Как купить драгоценные металлы

Среди тех, кто стремится сохранить наличный капитал, драгоценные металлы (золото, серебро, платина, палладий и т. п.) стабильно считаются одним из лучших и надежных вариантов.

Во времена непредсказуемых валютных колебаний, инфляции и геополитической нестабильности спрос на перечисленные активы не просто остается стабильным, но и растет.

В Украине инвесторы также выбирают для своих «портфелей» драгоценные металлы. Такие вложения они делают и в целях защиты своих денег, и для диверсификации.

Драгоценными металлами считаются:

1. Золото.
2. Серебро.
3. Платина.
4. Палладий.
5. Родий.
6. Иридия.
7. Рутений.
8. Осмий.

Но главнее все же стабильность роста или удержание стоимости приведенных примеров.

Вариантов вложений несколько. Чтобы выбрать себе оптимальный, следует просто изучить особенности и отличия каждого.

Итак, во-первых, можно покупать слитки. Да, это вполне доступное предложение, проблем, как правило, не вызывает. При этом заметим, что вес у слитков может быть разным (от грамма и до нескольких килограммов. — Ред.). Ликвидность такого вложения будет повышена.

Однако до принятия решения следует учесть возможный НДС (советуем уточнять этот вопрос непосредственно накануне сделки) и определиться с вопросами хранения. Также учтите, что в периоды кризисов с перепродажей возможны существенные сложности.

Во-вторых, выбор можно делать в пользу инвестиционных монет. Так, есть такая отдельная неофициальная подгруппа. К ней относятся предложения, отчеканенные государственными монетными дворами. Отличными примерами могут быть «Кленовый лист», «Киево-Печерская Лавра», «Архистратиг Михаил» от НБУ.

Заметим, что покупать их можно как в банках, так и на специальных «инвестплощадках». Во втором варианте нужно проявлять повышенную осторожность, потому что риски попасть на мошенников достаточно высоки.

Из преимуществ вложений в инвестиционные монеты следует отметить:

• их добавочную коллекционную стоимость;
• удобство и разнообразие вариантов перепродажи.

А еще такие приобретения могут быть освобождены от НДС. В то же время риски подделок огромные, банковская маржа существенно повышенная, а на определенные серии спрос очень нестабильный и непредсказуемый.

В третьих, можно воспользоваться предложением открыть «металлические счета» в обычных банках. Этот вариант предусматривает возможность хранения на специальном банковском счете стоимость золота, серебра, платины или любого другого драгоценного металла с его физическим наличием или в виде виртуальных граммов.

Типов таких счетов два:

1. Обезличенный.
2. С физической поставкой.

Первый счет полностью виртуальный. С помощью него клиент либо покупает, либо продает драгоценные металлы в виде условных граммов и без получения слитков физически. Стоимость таких сделок максимально приближена к биржевой.

Второй предполагает возможность хранения на счете реальных слитков конкретных драгоценных металлов, которые клиент либо покупает у выбранного банка, либо передает ему собственные на хранение.

Последовательность следующая:

1. Заинтересованное лицо должно просмотреть список банков, предлагающих металлические вклады.
2. Изучить условия, выбрать наиболее выгодные.
3. Подать заявление об открытии. Обычно для этого достаточно паспорта и идентификационного кода, но могут быть дополнительные требования.
4. Заключить договор.

Предварительно рекомендуем очень внимательно изучить его условия, разобраться в вопросах учета, понять, как именно будут начисляться проценты и каким образом будут осуществляться операции с металлами.

В первую очередь стоит отметить:

• защиту для сбережений, сохранение капитала от инфляции;
• получение прибыли от роста стоимости выбранных металлов на рынках всего мира, долгосрочность инвестиций;
• отличную ликвидность. Если это необходимо, банковские металлы можно быстро реализовать. Спрос на них стабильный и большой.

Неплохой вариант для вложения. Но цены постоянно меняются, условия также, поэтому накануне покупки или продажи советуем следить за курсами, проверять их, сравнивать.

Естественно, война также оставляет отпечаток в данной сфере. Многие учреждения прекратили вообще предоставлять такую ​​услугу, но есть и те, кто уверенно продолжает работу в этом направлении.

К примеру, в Коминбанк клиентам предлагают «металлический аргумент во время кризисов» в виде оформления депозита под названием «Золотой запас».

По условиям вклада вес золотого слитка должен быть не менее 100 граммов и только с 959 пробой. Процентная ставка по сделке от 0,5%. Срок от 6 до 18 мес.

Выплата процентов производится ежемесячно с первого по пятый рабочий день месяца. Они просто засчитываются на текущий счет. Заметим, что открыт он должен быть только в этом же банке. Другие использовать не получится. Досрочное расторжение сделки не предусматривается. Пополнение тоже. Частично вклад возвращать нельзя.

В других финансовых учреждения х могут быть отличия, но не очень существенные. Предложений мало. Война. Но для украинцев также вполне доступно инвестирование в драгоценные металлы за границей.

Сделать разумное денежное вложение в других странах можно следующим образом:

• приобрести «физические металлы». Практически любой из наших сограждан может заказать себе золото, серебро, платину или палладий в международных компаниях или у трейдеров. Чаще всего это делается в США, Великобритании или Швейцарии. Выбирают чаще всего либо монеты, либо слитки. Если решите остановиться на таком предложении, предварительно учтите таможенные платежи и налоги, а также спланируйте доставку в Украину;
• сделать вложение через Exchange-Traded Funds (ETF) на фондовых рынках. В мире существует несколько фондовых бирж, на которых можно покупать ETF, базирующиеся на стоимости драгоценных металлов. Это очень хороший вариант для инвестирования в золото, серебро или другие металлы без «физического» владения ими. Главное — внимательно выбрать брокера. Затем определить ETF, купить его, оплатить комиссию за сделку и все соответствующие налоги на прибыль;
• начать торговать фьючерсами на драгоценные металлы. Происходит это с помощью международных бирж. Способ инвестирования достаточно сложный и рискованный. Новичкам его не рекомендуем. Но если опыт есть, с помощью этого варианта можно получать значительную прибыль;
• стать инвестором компании, добывающей или перерабатывающей драгоценные металлы. Акции таких компаний можно приобрести на фондовом рынке.

Однако все нужно просчитывать и учитывать. Например, то, каким образом происходит регуляция сделок такого типа.

Любая платформа имеет свои условия. Многое зависит от регистрации ресурса. И главное, где бы в международном формате ни делали вложения украинцы, все должно быть в соответствии с законами родной страны. Если будет производиться проверка по этому вопросу, особое внимание будет уделяться налогообложению.

В случае сомнений, минимального опыта или вообще его отсутствия, при сложности в подборе, определении инвестиционных инструментов советуем обращаться к опытным финансовым консультантам, работающим именно в этой сфере, а также действовать по четкой и продуманной стратегии инвестирования.

Понятно, что приобретение любых драгоценных металлов, как и любого другого актива должно быть урегулировано с точки зрения правовых и налоговых норм.

На момент публикации в Украине золото в виде монет НБУ не облагается НДС. Слитки под налогообложение подпадают. Понятно, что это оказывает влияние на их инвестиционную привлекательность.

В некоторых случаях продажа драгметаллов может предусматривать уплату налога на прибыль (18%) и военного сбора (1,5%).

В странах ЕС инвестиционное золото от НДС освободили, но на платину и серебро установлены определенные «режимы», по которым также советуем уже ближе к заключению запланированной сделки получить все необходимые сведения.

К кардинальным изменениям в жизни могут привести вложения в драгоценные металлы, но чтобы эти изменения были только на пользу и повышали прибыль, следует:

1. Определиться с вариантом хранения. В Украине это могут быть собственные или банковские сейфы. В США очень популярны «IRA accounts», позволяющие держать металлы в пенсионных фондах с налоговыми льготами. Предложений хватает. При выборе нужно проявлять осторожность и не торопиться.
2. Проанализировать все возможные варианты непредвиденных обстоятельств, таких как кража, конфискация, кризис и т. д.
3. Позаботиться о гарантиях, страховке.

Начинать свой путь в инвестировании лучше с небольших сумм в монетах или ETF на золото. При определенном опыте с целью повысить ликвидность можно уже комбинировать физические металлы с «бумажными» инструментами.

В плане перспектив следует отметить, что:

• золото традиционно сохраняет свою стоимость в долгосрочной перспективе. Этот вариант особенно выгоден в периоды валютной нестабильности;
• серебро отличает потенциал роста из-за промышленного применения (в частности, в «зеленых» технологиях, спрос на которые стабильно растет);
• палладий и платина более волатильные. Спрос на них сильно зависит от состояния автопромышленности.

В целом, в зависимости от толерантности к рискам, выделять на металлы инвесторам стоит не более 5−15% портфеля.

Помните, что инвестиции в драгоценные металлы не являются путём быстрого обогащения. Обязательно изучайте и учитывайте налоговые ограничения, а также не торопитесь с выбором инструментов.

При таком инвестировании очень важны сбалансированность подхода и долгосрочное мышление.