иконке с названием банка так и будет написано «0%»).

Довольно часто банки при открытии кредитной карты сразу предлагают клиенту подписать договор о страховании финансовых рисков.

Неопытные клиенты подписывают этот договор (среди множества других бумаг), не отдавая себе отчета в том, что тем самым соглашаются с ежемесячной уплатой некоторой суммы (обычно 1% от текущей задолженности) банку.

На практике такая страховка оказывается полезной крайне редко, поэтому при возможности от нее лучше отказаться.

Если вы решили оплатить кредитной картой покупку в интернете, делайте это только на проверенных сайтах. Убедитесь, что это не фишинговая страничка, ведь мошенники часто копируют внешний вид сайтов известных ресурсов. Обратите внимание на адрес сайта – фишинговые могут отличаться от официальных всего одной буквой.

Если же сайт не производит впечатление надежного, лучше не платить на нем кредиткой. В случае необходимости оплаты на таком сайте, лучше открыть виртуальную или интернет-карту, внести на нее нужную сумму для единоразового платежа и заплатить с нее.

Вводя данные карты на сомнительных сайтах, вы подвергаетесь риску потерять свои деньги. Особенно если банк не включил 3DS при подтверждении платежа.

3DS верификация – это процедура проверки карты и ее владельца. Таким образом вы подтверждаете, что владелец карточки – именно вы, а не третье лицо, которое пытается незаконно использовать вашу карту.

Такая верификация происходит через временный пароль, который ваш банк присылает вам в виде SMS или сообщения в банковском приложении.

Кроме уплаты большой комиссии при снятии наличных, существует также риск «вылететь» из льготного периода и заплатить процент за пользование по сути бесплатной картой.

В идеале сразу после получения кредитной карты нужно установить нулевой лимит на снятие наличных. Тогда в случае утери карты мошенники не смогут быстро снять с нее все деньги.

Если вы все же используете карту для оплаты в интернете, лимит можно увеличивать непосредственно перед проведением операции, а после нее – сразу обнулять его. Эта дополнительная мера предосторожности может помочь уберечься от мошенников (хотя и не является панацеей, так как существуют так называемые moto-транзакции).

Вы должны иметь этот номер под рукой и в случае утери или кражи карты – за пару минут заблокировать карту, чтобы с нее нельзя было снять средства или расплатиться ей в торговой сети.

Кредитная карта – отличный инструмент, который может выручить в самых разных ситуациях. Главное правильно пользоваться этим инструментом и выбрать именно тот, который подходит вам лучше всего.

Определиться с выбором вам поможет каталог кредитных карт на Finance.ua, где можно не только ознакомиться с условиями по той или иной кредитке, но и оформить нужный вам продукт.

Кроме того, на кредитной карте можно еще и заработать. Для этого необходимо правильно комбинировать кешбэк, а также пользоваться другими возможностями, которые предоставляет банк.