0 800 307 555
0 800 307 555

Как покупать золото в Украине

Рассматриваем доступные варианты

На днях, в авторской колонке на Finance.ua, я писал, что в течение трех лет цена на золото может вырасти до 2600-2700 долл. за унцию. Но как может простой украинец купить это самое золото? В этом материале рассмотрим несколько вариантов.
Оглавление

Золото в Украине можно купить по-разному. Это и покупка физического металла в слитках и монетах, и открытие обезличенных металлических счетов в банках. Также при открытии брокерских счетов в финансовых компаниях, можно купить фьючерсные контракты на золото, акции ETF фондов на золото, или же акции золотодобывающих компаний. У каждого способа свои плюсы и минусы.

Физический металл

Самым простым способом покупки золота для среднестатистического украинца является покупка физического метала в виде слитков и монет. Но при всей своей простоте у этого способа есть ряд подводных камней из-за которых такая инвестиция в золото становиться не самой лучшей.

Первое – слитки и монеты нужно будет покупать в банках. А банков, которые продают золото в стране не так много. Даже те банки, которые продают золото, делают это далеко не во всех своих отделениях. Но главное – банки продают золото с большим спредом (разница между ценой покупки и продажи – ред.). Поэтому человек покупающий золото таким способом, практически сразу идет на убыточную для себя операцию. Либо значительно уменьшает свою прибыль в будущем.

К тому же, если человек купит много физического золота, то тогда это накопление нужно будет либо прятать, либо охранять.

Нужно учесть еще нюанс, что в будущем, когда человек будет продавать золото обратно, важно, чтобы слитки и монеты не имели повреждений. В противном случае банки еще больше снизят цену выкупа.

Однако этот вопрос можно решить с помощью открытия в банках счета ответственного хранения. Где вам будет выделена ячейка для хранения своего металла. Но такая процедура естественно будет не бесплатной.

В итоге физический метал, с учетом всех нюансов может превратиться из актива в пассив, который будет вести к убытку. Но такая инвестиция будет самой надежной, потому что золото в буквальном смысле будет у вас в кармане.

Обезличенный металлический счет

ОМС (обезличенный металлический счет), подразумевает покупку драгоценных металлов на специальный счет, без реального предоставления самого металла. Счет открывается так же, как и другие банковские счета. Для открытия нужен паспорт, ИНН и заявление об открытии счета. Далее заключается договор с банком.

Цена покупки и продажи золота максимально приближена к биржевой. А потому, сильных потерь, связанных со спредом в этом виде инвестиций уже нет. Нет и ограничений по объему инвестиций – золото можно купить в любом количестве.

Счета ОМС не покрываются Фондом гарантирования вкладов

Существуют два вида ОМС – текущий и депозитный.

  • По депозитному счету, банк начисляет проценты. Но пока их величина невелика. Намного меньше чем по валютным депозитам, вплоть до символических 0,01% в год. Как и во всех депозитах, вкладчик теряет возможность быстрой продажи золота и снятия денег. А потому в нужный момент, когда цена на золото достигнет нужной величины, человек может этого не сделать.
  • По текущим счетам проценты не начисляются. Но, в отличие от депозитных, вкладчик может продать и купить золото в любой момент. Если человек ориентирован получить прибыль именно за счет изменения цены, то текущий счет гораздо удобнее. Вы сможете продавать и покупать золото в зависимости от изменения цены.

Правда, инвестиции в золотые ОМС не настолько надежны, как инвестиции в само золото. С вами остаются все риски, связанные с устойчивостью банка. Если по каким-либо причинам банк «лопнет», то вместе с ним «лопнет» и счет ОМС.

Также счета ОМС не покрываются Фондом гарантирования вкладов. А банки, хоть они об этом и не заявляют, в действительности обычно не имеют само золото в обеспечении по таким счетам, а покупают биржевое золото.

Forex

Золото, а точнее биржевые контракты на золото, можно купить открыв счет у Forex-брокеров. Способ удобный, можно вкладывать небольшие суммы. Счет можно открыть удаленно онлайн, не выходя из дома. Брокер предоставит вам удобный торговый терминал, где можно будет видеть изменение котировок золота в реальном времени и в ту же секунду самостоятельно совершать операции.

Но этот способ при всем своем удобстве, таит огромные проблемы. Ведь под видом Forex-брокеров работает очень много мошенников. Если попадете к таким: деньги вы заведете, но вывести уже не сможете.

Forex-брокеры, работают из офшорных юрисдикций и если какая компания «лопнет», то ничего и никому доказать не удастся. Разбираться в том, кто из компаний на рынке Forex честный, а кто нет – отдельная история.

Покупка через брокерский счет

Если говорить о биржевом золоте, то покупать его лучше открыв счет у надёжных лицензированных брокерских компаний. Но к сожалению, на биржах Украины золото не торгуется. Поэтому покупать его надо на мировом финансовом рынке. Доступ к которому можно получить открыв счет:

  • либо напрямую у международного брокера;
  • либо с помощью украинского брокера, который выступает субброкером международного брокера.

В обоих случаях счет будет открыт у международного брокера, который предоставит свой торговый терминал, где можно будет увидеть котировки на фьючерсы, фонды ETF на золото, акции золотодобывающих компаний в реальном времени. Вы сможете в ту же секунду выставлять свои заявки на покупку, приобретать эти активы. А в случае необходимости так же быстро продавать.

Плюсом открытия счета через украинского брокера будет то, что человеку будет проще держать связь с брокером по возникшим вопросам. Проще отчитываться в налоговую, поскольку украинский брокер сможет выдать брокерский отчет с печатью.

Из тысяч брокеров в мире, «лицом» к Украине повернуто только три брокера

Налоги с прибыли операций по золоту на международных биржах облагаются налогом как обычный доход, и отчитываться вам придется самостоятельно. Документы международного брокера, которые часто высылаются в электронном виде и без печатей на иностранном языке, могут не устроить налоговую и значительно усложнят процесс отчетности.

Международные брокеры часто сами не интересуются Украиной, и у них нет никакого желания ориентироваться на особенности украинского законодательства. Из сотен и даже тысяч брокеров в мире, «лицом» к Украине повернуто только три брокера, это Exante, Interactive Brokers и Freedom Holding Corp. Все украинские брокеры так или иначе работают с этой тройкой.

У всех остальных международных брокеров, украинцам придется быть в роли просящего, а не в роли клиента, диктующего свои условия. В теории, если у вас есть скажем 50 млн долларов, то брокерский счет вам откроют и швейцарские банки, и крупнейшие мировые финансовые компании. Но это уже исключения.

Открытие счета у международного брокера, повернутого «лицом» к Украине, не на много сложней открытия банковского счета.

Человек может зарегистрироваться и пройти всю процедуру по открытию счета на сайте брокера. После чего, брокеру нужно будет выслать необходимые документы и дождаться ответа. Далее нужно перевести деньги со своего банковского счета, на свой брокерский счет, используя международный перерод SWIFT.

При покупке биржевого золота на финансовом рынке через лицензированного брокера, инвестор становится собственником купленного актива с соответствующими записями в депозитарных учреждениях. Поэтому если брокер «лопнет», человек все равно останется собственником своих активов. Правда, данную собственность, в таком случае, нужно будет перевести на счет к другому брокеру.

Биржевое золото

На бирже можно купить много разных активов, связанных с золотом, но можно выделить три основных актива.

  • Фьючерсы на золото, как раз и являются «первичным» биржевым золотом. Но в данный актив неудобно инвестировать – фьючерсные контракты время от времени гасятся. Другими словами, по ним наступает срок исполнения и поставки. Инвестору необходимо из раза в раз продавать старый контракт и покупать новый, что создает неудобства при инвестировании на срок более года.
  • Акции золотых ETF – это акции фондов, торгуемых на бирже, которые в своем обеспечении имеют запасы физического металла. Одна акция фонда приравнена к определенному количеству золота в запасах. Данный актив воспринимается в мире как надежная альтернатива физическому металлу. Из неудобств можно отметить то, что акции разных фондов имеют цену, отличающуюся от цены на само золото. При этом цена на акции этих фондов в динамике полностью повторяет изменение цены на золото.
  • Покупка акции золотодобывающих компаний может быть хорошей альтернативой покупке самого золота. Поскольку бизнес компаний, добывающих золото напрямую зависит от цены самого золота. В случае роста цены на золото, акции таких компаний могут вырасти в цене намного больше чем само золото. Тем не менее данная инвестиция – не «золото». Золото не может обанкротиться, а компании могут.

Так что же лучше?

  • Инвестиции в ОМС посредством открытия текущего счета, вероятнее всего являются наиболее удобным способом инвестиций в золото для небольших сумм денег – до 10 тысяч долларов. Этот способ инвестиций не идеален, поскольку человек берет на себя риски по устойчивости банка.

  • Лучшим способом инвестиций в золото, на мой взгляд, является покупка акций фондов золотых ETF. Купленных с брокерского счета, открытого у лицензированного международного брокера, через украинского субброкера.

    Поскольку в этом способе инвестиций у человека появляется право собственности на актив, который в обеспечении имеет физическое золото. Правда такой способ актуален для инвестиций, превышающих сумму в 20 тысяч долларов.

    Меньшая сумма может не оправдать затраты инвестора на открытие и ведение брокерского счета. Под затратами я имею ввиду не только прямые денежные расходы, связанные с инвестированием, но прочие усилия, которые потребуется приложить человеку, в том числе и сложности с ведением налоговой отчётности.

    Однако, если человек хорошо разбирается в финансах, то целесообразная сумма может быть на порядок меньше.

Еще раз о рисках

В заключение я бы предостерег еще от одного аспекта при финансовых инвестициях – во что бы вы не вложили деньги, очень важно иметь дисциплину и не поддаться соблазну.

Часто люди приходят на финансовый рынок в целях инвестировать, но по прошествии небольшого времени, при виде широких возможностей, которые дает рынок, инвестор превращается в спекулянта. А спекуляции, без достаточной подготовки, чаще всего ведут к тому, что человек вместо повышенной прибыли получает убыток.

Биржевая торговля схожа с огнем, если пользоваться умело, то она принесет пользу и прибыль. В противном случае пожар может сжечь любой счет. Ввиду этого без дисциплины, даже для больших сумм денег, лучшим выбором будет счет ОМС, поскольку он не введет в соблазн. Риски «падения» банка со счетом ОМС значительно меньше тех рисков, которые возникают при активных спекуляциях.