С помощью чего лучше переводить деньги в Украине и за рубеж

В Украине перевод средств осуществляется в основном с помощью двух основных технологий.

P2P-переводы (или P2P-платежи) – денежный перевод с карты отправителя на карту, номер телефона, email или расчетный счет получателя.

P2P-перевод выполняется между двумя клиентами разных банков с использованием их дебетовых или кредитных карт.

Одной из популярных систем, обслуживающих P2P-переводы в нашей стране, является LiqPay – система, разработанная в 2008 году специалистами ПриватБанка.

LiqPay позволяет делать переводы не только между карточными счетами, используя номера карт, но и с карты на расчетный счет (по реквизитам внутри Украины), а также с карты на номер телефона или e-mail.

Еще одной популярной компанией в Украине, работающей в этом направлении, является PSP Platon, с 2012 года обеспечивающий P2P-переводы и активно используемый различными коммерческими банками.

Система электронных платежей (СЭП) Национального банка Украины, запущенная в 1993 году, позволяет проводить платежи между подключенными к ней коммерческими банками с использованием полного перечня реквизитов:

• расчетный счет в международном формате IBAN;
• код ЕДРПОУ для юрлица или ИНН для физического лица;
• наименование получателя;
• назначение платежа, которое может нести информацию длиной до 160 символов.

Если P2P-переводы осуществляются круглосуточно, то СЭП в силу особенностей технологии (привязка к рабочему дню) до недавнего времени работал несколько часов в день и только в рабочие дни.

Только с 3 августа 2020 года началась эксплуатация СЭП в режиме 23/7.

Однако и сейчас далеко не все банки проводят СЭП-платежи, например, в выходные дни.

Международные системы денежных переводов позволяют отправить перевод в любой точке земного шара, а получить его в Украине. Или наоборот: отправить деньги из Украины, а получить – в любой стране мира.

Принцип работы международных систем денежных переводов одинаков. Отличаются они лишь перечнем стран, в которых представлены. Перечнем валют, которые используются при переводах. И размером взимаемых комиссий.

В настоящее время в Украине работают следующие международные системы денежных переводов:

• Western Union;
• MoneyGram;
• PrivatMoney;
• RIA;
• IntelExpress;
• Welsend;
• Meest;
• Sigue Money Transfer;
• Payoneer и другие.

До 2014 года на украинском рынке международных денежных переводов были широко представлены российские компании, деятельность которых в Украине в настоящее время запрещена.

The Western Union Company – американская компания, специализирующаяся на предоставлении услуг денежных переводов по всему миру. Является одним из мировых лидеров на этом рынке. Работает в более чем 200 странах.

Western Union поддерживает переводы в долларах и евро, а размер комиссии зависит от суммы отправляемого перевода.

Например, за перевод суммы до 50 USD/EUR взимается комиссия 13 USD/EUR соответственно, что составляет 26% от перечисляемой суммы.

А при переводе суммы 5 тыс. долларов или евро комиссия составит всего 50 долларов (1%) или 201 евро (4%) соответственно.

Внутри Украины также можно отправить деньги с помощью системы Western Union. На суммах от 1500 грн комиссия составит всего 1%.

MoneyGram Payment Systems Incorporated является одним из главных конкурентов Western Union. Компания насчитывает более 350 тыс. отделений в более чем 200 странах мира.

MoneyGram также поддерживает переводы в долларах и евро. Комиссия за перевод по системе MoneyGram составляет:

• для сумм от 1 до 200 USD/EUR – 2 USD/EUR соответственно;
• для сумм от 200,01 до 10 000 долларов или евро – 1% от суммы.

Тариф за отправку перевода зависит от государства, в которое отправляются деньги и точки выплаты. Плату за срочный перевод оплачивает физическое лицо – отправитель перевода.

Система денежных переводов, созданная в ПриватБанке, поддерживает переводы в 38 стран ближнего и дальнего зарубежья.

Комиссия за перевод в другую страну зависит от величины отправляемой суммы и колеблется от 2 (при отправке до 100 долларов/евро) до 90 долларов/евро при отправке 5 тыс. долларов или 4 500 евро.

Внешне система комиссий у PrivatMoney очень напоминает Western Union, но комиссии ниже.

Система международных денежных переводов RIA имеет более 435 тыс. пунктов обслуживания в 160 странах мира.

Тариф за отправку перевода зависит от государства, в которое отправляется перевод. Он колеблется от 0,8% от суммы (для стран ближнего зарубежья) до 3%.

На суммы до 200 USD/EUR действует тариф от 2 до 6 USD/EUR в зависимости от страны, где находится получатель.

Международная система денежных переводов IntelExpress предоставляет физическим лицам возможность обмениваться денежными переводами в более чем 70 стран мира.

Стоимость отправки перевода по системе IntelExpress зависит от страны-получателя и составляет от 1% до 2,3%.

Переводы здесь так же осуществляются в долларах и евро.

Welsend – это международная система денежных переводов физических лиц, позволяющая осуществлять переводы как по территории Украины, так и за ее пределы.

Переводы осуществляются в долларах и евро.

C Welsend в Украине работают 34 банка и крупных финансовых компании. Переводы по системе Welsend можно отправить в Турцию, Израиль, Великобританию, Грузию, Канаду, Молдову, Чехию, Эстонию и Таджикистан.

Через систему международных переводов MEEST можно получить денежные средства из следующих стран: Украина, РФ, Беларусь, Молдова, Латвия, Литва, Эстония, Израиль, Армения, Грузия, Азербайджан, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

Кроме того, система Meest осуществляет переводы в Украину из США и Канады.

Переводы можно получить в долларах и евро.

Meest предлагает услугу доставки непосредственно в руки получателей в любом городе или деревне. Стоимость доставки: 15 долларов США на сумму до 1500 долларов США и 1% от суммы перевода на суммы более 1500 долларов США.

Общая стоимость услуги «от двери до двери» – это стоимость перевода (до 1 тыс. долларов рассчитывается по специальной таблице, свыше 1 тыс. долларов – 2%) плюс стоимость доставки.

В Украине с системой Meest работают ПриватБанк и Райффайзен банк.

Sigue Money Transfer – международный оператор для мгновенного перевода денег. Насчитывает более 60 тыс. пунктов обслуживания в 143 странах мира.

Платежной организацией Sigue Money Transfer является компания CEL.INT LTD − резидент Великобритании.

В Украине с данной системой переводов сотрудничают ПриватБанк, Ощадбанк и Юнекс Банк.

Переводы принимаются и отправляются только в долларах США.

Комиссия рассчитывается по специальной таблице и составляет от 3 (для суммы перевода до 100 USD) до 95 долларов (для суммы перевода от 3 тыс. до 6 тыс. USD).

Рассказывая о системах денежных переводов, нельзя не упомянуть о системе, которая имеет все признаки и международной платежной системы, и системы денежных переводов одновременно.

Payoneer является зарегистрированным провайдером MasterCard (Member Service Provider) по всему миру, кроме РФ. Штаб-квартира компании находится в Нью-Йорке.

Payoneer соединяет предпринимателей, маркетплейсы и фрилансеров, предоставляя международные денежные переводы, онлайн-платежи, а также пополняемые дебетовые карты.

Пользователи Payoneer имеют возможность получать средства на свой счёт в местном банке или электронный кошелек, а также через предоплаченную дебетовую карту MasterCard, которая может быть использована в банкоматах или в точке продажи.

Для работы с системой Payoneer надо зарегистрироваться на их сайте и получить реквизиты, которые затем можно использовать как для отправки средств, так и для их получения от онлайн-площадок и иностранных клиентов на счет Payoneer.

В Украине услуги по отправке или получению международных переводов оказывают почти все банки, работающие в розничном сегменте. С наибольшим количеством международных систем денежных переводов работает ПриватБанк.

Также услуги по переводам за рубеж и оттуда предоставляют небанковские финансовые компании, например, «Украинская финансовая группа» (УФГ), тесно сотрудничающая с Western Union и MoneyGram.